Quins elements de KYC són obligatories per a un compte professional?

Kbis de menys de 3 mesos, document d'identitat del director vigent, prova de domicili professional, declaració de beneficiari efectiu (registre UBO), certificat d'absència de sancions, RIB per a operacions corrents.

Com es compleixen els requisits de DSP2 d'autenticació forta?

La DSP2 imposa dos elements d'autenticació entre coneixement, possessió, inerència. La signatura avançada Certyneo cobreix coneixement (signatura per correu electrònic + contrasenya Certyneo) + possessió (OTP SMS a telèfon verificat). Compatible amb SCA sense biomètries addicionals.

Quin nivell de signatura triar: SES, AES o QES?

Per a una convenció de compte pro, la signatura avançada (AES) és requerida per la pràctica DSP2.

Quant de temps cal mantenir la convenció?

10 anys mínim (art. L123-22 del Codi de Comerç, i durada del compte + 5 anys segons els requisits ACPR).

L'escola pot modificar unilateralment l'acord?

L'article L312-1-1 imposa un avís de dos mesos per a qualsevol modificació, amb informació escrita del client i dret de rescindiment.

Què fer si el compte està obert per a una societat en fase de constitució?

El compte pot obrir-se en nom de la societat en formació (art. L210-6 del Codi de Comerç).

L'acord signat electrònicament és impugnable davant el jutge?

Sí la jurisprudència francesa reconeix unanimament la signatura electrònica conforme eIDAS. La presumpció de fiabilitat de l'article 1367 del Codi Civil fa que la signatura avançada (AES) pugui ser impugnada sense demostració addicional, sempre que es produeixi l'audit trail (distribuït automàticament per Certyneo).

Art. L312-1-1 CMF · DSP2 SCA · eIDAS AES

Signar una obertura de compte pro en línia

Q: Es pot signar un acord de compte professional electrònicament?

L'article L312-1-1 del codi monetari i financer imposa un acord escrit previ però no prescribe cap forma.

Acord de compte entre un client professional (empresa, associació, independent) i la seva institució bancaria o fintech, signat electrònicament amb autenticació forta DSP2.

Marxe legal: Art. L312-1-1 CMF · DSP2
Nivel de signatura: AES eIDAS recomanat
Arxiu legal: 10 anys inclosos

Què és un conveni de compte pro?

L'article L312-1-1 del Codi Monetari i Financer imposa un acord escrit previ que especifica els serveis oferts, les tarifes, les condicions de modificació, les modalitats de tancament. Per als comptes pro, s'acompanya d'un KYC empresarial (Know Your Customer) que verifica la identitat de l'executiu, l'existència legal de la companyia (Kbis < 3 mesos), el beneficiari efectiu i l'absència de sancions.

Per què signar electrònicament?

Autenticació forta DSP2

L'autenticació forta del client (SCA) imposada pel DSP2 requereix dos elements de tres (conèixer, posseir, inherir).

KYC empresa desmaterialitzada

Subida del Kbis, de la carta d'identitat del director i de la prova de domicili professional. Verificació automàtica per OCR + coherència de dades. Signatura electrònica del director autenticada per OTP SMS.

Arxiu 10 anys conforme

L'article L123-22 del Codi de Comerç imposa la conservació dels documents bancaris durant 10 anys.

Audit de pista optable ACPR

Cada acord s'acompanya d'un PDF de prova : identitat del signatari verificada per OTP SMS doble canal, horari qualificat, hash SHA-256, IP.

Procediment en 4 passos

De la preparació a l'arxiu legal, en menys de cinc minuts.

1. Preparar l'assemblea
Arxiu el model de conveni de compte conforme a l'article L312-1-1 CMF (servicis, tarifes, modificació, tancament). Inclou el formulari KYC de l'empresa i la llista de documents de suport necessaris.
2. Afegir els signants
Representant legal de l'establiment + director de l'empresa client. En cas de co-gestió, afegeix tots els co-gestionadors. Cada un rep un enllaç segur personalitzat per correu electrònic.
3.Escollir el nivell eIDAS
Signatura avançada (AES) requerida per satisfer l'autenticació forta del client DSP2: verificació d'identitat per OTP SMS, certificat únic per signatari, estampació qualificada.
4. Firmar i activar el compte
Cada signatari firma des del seu telèfon o ordinador. L'acord finalitzat + el PDF de prova s'arxiven durant 10 anys. El compte es pot activar immediatament després de la verificació final del KYC.

Preguntes freqüents

Es pot signar un acord de compte professional electrònicament?: L'article L312-1-1 del codi monetari i financer imposa un acord escrit previ però no prescribe cap forma.
Quins elements de KYC són obligatories per a un compte professional?: Kbis de menys de 3 mesos, document d'identitat del director vigent, prova de domicili professional, declaració de beneficiari efectiu (registre UBO), certificat d'absència de sancions, RIB per a operacions corrents.
Com es compleixen els requisits de DSP2 d'autenticació forta?: La DSP2 imposa dos elements d'autenticació entre coneixement, possessió, inerència. La signatura avançada Certyneo cobreix coneixement (signatura per correu electrònic + contrasenya Certyneo) + possessió (OTP SMS a telèfon verificat). Compatible amb SCA sense biomètries addicionals.
Quin nivell de signatura triar: SES, AES o QES?: Per a una convenció de compte pro, la signatura avançada (AES) és requerida per la pràctica DSP2.
Quant de temps cal mantenir la convenció?: 10 anys mínim (art. L123-22 del Codi de Comerç, i durada del compte + 5 anys segons els requisits ACPR).
L'escola pot modificar unilateralment l'acord?: L'article L312-1-1 imposa un avís de dos mesos per a qualsevol modificació, amb informació escrita del client i dret de rescindiment.
Què fer si el compte està obert per a una societat en fase de constitució?: El compte pot obrir-se en nom de la societat en formació (art. L210-6 del Codi de Comerç).
L'acord signat electrònicament és impugnable davant el jutge?: Sí la jurisprudència francesa reconeix unanimament la signatura electrònica conforme eIDAS. La presumpció de fiabilitat de l'article 1367 del Codi Civil fa que la signatura avançada (AES) pugui ser impugnada sense demostració addicional, sempre que es produeixi l'audit trail (distribuït automàticament per Certyneo).

Llegeix també

Obre el teu primer compte professional en línia

Pla gratuït permanent (5 sobres/mès), sense targeta bancaria. Compàcient amb DSP2 i eIDAS. Audit trail i arxiu 10 anys inclosos.

Començar de forma gratuïta Veure les tarifes