الالتزامات LCB-FT: الأطراف المسؤولة، الحذر وتقديم التقارير إلى TRACFIN
التصدي للغسل المالي والإرهابي (LCB-FT) يفرض على المهنيين المعنيين نظامًا كاملًا: تقييم المخاطر، الحذر عند بدء العلاقة وخلالها، وإبلاغ TRACFIN عن العمليات المشبوهة. هذا الدليل يوضح من هو المسؤول وما هي الالتزامات العملية التي تنتج عنها.
النظام القانوني لـ LCB-FT في فرنسا
يتم تقنين نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (LCB-FT) الفرنسي في المواد L. 561-1 وما يليها من القانون النقدي والمالي، والتي تنقل التوجيهات الأوروبية لمكافحة غسل الأموال. ويستند هذا النظام إلى نهج قائم على المخاطر: يجب على كل كيان خاضع لهذا النظام تحديد مخاطره، وتكييف مستوى اليقظة وفقًا لذلك، ووضع إجراءات داخلية. تتولى هيئة الرقابة على البنوك والتأمين (ACPR) مهمة الرقابة على قطاع البنوك والتأمين، بينما تتولى TRACFIN، وهي وحدة الاستخبارات المالية الفرنسية، تلقي البلاغات عن الشكوك ومعالجتها. ويعزز حزمة التشريعات الأوروبية لمكافحة غسل الأموال التي اعتمدت في عام 2024، والتي تنص على إنشاء الهيئة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLA)، عملية التنسيق على مستوى الاتحاد الأوروبي مع اقتراب دخولها حيز التنفيذ.
للانتقال من النظرية إلى التطبيق العملي، اكتشف حل التوقيع الإلكتروني Certyneo وعرضه المخصص لقطاعك — متوافق مع معايير eIDAS، ولا يتطلب أي تثبيت.
- قانون النقد والائتمان (الفصل L. 561-1 وما بعده): نطاق الجهة المسؤولة وواجبات اليقظة.
- النهج حسب المخاطر: تصنيف، الإجراءات الداخلية، واليقظة المناسبة.
- TRACFIN: إعلان المشبوهات والنقل النظامي للمعلومات.
- ACPR: الرقابة والإمكانية للمساءلة في قطاع البنوك والتأمين؛ AMLA على المستوى الأوروبي.
عناصر نظام LCB-FT
الخطوات التنفيذية للتحليق
- 1
تقييم المخاطر
إعداد خريطة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب حسب العملاء والمنتجات والقنوات.
- 2
التحليق عند بدء العلاقة
تحديد العميل وتثبيت هويته (KYC/KYB)، فهم غاية العلاقة وضبطها حسب مستوى المخاطر.
- 3
التحليق المستمر
مراقبة العمليات، تحديث معرفة العميل وإجراء تحليق مكثف في حالة وجود مخاطر عالية.
- 4
التقارير والاحتفاظ
إبلاغ TRACFIN عن أي عملية مشبوهة دون إعلام العميل، واحتفاظ الأدلة لمدة خمس سنوات.
الأسئلة الشائعة
- من هو ملزم بالقانون ضد التبييض والتمويل من الإرهاب؟
- بشكل أساسي البنوك، مؤسسات الدفع، شركات التأمين، الشركات الإدارية، ولكن أيضًا المهن غير المالية مثل المحامين، المستشارين المحاسبيين، مكاتب العقارات أو مقدمي الخدمات الرقمية، كل منهم وفق الشروط المنصوص عليها في القانون.
- ما هو النهج الرامي إلى المخاطر؟
- هذا هو المبدأ الذي يقضي بأن شدة التحليق يجب أن تكون متناسبة مع مستوى المخاطر. العميل ذو المخاطرة المنخفضة يتلقى تحليقاً بسيطاً، بينما العميل ذو المخاطرة المرتفعة (PPE، دول ذات مخاطرة) يتلقى تحليقاً مكثفاً.
- ما هي إبلاغة المشبوهة إلى TRACFIN؟
- هذا هو التقرير إلى الخلية المالية للتحري عن مبلغ أو عملية يشتبه في أنها مرتبطة بالبيشامن أو تمويل الإرهاب. إنها سرية: من المحرض إعلام العميل المعنية بها.
- ما هو دور ACPR؟
- تشرف هيئة الرقابة المصرفية والحلو الحلول على مؤسسات قطاع البنوك والتأمين، وتراقب فعالية نظامها لمكافحة التمويل غير المشروع وتعاقب في حالة عدم الامتثال.
- ما هي العقوبات في حالة عدم الامتثال؟
- يعرض عدم الامتثال عقوبات تأديبية ومادية من قبل ACPR قد تصل إلى مبالغ كبيرة، وكذلك عقوبات جنائية للانتهاكات المرتبطة بالغسل المخفية.
المرجعيات والحلول المرتبطة
استكشف الموارد ذات الصلة في نESTATION الخاصة بنا للتوقيع الإلكتروني.