التوقيع على طلب عمل SEPA عبر الإنترنت، في دقيقتين
مذكرة دفع SEPA بين الشركات (B2B) بين المدين والدائن، موقعة إلكترونياً بنفس القيمة القانونية لذكرة استلام ورقية. تتوافق مع اللائحة (EU) رقم 260/2012 من 14 مارس 2012 (مجال SEPA الواحد) ، مع التوجيه DSP2 (التحقق القوي SCA) وقانون eIDAS التوقيع المتقدم AES الموصى به، والإنتاج التلقائي لRUM (الإشارة الوحيدة إلى الوصية).
- الإطار القانوني
- القانون الأوروبي رقم 260/2012
- مستوى التوقيع
- AES eIDAS الموصى بها
- أرشيف قانوني
- 13 شهراً بعد آخر أخذ
ما هي مذكرة SEPA للشركة؟
أمر سيبا B2B للصرف هو إذن من شركة (مدين) إلى مقدم الائتمان للاستقطاب تلقائيًا من حسابه المصرفي، وفقًا للائحة (EU) رقم 260/2012 من 14 مارس 2012 التي أنشأت منطقة الدفع الأوروبية الموحدة (SEPA). على عكس أمر سيبا كور (المستخدم للأفراد ، مع حق الانسحاب لمدة 8 أسابيع) ، أمر سيبا B2B غير قابل للإلغاء بمجرد إجراء الخصم آمن للمدين ولكن يتطلب المزيد من الحذر من المدين. كل أمر يتلقى مرجع واحد للمندوب (RUM) يتم تحديده تلقائيًا ، مما يحدد الزوجين المصدر / المدين.
لماذا توقع طلبات السحب الإلكترونية؟
الـ RUM الآلي + ICS المُقْرِض
يُولد تدفقنا تلقائيًا RUM (الإشارة الفريدة للولاية، 35 حرفًا كحد أقصى) بما يتماشى مع متطلبات GBAR (صناعة البنوك الألمانية) التي تم استنساخها من قبل جميع آليات المقاصة والسداد الأوروبية. يتم تضمين ICS (معرف الائتمان SEPA) للمقرض في PDF الموقعة.
DSP2 SCA التوثيق القوي المدمج
تفرض التوجيهات الخاصة بخدمات الدفع 2 (DSP2) التوثيق القوي للدفع > 30 يورو. يلبي توقيعنا AES مع OTP SMS متطلبات SCA (توثيق العملاء القوي) من عاملين (امتلاك الهاتف + معرفة رمز OTP).
سير العمل B2B متعددة الموقعين
ويتم إرسال أمر SEPA B2B إلى المدين (من خلال ممثله القانوني + المدير المالي على سبيل المثال) ويتم إخطاره إلى الدائن + إلى مصرف المدين.
13 شهراً من آخر أخذ
يفرض اللائحة الاوروبية 260/2012 على الدائن الاحتفاظ بالامر لمدة 13 شهرًا بعد آخر خصم (للمنازعات).
توقيع مذكرة SEPA للشركة في 4 مراحل
من كتابة المذكرة إلى إخطار البنك، في أقل من 5 دقائق.
1. إعداد المذكرة
قم بتحميل نموذج SEPA B2B الموحد أو استخدم نموذجنا: IBAN + BIC للمدين، هوية كاملة (السبب الاجتماعي، SIREN) ، ICS للمقرض، RUM (المولدة ذاتياً) ، نوع الإقتراض (مرة واحدة/مكررة) ، الحد الأقصى للمبلغ المسموح به.
إضافة الموقعين
ممثل قانوني للمدين (مدير أو رئيس) + مدير مالي (حسب ما يتطلب من صلاحيات داخلية) ، رابط آمن مخصص + OTP SMS متوافق مع DSP2 SCA لكل مُوقع.
اختيار مستوى eIDAS
التوقيع المتقدم (AES) الموصى به للفكرة SEPA B2B: افتراض الموثوقية (المادة 1367 CCiv) ، OTP SMS يفي بـ SCA DSP2.
4 - التوقيع وإخطار البنك
ممثلو المدين يوقعون من هواتفهم. إخطار تلقائي إلى مصرف المدين (إرسال PDF الموقّع + RUM عن طريق EBICS أو Swift stream). تخزين لمدة 10 سنوات مع هذا المسار eIDAS.
