Es pot signar un mandat SEPA per mitjà d'electrònica?

Sí, sense restricció. El Reglament (UE) 260/2012 (art. 5) i l'EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) autoritzen explícitament la signatura electrònica per als mandats SEPA. L'article 1366 del Codi Civil garanteix el valor legal. Els bancs europeus accepten des de 2015 els mandats signats AES.

Quina diferència hi ha entre SEPA Core i SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): utilitzat per a particulars i empreses. El devedor té un dret de desistiment de 8 setmanes després del desembolsar (sense motiu) + 13 mesos (per a desembolsar no autoritzat). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): reservat a les relacions entre empreses (ni particulars ni administracions). El devedor NO té dret de desistiment el desembolsar és definitiu. És més segur per al creditor però requereix vigilància del devedor.

Quin nivell de signatura: SES, AES o QES?

La signatura avançada (AES) és l'estàndard recomanat per a un mandat SEPA B2B. Satisfà el requisit SCA (Strong Customer Authentication) del DSP2 gràcies al doble factor (possession telefònic + OTP SMS).

RUM = Referència Única de Mandat. És un identificador alfanumèric de 35 caràcters, generat pel creditor, que identifica de manera única la parella creditor-debitari-mandat. El RUM s'ha de comunicar al debilitat en el mandat. Sense un RUM vàlid, el desembolsar és rebutjat pel banc. El nostre flux genera el RUM automàticament segons les convencions GBAR.

Què passa si el deudor impugna una contractació?

Per a SEPA Core: el debilitat pot demanar reemborsament sense motiu dins de 8 setmanes, o fins a 13 mesos per a un desemborsament no autoritzat. Per a SEPA B2B: NO Dret de Retirada el debilitat ha de resoldre el litigi amb el creditor fora del banc.

Cal notificar al banc del devedor?

Sí per a SEPA B2B: el banc del debitor ha de rebre una còpia del mandat ANTES del primer desemborsament, per poder verificar l'autorització.

Quant de temps conservar el mandat SEPA?

El Reglament UE 260/2012 exigeix al creditor un mínim de 13 mesos des de l'últim extrecte (per a impugnacions). En pràctica, 10 anys de conservació recomanats per a les auditories comptables i fiscals.

El mandat signat electrònicament és impugnable al banc?

Sí. El PDF de prova eIDAS (identitat del representant legal, estampació qualificada, OTP SMS que satisfà SCA DSP2) és una prova irrefutable, que pot oposar-se al banc del debilitat en cas de litigi.

Reglament UE 260/2012 · DSP2 SCA · eIDAS AES

Signar un mandat SEPA en línia en 2 minuts

Mandat de devolució SEPA Interempresarial (B2B) entre un debilitat i un creditori, signat electrònicament amb el mateix valor legal que un mandat de paper. Conforme al Reglament (UE) No 260/2012 del 14 de març de 2012 (espaci únic SEPA), a la Directiva DSP2 (autenticació forta SCA) i al Reglament eIDAS signatura avançada AES recomanada, generació automàtica de la RUM (Referència única de mandat).

Marxe legal: Reglament UE 260/2012
Nivel de signatura: AES eIDAS recomanat
Arxiu legal: 13 mesos després de l'últim provat

Què és un mandat SEPA empresarial?

El mandat de desemborsament SEPA B2B és l'autorització que una empresa (debitari) dóna a un creditori per desemborsar automàticament del seu compte bancari, d'acord amb el Reglament (UE) 260/2012 del 14 de març de 2012 que va crear l'espai únic de pagaments en euros (SEPA).

Per què signar un mandat SEPA electrònicament?

RUM automàtic + ICS creditor

El nostre flux genera automàticament el RUM (Referència Única de Mandat, 35 caràcters màxim) conforme als requisits GBAR (German Banking Industry) recollits per tots els CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) europeus.

DSP2 SCA autenticació forta integrada

La Directiva de Serveis de Pagament 2 (DSP2) exigeix autenticació forta per a pagaments > 30 €. La nostra signatura AES amb OTP SMS compleix amb el requisit de SCA (Authenticació Strong Customer) de 2 factors (posseïment del telèfon + coneixement del codi OTP).

