Regularizacija PDV-a naknada kredit: vodiči 2026
PDV kredit nije vraćen, nedovoljno razumljivi rokovi, nepotpuna deklaracija CA3: greške koštaju skupo. Odkrijte stručnjački vodiči za osiguravanje vaših postupaka u 2026.
9 min
Banke, osiguratelji, posrednici, fintech
Elektronski potpis za bankarstvo i osiguranje
Otvaranje poslovnog računa, hipotekarne kartone, osiguranja osiguranja, brokerage ugovore, mandate upravljanja portfeljem: dematerijalizacija svih akata potpisanih vašom institucijom s eIDAS razinom dokaza. Usklađeno s direktivama DSP2 i DDA, Zakonom o novcu i financijama, Zakonom o osiguranju i zahtjevima KYC.
Slučajevi upotrebe u bankarstvu, osiguranju i fintech
Svi ugovornopravni akti banke, osiguratelja ili brokera mogu biti elektronski potpisani, od početne KYC do osiguranja životnog osiguranja.
Otvaranje poslovnog računa
Ugovor o računu (članak L312-1-1 Zakona o novcu i financijama), dematerijalizirani KYC za poduzeće, potpisivanje priloženih statuta. Napredni potpis preporučen + kvalificirana vremenska oznaka za DSP2 praćenje.
Hipotekarna karton
Ponuda kredita (članak L313-14 Zakona o zaštiti potrošača), period razmišljanja od 10 dana Scrivener zakona s preciznim praćenjem, sekvencijalni potpisi zajmoprimca + suznajmoprimca + mogućeg jamca.
Osiguranja osiguranja
Ugovori o životnom osiguranju (članak L132-5-1 Zakona o osiguranju), pružanja socijalnog osiguranja, IARD pro. Rok za odjavu od 14 dana (članak L112-2-1) s vremenskom oznakom, rukopisan zapis zamjenjiv naprednim potpisom.
Brokerage ugovor
Brokerage mandate za osiguranje ili kredit (članak L519-1 Zakona o novcu i financijama za kredit, L511-1 Zakona o osiguranju za osiguranje), s preciznom naknadom i rokom razmišljanja.
Mandat upravljanja portfeljem
AMF/ACPR mandate za upravljanje mandatima (članak D533-15 Zakona o novcu i financijama). Napredni potpis + kvalificirana vremenska oznaka, audit trail u skladu s zahtjevima MIF II.
Prodaja na daljinu i klijentski prostor
Telemarketing pretplate s rokom povrata od 14 dana (članak L222-7 Zakona o zaštiti potrošača za financijske usluge), pojačana procedura identifikacije DSP2 uključena.
Ulaz u kontakt & KYC
Podatci o započinjanju poslovnog odnosa i provjera identiteta (KYC) prilikom otvaranja poslovnog odnosa (članci L561-5 i L561-6 Monetarnog i financijskog zakona, obveznice LCB-FT).
Zajedničko članstvo i osiguranje
U skladu s člankom 2. stavkom 2. ovog Zakona, članovi društva koji su članovi društva za socijalno osiguranje moraju imati pravo na članstvo u društvu za socijalno osiguranje.
Zašto Certyneo za bankarstvo i osiguranje
Šest jamstava specijalno prilagođena zahtjevima regulacije financijskih i osiguravajućih institucija.
Snažna identifikacija kompatibilna sa DSP2
Provjera OTP SMS + email, u skladu sa zahtjevima jakog autentifikacija klijenta (SCA) DSP2. Kvalificirana vremenska oznaka i SHA-256 heš osiguravaju integritet i neporecivost.
Audit trail zakonski suprotvljiv
Svaka omotnica proizvodi sigurnosni certifikat: OTP identitet, IP, kvalificirana vremenska oznaka, SHA-256 heš. Prihvatljiv pred ACPR, AMF i svim građanskim i trgovačkim sudovima.
