توقيع ملف KYC / العلاقة الجديدة عبر الإنترنت
ملف العلاقة وال KYC (فهم العميل) بين مؤسسة ملتزمة (بنك، شركة تأمين، فنتشيك، مؤسسة دفع، وكيل بrokerage) وعميلها، موقعة رقميًا مع التعرفة القوية. يتوافق مع الالتزامات الوقائية LCB-FT من أحكام الفصول L561-5 و L561-6 من قانون النقد الأجنبي والمالية، جمع موافقة موقتة، تخزين متوافق متضمن.
- الإطار القانوني
- المادة L561-5/6 من القانون المالي العام (CMF) · مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (LCB-FT)
- مستوى التوقيع
- AES eIDAS الموصى بها
- أرشيف قانوني
- 5 سنوات بعد العلاقة
ما هي العلاقة وال KYC؟
العلاقة هي العملية التي ينوي خلالها مؤسسة ملتزمة إلى LCB-FT (بنك، شركة تأمين، فنتشيك، مؤسسة دفع، وكيل) إقامة علاقة عمل مع عميل جديد. يلزم الفصل L561-5 من قانون النقد الأجنبي والمالية قبل أي علاقة أن يتم التعرف على العميل وفحص هويته بتقديم وثيقة موثقة. يلزمنا الفصل L561-6 باتخاذ الوعي المستمر طوال فترة العلاقة، مع جمع وتحديث المعلومات حول موضوع وطبيعة العلاقة التجارية. KYC (فهم العميل) هو مجموعة من هذه الإجراءات: الهوية، الأطراف الفعلية، أصل الأموال، ملف المخاطر. توقيع التوقيع الإلكتروني المتقدم + OTP SMS يسمح بجمع موافقة العميل وتوثيق كل خطوة بدقة، مع الوفاء بالتحقق القوي للعميل (SCA) من DSP2.
لماذا تحويل العلاقة إلى رقمي؟
التحقق القوي متوافق
يفرض الفصل L561-5 التحقق من الهوية بتقديم وثيقة موثقة. يجمع Certyneo تحميل الوثيقة الشخصية، فحصها، وتوقيع OTP SMS معتمد — متوافق مع التحقق القوي للعميل (SCA) من DSP2.
جمع موافقة موقتة
كل قطعة من ملف معرفة العميل (ihilal الورقة، إعلان صاحب المنفعة الفعلي، الموافقة على معالجة البيانات) موقعة بتوقيت موثق يثبت التاريخ الدقيق لجمع المعلومات — القابل للطعن أمام ACPR أو كدعم لإعلان TRACFIN.
الحذر المستمر مذكور
يفرض الفصل L561-6 الحذر المستمر وتحديث الملف. يحتفظ Certyneo بكل نسخة موقعة مع سجل التدقيق، مما يتيح إثبات تحديث معرفة العميل بشكل منتظم طوال علاقة الأعمال.
سجل التدقيق القابل للطعن أمام ACPR / TRACFIN
يُرفق مع كل ملف ملف PDF كدليل: الهوية التي تم التحقق منها عبر رمز OTP عبر الرسائل القصيرة، والتوقيت المؤهل، وهاش SHA-256، وعنوان IP. يمكن الاستشهاد به في حالة قيام هيئة الرقابة المصرفية (ACPR) بتدقيق نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (LCB-FT)، ويمكن استخدامه لدعم بلاغ الاشتباه المقدم إلى TRACFIN.
إجراء في 4 خطوات
من جمع الوثائق إلى التسجيل الصحيح في أقل من خمس دقائق.
1. تكوين ملف معرفة العميل
جمع الihilal الورقة، الهوية الشخصية للعميل (أو مدير الشركة والصاحب الفعلي للمؤسسة في حالة الشخص المعنوي)، الوثيقة الداعمة لمنزل العميل وبيان مصدر الأموال.
2. إضافة العميل كموقِّع
يتم توجيه رابط آمن مخصص عبر البريد الإلكتروني للعميل (شخص طبيعي) أو الممثل القانوني (شخص معنوي). يتم التحقق من هوية العميل بواسطة OTP SMS على هاتف مؤكد.
اختيار مستوى eIDAS
التوقيع المتقدم (AES) مستحسن لضمان التحقق القوي DSP2 وتقديم الفرضية للثقة بموجب المادة 1367 من قانون الأسرة: شهادة فردية لكل موقِّع، توقيت موثق يتوافق مع المادة 26 من الإطار القانوني eIDAS.
