KYC وLCB-FT: دليل الدخول في العلاقة الرقمية

ما هو الإطار القانوني لـ KYC وLCB-FT؟

النظام LCB-FT الفرنسي، المستمد من القرار (الاتحاد الأوروبي) 2015/849، يظهر في الفصول L561-1 وما بعدها من قانون النقد والمال. الدخول في العلاقة عن بعد مسموح به مع إجراءات الوعي الإضافية. توقيع الكتروني متقدم (AES) يتيح جمع الموافقة وتتبع كل الجهود.

للانتقال من النظرية إلى التطبيق العملي، اكتشف حل التوقيع الإلكتروني Certyneo وعرضه المخصص لقطاعك (حل Certyneo للبنوك والتأمين) — متوافق مع معايير eIDAS، ولا يتطلب أي تثبيت.

• التحقق عند الدخول في العلاقة: الفصل L561-5 من قانون النقد والمال
• vigilsة المستمرة خلال العلاقة : الفصل L561-6 من قانون النقد والائتمان
• المستفيد الفعلي: جمع وتحقق (سجل المستفيدين الفعليين)
• احتفاظ الوثائق: خمس سنوات بعد نهاية العلاقة (الفصل L561-12 CMF)
• إشراف السلطة المصرفية والحذرة (ACPR) على الجهاز، وهي سلطة مرتبطة ببنك فرنسا: المادة L612-1 من القانون النقدي والمالي

ما هي الوثائق التي تشكل ملف KYC؟

كيف يبدو الدخول في العلاقة عن بعد المطابق؟

1. 1

   جمع الوثائق اللازمة للإبلاغ عن العميل

   جمعihilal العميل، البطاقة الهوية، إثبات العنوان و، بالنسبة للشخص المعنوي، الإعلان عن صاحب المصلحة والكبيس.

2. 2

   التحقق من الهوية (المادة L561-5)

   المادة L561-5 تفرض التحقق من الهوية بتقديم وثيقة موثقة. عن بعد، تطبق إجراءات إضافية (وثيقة إضافية، أول عملية منذ حساب باسم العميل، أو وسيلة تعرفة إلكترونية).

3. 3

   جمع الموافقة الموقعة

   يوقع العميل ملف فتح العلاقة بتحقق قوي من الهوية (رمز OTP عبر الرسائل النصية) وطابع زمني RFC 3161، يثبت التاريخ الدقيق لجمع المستندات والموافقة.

4. 4

   حفظ وتحديث الوعي

   يُحتفظ بالملف الموقّع وسجل التدقيق الخاص به لمدة 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة (المادة L561-12). يُوقَّع كل تحديث لمعرفة العميل (المادة L561-6) ويُختم بالتاريخ والوقت.

الأسئلة الشائعة — KYC & LCB-FT

هل يمكن إجراء الدخول في العلاقة عن بعد بشكل متوافق مع LCB-FT؟

نعم. يُسمح ببدء العلاقة عن بُعد متى طُبّقت تدابير عناية إضافية (المادة L561-10 من القانون النقدي والمالي والأحكام التنظيمية المرتبطة بها). ويتيح Certyneo توقيع الملف مع تحديد الهوية برمز OTP عبر SMS وطابع زمني RFC 3161 يوثّق كل إجراء عناية.

هل توقيع الكتروني يحل محل التحقق من الهوية وفقًا للمادة L561-5؟

لا، بل يكملها. المادة L561-5 تفرض التحقق من الهوية على وثيقة قانونية؛ فلا يمكن أن يستبدل توقيع الكتروني هذا التحقق الوثائقي، ولكن توقيع الكتروني يوثق جمع المستندات ويتوثق العميل بواسطة OTP ويغلق الملف بسجل مراقب قابل للتقاضي.

كيف يمكن إثبات الانتباه المستمر المطلوب وفقًا للمادة L561-6؟

المادة L561-6 تفرض تحديث معرف العميل طوال فترة العلاقة. Certyneo يحفظ كل نسخة توقيع من ملف العمل مع سجل المراقبة، مما يتيح إثبات تاريخ ومضمون كل تحديث للانتباه لـ ACPR.

كمftime يجب الحفاظ على ملف KYC؟

خمس سنوات من نهاية العلاقة التجارية (المادة L561-12 من قانون النقد والمال). Certyneo يحفظ تلقائيًا ملف التوقيع وسجل المراقبة eIDAS، متاح في نقرة واحدة لجميع مراجعات ACPR.

هل يمكن استخدام سجل المراقبة ضد ACPR واستخدامه في إبلاغ TRACFIN؟

نعم. سجل الأحداث Certyneo (الهوية المحققة برمز OTP، الطابع الزمني RFC 3161، بصمة SHA-256) يوثق كل إجراء من إجراءات مكافحة الاحتيال. يمكن تصديره في ملف PDF معتمد، يمكن تقديمه أمام ACPR لإثبات توافق جهاز فتح العلاقة، واستخدامه لدعم إقرار الريبة لدى TRACFIN.

ما دور بنك فرنسا والسلطة المصرفية والحذرة (ACPR) في رقابة KYC؟

بنك فرنسا لا يجري التحقق من الهوية (KYC) نيابة عن المؤسسات: بل هي السلطة المصرفية والحذرة (ACPR)، وهي سلطة مرتبطة ببنك فرنسا، التي تراقب امتثال أجهزة KYC و LCB-FT للبنوك والتأمينات وتفرض العقوبات على الإخلالات. يدير بنك فرنسا بالإضافة إلى ذلك الملفات المستشارة عند بدء العلاقة (FICP، FCC)، وتستقبل TRACFIN إخطارات الاشتباه. يسهل ملف KYC الموقع إلكترونياً، مع سجل تدقيق بطابع زمني، بالضبط إثبات الامتثال أثناء الفحص.

المرجعيات والحلول المرتبطة

استكشف الموارد ذات الصلة في نESTATION الخاصة بنا للتوقيع الإلكتروني.

• دليل التوقيع المصرفية والتأمين
• دليل DSP2 وتوثيق قوي (SCA)
• التحقق الإلكتروني من الهوية
• دليل eIDAS — SES و AES و QES
• دليل التوقيع الإلكتروني