Elektronički potpis za banke i fintech tvrtke

Posebno reguliran sektor

Posebno reguliran sektor

Banke i fintechovi rukuju dokumentima koji podliježu najstrožim zahtjevima sljedivosti i identifikacije na tržištu: otvaranje računa, kredit, SEPA mandat, razna ovlaštenja. Tamo je elektronički potpis postao standard s posebnim KYC zahtjevima.

• Uobičajeno potpisani dokumentiOtvaranje računa
• (ugovor o računu, CGU)Kreditna ponuda
• (nekretnine, potrošači, profesionalci)SEPA mandat
• (izravno terećenje)Ugovori o štednji
• Ugovori o štednji(knjižice, PEL, CEL)
• Online poslovanje
• (transfer, promjena RIB-a, zatvaranje računa)Bankovne punomoći

Profesionalni ugovori

• (leasing, faktoring)Preporučena razina
• Otvaranje računa ⬥⬥⬥: AES minimalno, često dodatno video KYCZajam za nekretnine ⬥⬥⬥: AES obavezan, QES za određene javnobilježničke formalnosti
• Zajam za nekretnine ⬥⬥⬥: AES obavezan, QES za određene javnobilježničke formalnostiSEPA mandat ⬥⬥⬥: SES može dovoljno, preporučuje AES

Usklađenost s ACPR-om i LCB-FT

Banke podliježu propisima LCB-FT (protiv pranja novca) koji nameću pojačaniKYC ⬥⬥⬥:provjera osobnih dokumenata

• test živosti
• preklapanje s osnovama sankcija (PEP, EU, OFAC)
• zadržavanje dokumenata 10 godina
• Elektronički potpis mora biti integriran s KYC procesom bez degradacije korisničkog iskustva.

Elektronički potpis mora biti integriran s KYC procesom bez degradacije korisničkog iskustva.

Prednosti

• Otvaranje računa 100% onlineza 10 minuta
• Kredit se odobrava brzo ⬥⬥⬥: ponuda se potpisuje za 24 sata umjesto 2 tjednaSmanjenje operativnih troškova ⬥⬥⬥: nema registriranih pošta, bez fizičkog arhiviranja
• Usklađenost s revizijom ⬥⬥⬥: potpuna sljedivost za izvozČeste pogreške
• Zanemarivanje testa trajnosti u KYCNe arhivirajte osobne dokumente u skladu s GDPR

Koristite platformu izvan EU na osjetljive podatke

• Koristite platformu izvan EU na osjetljive podatke
• Gubitak sljedivosti u slučaju promjene pružatelja usluga
• Konkretan slučaj: neo-banka
• Neo-banka otvara 500 računa dnevno. 100% digitalno putovanje:

Unos osobnih podataka

Učitaj identifikacijski dokument + dokaz o adresi

1. Test živosti (dinamički selfie)
2. Unakrsna provjera s osnovama sankcija
3. Potpis ugovora o računu + SEPA mandat u AES-u
4. Kartica poslana unutar 48 sati
5. Kartica poslana unutar 48 sati
6. Prosječno vrijeme pretplate: 8 minuta. Stopa napuštanja: <15%.

Kako vam Certyneo pomaže

Certyneo nudi ponudu za banke i fintechs: AES prema zadanim postavkama, potpuna KYC video integracija (OCR identifikacijski dokument, živost, sankcije), usklađenost s ACPR i AML-FT, 100% EU hosting bez ovisnosti o Cloud Actu, 10-godišnje arhiviranje, webhookovi za integraciju IS-a.

Otkrijte Certyneo rješenje elektroničkog potpisa

FAQ

Može li potpis kreditne ponude biti u SES-u?

Ne, minimalno AES. Potrošački kodeks zahtijeva snažnu identifikaciju.

Primjenjuje li se karenca?

Da, 14 dana za potrošački kredit, 10 dana za nekretninu (od zaprimanja ponude).

Da, 14 dana za potrošački kredit, 10 dana za nekretninu (od zaprimanja ponude).

Mogu li maloljetne osobe otvoriti račun elektroničkim putem?

Uz supotpis zakonskog zastupnika.

Rok trajanja?

10 godina za bankovne dokumente, 30 godina za određene dokumente.

Štiti li potpis od prijevare?

Značajno smanjuje rizike kroz jaku autentifikaciju, a da ih ne eliminira. Oprez protiv prijevare (phishing, deepfake KYC) i dalje je neophodan.

Zaključak

Elektronički potpis je stup digitalnog bankarstva: brza pretplata, nesmetan KYC, izvorna usklađenost s ACPR-om. Banke koje njime vladaju dominiraju u pridobijanju klijenata.

Isprobajte Certyneo za jednostavno, brzo i sigurno slanje, potpisivanje i praćenje vaših dokumenata na mreži.