Hébergement UE & GDPR
Chiffrement TLS 1.3 en transit, AES-256 au repos, isolation stricte des données. Hébergement 100 % UE (Allemagne, IONOS), aucune sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR incluse, compatible avec les exigences de localisation des données bancaires.
Arhiviranje od 10 godina usklađeno
Arhiviranje od 10 godina s dokažnom vrijednosti (članak L123-22 Trgovačkog zakonika, članak R313-3 Zakona o zaštiti potrošača). Potpuni izvoz u bilo kojem trenutku za ACPR/AMF audit ili prijenos nasljedniku.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
REST API + webhooks
Javni REST API za nativnu integraciju u vašu bankarsku CRM ili platformu osiguranja. Webhooks za upravljanje radnim tokom (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilan s glavnim core banking i SI osiguranjem.
Dokažna vrijednost u bankarstvu i osiguranju
Dokažna vrijednost elektronskog potpisa u financijama igra se na tri fronte: dokazivanje jakog autentifikacije klijenta (SCA DSP2), dokazivanje suklađnosti sa zakonskom rokom (Scrivener, odjava, povrat), i osiguranje integriteta arhivirnog ugovora u slučaju ACPR/AMF audita.
Certyneo izdaje za svaki potpis certifikat audita integriran u PDF, koji skuplja tehnijske dokaze:
- Identitet potpisnika (email + telefon provjerenih OTP — kompatibilan SCA DSP2)
- Vremenski označena kvalificirana svaka radnja (slanje, pregled, potpisivanje, odbijanje)
- Kriptografski otisak SHA-256 potpisanog dokumenta
- IP i gruba geolokacija potpisnika
- Detaljni zapisnik podsjećanja i obavijesti
- Praćenje zakonskog roka (Scrivener razmišljanja, povrat, odjava)
Ovaj skup dokaza ispunjava zahtjeve članka 1366 Građanskog zakonika, Uredbe eIDAS i nadlešnih vlasti (ACPR, AMF). U slučaju audita ili spora s klijentom, audit trail predstavlja suprotvljiv izravni dokaz.
Usklađenost s DSP2, DDA, Zakonom o novcu i eIDAS
Certyneo se uklapa u pravni okvir primjenjiv na banke, osiguravajuće i fintech institucije.
Direktiva DSP2 (EU 2015/2366) — SCA
Snažna autentifikacija klijenta (SCA) nameće dva elementa od tri: znanje (lozinka), posjedovanje (OTP telefon), svojstvo (biometrija). Certyneo nativno pokriva znanje + posjedovanje elemenata putem OTP SMS i email.
Direktiva DDA (EU 2016/97) — distribucija osiguranja
Direktiva distribucije osiguranja nameće dokumentirani postupak informiranja prije sklapanja ugovora (DIC IPID, obveza savjeta). Certyneo omogućava elektronsko potpisivanje informacijskih elemenata s vremenskim označavanjem trenutka njihove dostave klijentu.
Zakon o novcu i financijama — članak L312-1-1 (račun) i L313-14 (kredit)
Članak L312-1-1 nameće pisani i prethodni ugovor o računu; članak L313-14 uređuje ponudu nekretninske zajamčenosti s rokom razmišljanja od 10 dana. Certyneo precizno bilježi trenutak prihvaćanja i tijek zakonskog roka.
Zakon o osiguranju — čl. L132-5-1 & L112-2-1
Članak L132-5-1 nameće preliminarnu informativnu bilješku za životno osiguranje; članak L112-2-1 postavlja rok za povlačenje od 14 dana za prodaju na daljinu. Napredni Certyneo potpis + kvalificirani vremenski žig čine te rokove suprotnostavljivima.
Česta pitanja financijskih ustanova
Može li se ugovor o računu za fizičke osobe potpisati elektronički?
Da, bez ograničenja. Članak L312-1-1 Zakon o novcu i financijama nameće pisani prethodni ugovor ali ne propisuje nikakav oblik. Napredni potpis (AES) Certyneo zadovoljava zahtjeve DSP2 za jaku autentifikaciju kupca (SCA) dok precizno bilježi vremenske žigove prihvaćanja.
