用語集の用語 · K
KYC（Know Your Customer）
定義
KYC（Know Your Customer）とは、企業が顧客との業務関係に入る前に適用する本人確認手続きの総称です。歴史的にはマネーロンダリング対策指令により銀行に課せられてきましたが、KYCは高リスクの電子署名業務へと拡大しました。すなわち、口座開設、融資、保険、公証行為などです。3つの柱：身分証明書の確認（カードやパスポートのセキュリティ要素に対するOCRと不正検知）、生体認証（本人が実在し現在その場にいることの証明。写真やディープフェイクではなく）、参照データベースとの情報照合。署名レベルとの関連性：行為がより重要であるほど、KYCはより厳格になります。単純署名ではKYCが不要な場合もありますが、eIDAS規則は、適格署名（QES）の証明書を発行する前に、対面またはそれに相当する遠隔KYC（ビデオKYC）による本人確認を義務付けています。KYCとLCB-FT：KYCは関係開始時のステップであり、その後の継続的な取引監視（LCB-FT）が続きます。重要な理由：堅牢なKYCにより、遠隔署名は対面で行われた署名と同等の法的効力を持つことができます。署名鍵を検証済みの個人に結びつけるためです。
よくある質問
KYCは何を意味しますか？
KYC（Know Your Customer、「顧客を知る」）とは、金融機関が事業関係を開始する前に実施する必要のあるすべての確認を指します。顧客の身元、実質的支配者、資金の出所、リスク プロフィールなどです。これはマネーロンダリング対策・テロ資金供与対策（LCB-FT）の枠組みに基づく義務であり、金銭金融法に由来しています。
KYCにおけるフランス銀行およびACPRの役割は何ですか？
フランス銀行は銀行に代わってKYCを実行しません。フランス銀行の傘下であるACPR（審慎規制・解決機構）が、銀行および保険会社のKYCおよびLCB-FT枠組みの遵守状況を監督し、違反に対して制裁を加えます。フランス銀行はまた、事業関係開始時に参照される登録簿（FICP、FCC）を管理し、TRACFINは疑念報告を受け付けます。
KYCの際に要求される書類は何ですか？
自然人の場合：有効期限内の身分証明書、住所を証明する書類、場合によっては資金の出所を証明する書類。企業の場合：Kbis抜粋、定款、経営陣および実質的支配者の身元。これらの書類の収集および署名は現在遠隔で行われ、身元確認および事業開始時の書類の電子署名が伴います。