KYC (Know Your Customer)

KYC (Know Your Customer) mengacu pada serangkaian prosedur verifikasi identitas yang diterapkan perusahaan kepada pelanggannya sebelum memulai hubungan bisnis. Secara historis diberlakukan pada bank oleh direktif anti-pencucian uang, KYC telah berkembang ke operasi tanda tangan elektronik dengan risiko tinggi: pembukaan rekening, kredit, asuransi, akta notaris. Tiga pilar: verifikasi dokumen identitas (OCR dan deteksi fraud pada elemen keamanan kartu atau paspor), kontrol liveness (bukti bahwa orang tersebut nyata dan hadir, bukan foto atau deepfake), dan cross-checking informasi dengan basis referensi. Hubungan dengan level tanda tangan: semakin sensitif akta, semakin kuat KYC—tanda tangan sederhana mungkin tidak memerlukan KYC sama sekali, sementara regulasi eIDAS mewajibkan verifikasi identitas tatap muka atau setara jarak jauh (KYC video) sebelum menerbitkan sertifikat tanda tangan berkualifikasi (QES). KYC dan AML-CFT: KYC adalah tahap awal hubungan; pengawasan berkelanjutan transaksi (AML-CFT) berlanjut setelahnya. Mengapa ini penting: KYC yang kuat adalah yang memungkinkan tanda tangan jarak jauh memiliki nilai hukum yang sama dengan tanda tangan yang diamati secara langsung, dengan menghubungkan kunci tanda tangan ke manusia yang terverifikasi.