الأسئلة الشائعة
- هل يمكن توقيع طلب طلب عمل من خلال الوسائط الإلكترونية؟
- نعم، بدون قيود. يسمح اللائحة (EU) رقم 260/2012 (المادة 5) و EPC (مجلس المدفوعات الأوروبي، كتاب قواعد SDD B2B) بوضوح بالتوقيع الإلكتروني للفرائض SEPA. يضمن المادة 1366 من القانون المدني القيمة القانونية. منذ عام 2015، تقبل البنوك الأوروبية الفرائض الموقعة على AES.
- ما الفرق بين SEPA Core و SEPA B2B؟
- سيبا كور (Direct Debit Core): تستخدم للأفراد والشركات. يحق للمدين الانسحاب لمدة 8 أسابيع بعد الخصم (دون سبب) + 13 شهرًا (للوصول إلى الخصم غير المصرح به). سيبا بي 2 بي (Direct Debit Business-to-Business): مخصص للعلاقات بين الشركات (لا بين الأفراد ولا بين الإدارات). المدين ليس له حق الانسحاب الخصم نهائي. هذا أكثر أمانًا للمدين ولكن يتطلب يقظة المديون.
- أي مستوى توقيع: SES، AES أو QES؟
- التوقيع المتقدم (AES) هو المعيار الموصى به للفكرة SEPA B2B. يلبي متطلبات SCA (تصديق العملاء القوي) من DSP2 من خلال عامل مزدوج (حوزة الهاتف + OTP SMS). يتم استخدام QES للفرائض التي تسمح بالتحويلات ذات الرهانات العالية للغاية (> 100 000 € / سنة).
- ما هو الروم؟
- RUM = مرجعية تفرد باللوائح. هو معرف رقمي حرفي يبلغ 35 حرفًا كحد أقصى، يتم إنشاؤه من قبل الدائن، والذي يحدد بشكل فريد الزوجين الدائن-المدين-اللياقة. يجب إبلاغ الديون باللوائح. بدون RUM صالح، يتم رفض الخصم من قبل البنك. يقوم تدفقنا بتوليد RUM تلقائيًا وفقًا لاتفاقيات GBAR.
- ماذا يحدث إذا اعترض المدين على رسوم الإضافة؟
- في SEPA Core: يمكن للمدين طلب استرداد بدون سبب في غضون 8 أسابيع، أو حتى 13 شهرًا للاستهلاك غير المصرح به. في SEPA B2B: لا يوجد حق الانسحاب يجب على المدين تسوية النزاع مع الدائن خارج البنك. إذن فإن الوصية الموقعة بواسطة AES + audit trail eIDAS هي القطع الأساسية من جانب الدائن لإثبات شرعية الإستهلاك.
- هل يجب إخطار البنك بالمدين؟
- نعم لـ SEPA B2B: يجب أن يتلقى مصرف المدين نسخة من الأمر قبل أول سحب ، حتى يتمكن من التحقق من الإذن. سيلقي تدفقنا إشعارًا مصرفيًا تلقائيًا (إرسالًا عبر EBICS أو Swift stream ، أو الإيداع الآمن على بوابة البنك).
- كم من الوقت يجب أن تبقى مذكرة SEPA؟
- يفرض اللائحة الأوروبية 260/2012 على الدائن 13 شهرًا كحد أدنى بعد آخر خصم (للمنازعات). في الممارسة العملية ، يوصى بتخزين 10 سنوات للتدقيقات الحسابية والضريبية. يحتفظ Certyneo تلقائيًا لمدة 10 سنوات ، مجانًا ، مع الوصول إلى PDF الموقعة + audit trail eIDAS.
- هل يمكن للمصرف الاعتراض على مذكرة التوقيع الإلكترونية؟
- نعم. ويعتبر برنامج إثبات eIDAS (هوية الممثل القانوني، الطابع الزمني المؤهل، رسالة SMS OTP تلبي SCA DSP2) دليلًا لا يمكن رفضه، يمكن أن يواجه مصرف المدين في حالة نزاع. جميع البنوك الأوروبية تقبل الأوامر الموقعة من AES منذ عام 2015.
للذهاب إلى أبعد من ذلك
هل أنت مستعد لتوقيعها على الإنترنت؟
خطة مجانية، لا توجد بطاقة ائتمانية، العديد من الموقعين، وملفات القانونية مدرجة.