B2B Workflow Multi-sinataris

Un mandat SEPA B2B compromet el devedor (per mitjà del seu representant legal + possiblement el director financer) i és notificat al creditor + al banc del devedor.

Arxiu 13 mesos des de l'últim provista

El Reglament UE 260/2012 exigeix que el creditor conservi el mandat 13 mesos després de l'últim extrecte (per a impugnacions).

Signar un mandat SEPA empresarial en 4 passos

Des de la redacció del mandat fins a la notificació bancaria, en menys de 5 minuts.

1.Preparar el mandat
Descarrega el formulari SEPA B2B estandarditzat o utilitza el nostre model: IBAN + BIC del debilitat, identitat completa (raó social, SIREN), ICS del creditor, RUM (auto-generada), tipus de desemborsament (unic/recurrent), import màxim autoritzat.
2. Afegir els signants
Representant legal del debilitatori (administrador, president) + possiblement director financer (segons les competències internes).
3.Escollir el nivell eIDAS
Signatura avançada (AES) recomanada per a un mandat SEPA B2B: presumpció de fiabilitat (art. 1367 CCiv), OTP SMS satisfà SCA DSP2.
4. Firmar i notificar al banc
Representants del devedor signen des del seu telèfon Notificació automàtica al banc del devedor (enviament del PDF signat + RUM per flux EBICS o Swift). Arxiu de 10 anys amb aquest rastre eIDAS.

Preguntes freqüents

Es pot signar un mandat SEPA per mitjà d'electrònica?: Sí, sense restricció. El Reglament (UE) 260/2012 (art. 5) i l'EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) autoritzen explícitament la signatura electrònica per als mandats SEPA. L'article 1366 del Codi Civil garanteix el valor legal. Els bancs europeus accepten des de 2015 els mandats signats AES.
Quina diferència hi ha entre SEPA Core i SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): utilitzat per a particulars i empreses. El devedor té un dret de desistiment de 8 setmanes després del desembolsar (sense motiu) + 13 mesos (per a desembolsar no autoritzat). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): reservat a les relacions entre empreses (ni particulars ni administracions). El devedor NO té dret de desistiment el desembolsar és definitiu. És més segur per al creditor però requereix vigilància del devedor.
Quin nivell de signatura: SES, AES o QES?: La signatura avançada (AES) és l'estàndard recomanat per a un mandat SEPA B2B. Satisfà el requisit SCA (Strong Customer Authentication) del DSP2 gràcies al doble factor (possession telefònic + OTP SMS).
Què és el RUM?: RUM = Referència Única de Mandat. És un identificador alfanumèric de 35 caràcters, generat pel creditor, que identifica de manera única la parella creditor-debitari-mandat. El RUM s'ha de comunicar al debilitat en el mandat. Sense un RUM vàlid, el desembolsar és rebutjat pel banc. El nostre flux genera el RUM automàticament segons les convencions GBAR.
Què passa si el deudor impugna una contractació?: Per a SEPA Core: el debilitat pot demanar reemborsament sense motiu dins de 8 setmanes, o fins a 13 mesos per a un desemborsament no autoritzat. Per a SEPA B2B: NO Dret de Retirada el debilitat ha de resoldre el litigi amb el creditor fora del banc.
Cal notificar al banc del devedor?: Sí per a SEPA B2B: el banc del debitor ha de rebre una còpia del mandat ANTES del primer desemborsament, per poder verificar l'autorització.
Quant de temps conservar el mandat SEPA?: El Reglament UE 260/2012 exigeix al creditor un mínim de 13 mesos des de l'últim extrecte (per a impugnacions). En pràctica, 10 anys de conservació recomanats per a les auditories comptables i fiscals.
El mandat signat electrònicament és impugnable al banc?: Sí. El PDF de prova eIDAS (identitat del representant legal, estampació qualificada, OTP SMS que satisfà SCA DSP2) és una prova irrefutable, que pot oposar-se al banc del debilitat en cas de litigi.

Per anar més enllà

Estàs preparat per signar en línia?

Pla gratuït, sense targeta de crèdit, amb múltiples signatures, amb arxiu legal inclòs.

Començar de forma gratuïta Veure els nostres preus