قوائم العقوبات والجمود المالي: فحص عملائك وتدفقاتهم
بالإضافة إلى التحقق من الهوية، يجب على كل كيان خاضع للالتزام التأكد من أن عملاءه ومديريه والمستفيدين منه غير مدرجين في قائمة عقوبات وغير مستهدفين بإجراء تجميد أصول. يشرح هذا الدليل آلية عملية الفرز (screening)، والقوائم الواجب الرجوع إليها، والالتزامات المترتبة عن أي تطابق.
النظام القانوني للعقوبات والجمود المالي
يتم اعتماد التدابير التقييدية (العقوبات) من قبل الاتحاد الأوروبي، غالبًا تنفيذاً لقرارات الأمم المتحدة، وتكون سارية المفعول مباشرةً في الدول الأعضاء. في فرنسا، تقوم المديرية العامة للخزانة بتنفيذ التدابير الوطنية لتجميد الأصول وتنشر السجل الوطني للأشخاص والكيانات الخاضعين للتجميد. ويجب على أي شخص يمتلك أموالاً تعود إلى شخص خاضع للتجميد أن يجمدها على الفور ويبلغ عن ذلك. كما أن القوائم الأمريكية الصادرة عن مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) لها نطاق خارجي قد يشمل الجهات الأوروبية، لا سيما فيما يتعلق بالمعاملات بالدولار. ويؤدي عدم الامتثال لإجراء تجميد الأصول إلى التعرض لعقوبات جنائية وإدارية شديدة.
للانتقال من النظرية إلى التطبيق العملي، اكتشف حل التوقيع الإلكتروني Certyneo وعرضه المخصص لقطاعك — متوافق مع معايير eIDAS، ولا يتطلب أي تثبيت.
- اللوائح الأوروبية المتعلقة بالإجراءات التقييدية: قائمة موحدة للعقوبات الأوروبية.
- كود النقد والمال (الفقرة L. 562-1 وما بعدها): جمود الأصول وحظر استخدام الأموال.
- إدارة الخزانة العامة: السجل الوطني لجمود الأصول وتطبيقه في فرنسا.
- OFAC (الولايات المتحدة): قوائم SDN ذات نطاق خارجي، لا سيما بالنسبة للتدفقات بالدولار.
عناصر يجب فحصها في وجه القوائم
خطوات الفحص
- 1
إنشاء القوائم المرجعية
الجمع والتحديث للمصادر: قائمة موحدة الاتحاد الأوروبي، السجل الوطني لجمود الأصول، قوائم OFAC ومصادر PPE.
- 2
criblage عند الدخول في العلاقة
مقارنة هوية العميل ومستفيديه مع القوائم، مع إدارة التزامات الأسماء المتشابهة والألسية.
- 3
معالجة التوافق
تحليل الإشعارات لاستبعاد الأصوات الزائفة وتأكيد التوافق الحقيقي قبل اتخاذ أي قرار.
- 4
جمود، حظر وإعلان
في حالة وجود توافق مؤكد، جمود الأموال، حظر العملية وإبلاغ السلطات المختصة.
الأسئلة الشائعة
- ما هو ال criblage (screening)؟
- هو مقارنة نظامية للاسماء الخاصة بالعميل أو المسؤول أو الطرف الآخر مع قوائم العقوبات والجمود المالي وقائمة الشخصيات السياسية المعرضة، بهدف اكتشاف أي توافق يتطلب إجراءات.
- ما هي القوائم التي يجب استفسارها؟
- على الأقل قائمة العقوبات الموحدة للاتحاد الأوروبي والسجل الوطني الفرنسي للجمود المالي. بناءً على التعرض، قد يكون من الضروري أيضًا دمج قوائم OFAC ومصادر الشخصيات السياسية المعرضة.
- ماذا يجب فعله في حالة وجود توافق مؤكد؟
- يجب جمود الأموال المعنية فوراً، حظر العملية، عدم تخصيص أي موارد للشخص المستهدف وإبلاغ السلطات المختصة، خاصة بوزارة الخزانة العامة.
- كيف يمكن إدارة الأصوات الزائفة؟
- الاسماء المتشابهة شائعة. تحليل البيانات الإضافية (تاريخ الميلاد، الجنسية، الألقاب) يساعد في استبعاد الأصوات الزائفة. يجب أن تكون قرار إزالة الإشعار مستندًا ومرتبطًا.
- بأي تردد يجب ال criblage؟
- تتم الفرز عند بدء العلاقة ثم بشكل مستمر، حيث يتم تحديث القوائم بانتظام. يمكن أن يضاف العميل المطابق اليوم إلى قائمة غداً؛ لذا فهو من الضروري فرز محفظة العملاء بشكل دوري.
المرجعيات والحلول المرتبطة
استكشف الموارد ذات الصلة في نESTATION الخاصة بنا للتوقيع الإلكتروني.