Signatura electrònica en banca, assegurances i fintech: guia completa

Marxe legal: la signatura electrònica en el sector financer

Les directives europees DSP2 (pagaments) i DDA (assegurances) imposen restriccions específiques d'autenticació forta del client (SCA) i traçabilitat del deure d'assessorament.

• Conveni de compte per: AES + DSP2 SCA (art. L312-1-1 CMF)
• Crédit immobiliari: AES + horari de l'estampa del termini Scrivener 10j (art.
• Subscripció d'assegurances de vida: AES + termini de renúncia 14j estampat (art. L132-5-1 del Codi d'assegurances)
• Dret d'assessorament de DDA: AES de la fitxa d'assessorament + audit traçable (UE 2016/97)

Documents de signatura electrònica en banca i assegurança

El flux de treball típic per a un fitxer de crèdit immobiliari

1. 1

   Preparació de l'oferta de préstec

   Modèl conforme a l'article L313-24 Codi de conso: TAEG, durada, taula d'amortització, FIPE, acta d'assegurança del prestatari, acta de garantia, si és possible.

2. 2

   Activar el termini Scrivener

   Enviament al prestatari amb estampació qualificada del reciclatge.

3. 3

   Bloc tècnic durant 10 dies

   Certyneo bloqueja totes les signes abans de l'11è dia.

4. 4

   Signatura de múltiples prestataris + garantia

   Cada signatari firma amb un OTP SMS al seu telèfon. Acte finalitzat + aquest rastre arxivat 10 anys després de la devolució completa.

Signatura electrònica en banca i assegurança

La signatura electrònica satisfà l'AQS (Authenticació Strong Customer) DSP2?

Sí. El DSP2 imposa dos elements entre coneixement, possessió, inerència. La signatura avançada (AES) Certyneo cobreix coneixement (contrasenya + correu electrònic) + possessió (OTP SMS en telèfon verificat). Compatible amb SCA sense biomètries addicionals.

Com puc complir el termini de 10 dies de Scrivener en un crèdit immo?

Certyneo marca la recepció de l'oferta amb un horostamp qualificat en el sentit d'eIDAS. El termini de 10 dies s'acaba a partir d'aquest moment. La plataforma bloqueja tècnicament qualsevol signatura abans de l'11è dia oposable en cas de litigis d'inoposabilitat (art. L313-39 del codi conso).

És compatible la menció escrita obligatòria en assegurança de vida?

Sí la jurisprudència (Cass. civ. 2e, 2018) admeteix que l'indicació manuscrita imposada per l'art. L132-5-1 pot ser introduïda al teclat, sempre que estigui estampada amb horari i acompanyada d'una signatura avançada.

El deure d'assessorament de l'ADD és rastrejable?

Sí. Certyneo permet signar electrònicament la ficha de consell (identificació de necessitats, motivació, adequació del producte).

Com va l'auditoria ACPR o AMF?

L'auditoria Certyneo trail és exportable en qualsevol moment en PDF certificat, documentant la identitat del signatari, estampació qualificada, integritat del document, respecte dels terminis legals.