Термин от речника · K

KYC (Know Your Customer)

Определение

KYC (Know Your Customer) обозначава съвкупността от процедури за проверка на самоличност, които дадно предприятие прилага към своите клиенти преди да установи деловни отношения. Исторически налаган на банките чрез директиви срещу пране на пари, KYC се разширява към операции на електронна подпис с висока застъпка: отваряне на сметка, кредит, застраховка, нотариални документи. Три стълба: проверка на документа за самоличност (OCR и откриване на измама на елементите за сигурност на карта или паспорт), контрол на живост (доказателство, че лицето е реално и присъства, не снимка или deepfake), и сравняване на информацията с референтни бази данни. Връзка с нивото на подпис: колкото по-чувствителен е документът, толкова по-засилено е KYC — обикновен подпис може да не изисква никакво, докато регламент eIDAS налага проверка на самоличност лице в лице или еквивалентна дистанционно (видео KYC) преди издаване на сертификат за квалифициран подпис (QES). KYC и LCB-FT: KYC е етапът на установяване на отношения; непрекъснатото наблюдение на транзакции (LCB-FT) продължава след това. Защо е важно: здравословен KYC е онова, което позволява на дистанционния подпис да има същата правна стойност като подпис констатиран лично, свързвайки ключа на подпис с проверен човек.

Често задавани въпроси

Какво означава KYC?

KYC (Know Your Customer, "познай своя клиент") означава съвкупността от проверки, които финансово учреждение трябва да проведе преди да встъпи в деловни отношения: самоличност на клиента, действителни бенефициери, произход на средствата, профил на риска. Това е задължение на механизма LCB-FT (борба срещу пране на пари и финансиране на тероризма), произтичащо от Паричния и финансовия кодекс.

Каква е ролята на Банката на Франция и ACPR в KYC?

Банката на Франция не провежда KYC вместо банките: това е ACPR (Управление за пруденциален контрол и разрешение), подкрепено от Банката на Франция, което контролира съответствието на KYC и LCB-FT механизмите на банките и застрахователните дружества и наказва нарушенията. Банката на Франция управлява освен това файлове, консултирани при встъпване в отношения (FICP, FCC), и TRACFIN получава декларации за подозрение.

Какви документи се поискват при KYC?

За физическо лице: валидна самоличностна карта, документ за място на пребиваване, понякога документ за произход на средствата. За предприятие: изписка Kbis, устав, самоличност на ръководителите и действителните бенефициери. Събирането и подписването на тези досиета се извършват днес на разстояние, с проверка на самоличност и електронен подпис на досието за встъпване в отношения.

Свързани ръководства

Свързани термини

Готови ли сте да приложите тези концепции на практика?

Certyneo ви позволява да създавате пликове за подпис, съвместими с eIDAS, с няколко клика, без инсталация.

Опитайте безплатно Прочетете пълното ръководство