4. التوقيع والأرشفة
يوقع العميل ملف الدخول في العلاقة عبر هاتفه أو جهاز الكمبيوتر الخاص به. يتم تخزين الملف النهائي + البروفيل PDF ويبقى متاحًا لجميع فحوصات ACPR أو تحديث الحذر المستمر.
الأسئلة الشائعة
- هل يمكن توقيع ملف الدخول في العلاقة إلكترونيًا؟
- نعم، دون أي قيود. لا تفرض التزامات الحذر LCB-FT (الفقرة L561-5 وL561-6 من قانون النقد الأجنبي والمالية) أي شكل مكتوب. توقيع Certyneo المتقدم مع التحقق القوي بواسطة OTP SMS يلبي متطلبات التحقق من الهوية والتحقق القوي للعميل (SCA) في DSP2.
- ما هي الوثائق التي تشكل ملف معرفة العميل؟
- هوية سارية المفعول، إثبات السكن، نموذج معرف العميل (النشاط، موضوع العلاقة، أصل الأموال)، ولشخصية معنوية: كبيس أقل من ثلاثة أشهر، النظام الأساسي، الإعلان عن صاحب المنفعة الفعلي (سجل UBO). يتيح Certyneo تحميل وتوقيع الوثائق الإلكترونية لجميع هذه الملفات.
- هل توقيع التوقيع الإلكتروني يلبي مسؤولية تحقق الهوية من المادة L561-5؟
- تفرض المادة L561-5 على العميل تقديم وثيقة كتابية قابلة للتحقق من هويته. توقيع التوقيع الإلكتروني لا يحل محل هذه التحقق الكتابي، ولكنه يكملها: فهو يحدد وقت جمع المستندات، ويصادق على العميل بواسطة OTP SMS ويغلق الملف بسجل موثق يمكن الرجوع إليه. هذا هو الأساس لبدء علاقة تعاونية رقمية قانونية.
- أي مستوى توقيع تختار: SES أو AES أو QES؟
- لملف العلاقة الأولى، يُنصح باستخدام توقيع التوقيع المتقدم (AES): فهو يقدم فرضية الثقة من المادة 1367 من القانون المدني ويحقق التوثيق القوي للعميل وفقًا لـ DSP2. يمكن طلب QES في العلاقات التجارية التي تحمل خطرًا عالٍ للغسيل المالي.
- كم من الوقت يجب الحفاظ على ملف KYC؟
- خمس سنوات من تاريخ نهاية العلاقة التجارية (المادة L561-12 من قانون النقد والمال). Certyneo يحفظ تلقائيًا ملف التوقيع الموقّع + سجله الموثق eIDAS، متاح في نقرة واحدة لجميع عمليات الرقابة ACPR.
- هل هي مسموح بها بالLCB-FT؟
- نعم. يمكن بدء العلاقة الرقمية بشرط تطبيق إجراءات رصد إضافية (المادة L561-10 من قانون النقد والمال وقرارات تنظيمية متعلقة) مثل مستند إثبات إضافي أو أول عملية تم القيام بها باستخدام حساب فتح في اسم العميل، أو استخدام وسيلة تحقق رقمية. Certyneo يسجل هذه الإجراءات بتوقيت موثق.
- كيف يمكن إظهار الرصد المستمر المطلوب من المادة L561-6؟
- تفرض المادة L561-6 على العميل تحديث فهمه خلال فترة العلاقة. Certyneo تحفظ كل نسخة موقعة من ملف العميل مع سجلها الموثق، مما يتيح إثبات تاريخ ومضمون كل تحديث للرقابة لـ ACPR.
- هل ملف التوقيع الإلكتروني القابل للتطبيق في الرقابة ACPR؟
- نعم. سجل Certyneo (الهوية موثقة بواسطة OTP، توقيت موثق، هاش SHA-256) يسجل كل جهد LCB-FT. يمكن تصديره إلى PDF معتمد ويكون قابلاً للتطبيق على ACPR لتقديم دليل التوافق حول نظام بدء العلاقة، وكذلك أمام المحاكم في حال نزاع.
اقرأ أيضاً
تحويل دخولك القادم إلى العلاقة الرقمية
خطة مجانية دائمة (5 أوراق شهرياً)، بدون بطاقة بنكية. متوافق مع LCB-FT و eIDAS. توثيق قوي، سجل الرصد والحفظ مدمج.