Signar un fitxer de crèdit immobiliari a través d'Internet
Oferta de préstec immobiliari entre una institució bancaria i un prestatari (i co-prestatari, garantia), signat electrònicament amb el respecte precís del termini legal de reflexió de 10 dies (Llei Scrivener).
- Marxe legal
- Art. L313-14 Codi conso · Scrivener
- Nivel de signatura
- AES eIDAS recomanat
- Arxiu legal
- 10 anys inclosos
Què és un fitxer de crèdit immobiliari?
El dossier de crèdit immobiliari agrupa tots els actes contractuals d'un préstec immobiliari: oferta de préstec (art. L313-24 del Codi de Consum), taula d'amortització, ficha d'informació europea precontratual (FIPE), notícia d'assegurança del prestatari, acta de garantia possible.
Per què signar electrònicament?
Scrivener temps marcat a la segona
El termini de reflexió de deu dies (art. L313-34 del codi conso) s'executa des de la recepció de l'oferta.
Multi-sinataris (co-prenedors, garantia)
El nostre flux gestiona la signatura seqüencial o paral·lela, cada signatari rep una connexió individual segura per OTP SMS. Compatible amb parelles solteres, PACS, indivisió.
Arxiu 10 anys conforme
L'article L312-1-3 del Codi Monetari i Financer i els requisits ACPR exigeixen la conservació dels registres de crèdit durant 10 anys després del reemborsament complet.
Audit de pista optable
Cada dossier s'acompanya d'un PDF de prova : identitat de cada signatari verificada per OTP, horari qualificat, hash SHA-256, IP. Oposable en cas de litigi sobre el termini Scrivener, la conformitat de la informació precontractual o les condicions del préstec.
Procediment en 4 passos
De la preparació a l'arxiu legal, en menys de cinc minuts.
1. Preparació de l'oferta de préstec
Implàxeu la vostra oferta de préstec conforme a l'article L313-24 del codi conso (mont, taxa, durada, APR, cost total, taula d'amortització). Incloueu la FIPA, el comunicat d'assegurança i el document de garantia, si és possible.
2. Enviar per a recepció
L'enviament desencadena l'estampació qualificada de la recepció per part del prestatari.
3.Del temps de reflexió de 10 dies
El prestatari no pot signar abans del dia 11. Certyneo bloqueja tècnicament qualsevol signatura anticipada i notifica automàticament l'expiració del termini.
4. Signar i alliberar els fons
El dia 11 cada prestatari firma amb un OTP SMS. El fitxer finalitzat + aquest rastre són arxiusats durant 10 anys.
Preguntes freqüents
- Es pot signar una oferta de préstec immobiliari per mitjà electrònic?
- La Llei Scrivener (arts L313-14 i següents Code conso) imposa un escrit previ però no prescriu cap forma.
- Com podem assegurar que el termini de 10 dies de reflexió és respectat?
- Certyneo marca amb precisió la recepció de l'oferta pel prestatari (amb timestamp qualificat en el sentit d'eIDAS). El termini s'acaba a partir d'aquest moment. La plataforma bloqueja tècnicament tota signatura abans de l'11è dia i proporciona la pista d'auditoria que demostra el compliment del termini impugnable en cas de litigis d'inoposabilitat (art. L313-39 del codi conso).
- Podem fer que una parella o més prestataris signin una oferta?
- Sí. Certyneo gestiona de forma nativa els co-empreses (casats, casats, concubins, indivis). cadascun rep una connexió personal segura per OTP SMS al seu propi número. Tots han de signar abans que l'oferta sigui acceptada definitivament.
- La fiança també ha de signar-se electrònicament?
- Sí l'acte de fiança s'annexa al fitxer i es signa electrònicament pel o els fianços.
- Quin nivell de signatura per a un préstec immobiliari?
- Recomana la signatura avançada (AES): autenticació forta DSP2 per OTP SMS, certificat únic, estampació qualificada. Conforme a l'article 26 del Reglament eIDAS i als requisits ACPR per a les operacions de crèdit.
- Quant de temps cal conservar el dossier?
- 10 anys mínim després del repagament complet del préstec (art. L312-1-3 CMF, i durada del préstec + 10 anys segons els requisits ACPR).
- Què passa si el prestatari vol retractar-se?
- El crèdit immobiliari no té el termini de retracció de 14 dies (reservat al crèdit al consumidor).
- El fitxer signat electrònicament és impugnable davant el jutge?
- Sí la jurisprudència francesa reconeix unanimament la signatura electrònica conforme a eIDAS. La presumpció de fiabilitat de l'article 1367 del Codi Civil fa que la signatura avançada (AES) pugui ser impugnada sense demostració addicional.
Llegeix també
Signar el teu primer crèdit immobiliari a Internet
Pla permanent gratuït (5 sobres/mès), sense targeta bancaria. Complit amb la llei Scrivener i eIDAS. Audit trail Scrivener i arxiu 10 anys inclosos.