Kako se poštuje Scrivener rok razmišljanja od 10 dana za nekretninski kredit?
Certyneo precizno bilježi vremenski žig dostavljanja ponude zajamčenosti i potpisa kupca. Evidencija revizije dokazuje bez dvosmislenosti da je rok od 10 dana (čl. L313-34 Zakon o zaštiti potrošača) poštovan prije potpisa — suprotnostavljivo u slučaju spora oko nesuprotnostavljivosti ugovora.
Zamjenjuje li elektronički potpis ručno napisanu napomenu u životnom osiguranju?
Da, u kontekstu naprednog potpisa (AES) s evidencijom revizije. Francuska sudska praksa priznavala je da napredni elektronički potpis, popraćen evidencijom revizije koja dokazuje poznavanje kupca ugovornih elemenata, zadovoljava zahtjeve članka L132-5-1 Zakona o osiguranju.
Je li rok za povlačenje od 14 dana suprotnostavljiv?
Da. Kvalificirani vremenski žig potpisa ugovora pokreće rok povlačenja iz članka L112-2-1 Zakona o osiguranju (osiguranje) ili L222-7 Zakona o zaštiti potrošača (financijske usluge na daljinu). Certyneo prati taj rok i automatski obavještava o njegovom isteku.
Integrira li se Certyneo s mojim bankovnim CRM-om?
Javno dostupan je REST API s događajima webhooks (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilan s glavnim core banking sustavima (Sopra, Linedata, Murex) i SI osiguranjem (Adelia, Cassiopae) putem webhooks ili polling-a.
Les données client sont-elles protégées par le GDPR bancaire ?
Oui. Chiffrement TLS 1.3 + AES-256, isolation stricte par établissement, hébergement 100 % UE (Allemagne) sans sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR disponible incluant les clauses spécifiques au secret bancaire (art. L511-33 Code monétaire et financier) et au secret des assurances.
Što učiniti u slučaju ACPR ili AMF revizije?
Certyneo evidencija revizije je izvoziva bilo kada u PDF-u s certificiranjem. Dokumentira identitet potpisnika, kvalificirani vremenski žig, integritet dokumenta, poštovanje zakonskih rokova. Ti elementi su suprotnostavljivi regulatornim vlastima za dokazivanje poštovanja savjetodavne dužnosti i predugovornih informacija.
Koliko stoji elektronički potpis za financijsku ustanovu?
Besplatni plan omogućuje testiranje na 5 omotnica mjesečno. Iznad toga, plaćeni planovi počinju s cijenom kompatibilnom s trenutnom oportunitetnom cijenom papirnatih dosijea. Pohrana 10 godina, eIDAS evidencija revizije i tehnička podrška su uključeni.
Možemo li dematerizaciju ulazak u vezu i KYC?
Da. KYC (poznanje klijenta) i obveze LCB-FT (članci L561-5 i L561-6 Monetarnog i financijskog zakona) ne zahtijevaju papirnu formu.
Može li se prijaviti za članstvo u socijalnoj enklavi ili socijalnoj enklavi putem interneta?
Da. Prijava na dopunske zdravstvene usluge ili ugovor o socijalnom osiguranju (članak L. 221-2 Zakona o uzajamnosti) potpisuje se elektronički bez ograničenja forme.
Preporučeni članci
Entreprise
Elektronički potpis za osiguravajuća društva
Ugovori o osiguranju, prijave šteta, pristupnice: elektronički potpis u osiguranju.
6 min
Entreprise
Elektronički potpis za banke i fintech tvrtke
Otvaranje računa, krediti, bankovne transakcije: elektronički potpis u bankarskom i fintech sektoru.
6 min
Entreprise
Odgovornost upravitelja/direktora: RCMS ograničenja i osiguranje
4 min