Potpiši mapu hipotekarne kredita na internetu
Ponuda za hipotekarni kredit između bankovne institucije i zajmoprimca (i ko-zajmoprimca, jamca), elektronički potpisana s točnim poštovanjem zakonskog roka razmišljanja od 10 dana (Zakon Scrivener). U skladu s člankom L313-14 Kodeksa zaštite potrošača, napredni potpis preporučen, više potpisnika, arhiviranje 10 godina uključeno.
- Pravni okvir
- Čl. L313-14 Kodeksa zaštite potrošača · Scrivener
- Razina potpisa
- AES eIDAS preporučena
- Arhiviranje zahtijevano zakonom
- 10 godina uključeno
Što je mapa hipotekarne kredita?
Mapa hipotekarne kredita obuhvaća sve ugovorne akte hipotekarne kredita: ponudu kredita (čl. L313-24 Kodeksa zaštite potrošača), tablica amortizacije, europski predugovorni informativni list (FIPE), obavijesnice o osiguranju zajmoprimca, mogući akt jamca. Članak L313-14 nameće pisanu ponudu kredita koja se prosljeđuje zajmoprimcu, koji ima neprohodnu roku razmišljanja od 10 dana prije nego što je može prihvatiti (Zakon Scrivener 2 od 13. srpnja 1979.). Rok počinje od primitka ponude — odatle važnost neosporive kvalificirane vremenske oznike.
Zašto elektronički potpisati?
Rok Scrivener označen vremenskom oznakom do sekunde
Rok razmišljanja od 10 dana (čl. L313-34 Kodeksa zaštite potrošača) počinje od primitka ponude. Napredni potpis Certyneoa precizno označava vrijeme s kvalificiranom vremenskom oznakom — nemoguće je osporiti u slučaju spora oko primjenjivosti.
Više potpisnika (ko-zajmoprimci, jamac)
Glavni zajmoprimac + ko-zajmoprimac(i) + mogući jamac. Naš proces upravlja sekvencijalnim ili paralelnim potpisivanjem, svaki potpisnik dobiva individualnu sigurnu poveznicu zaštićenu OTP SMS. Kompatibilan je s neudan ženama, PACS partnerima, suvlasnicima.
Arhiviranje 10 godina u skladu sa zakonom
Članak L312-1-3 Kodeksa o novcu i financijama te zahtjevi ACPR nameću čuvanje mapa kredita tijekom 10 godina nakon potpune otplate. Certyneo automatski arhivira potpisanu ponudu + njen audit trail eIDAS tijekom tog razdoblja.
Audit trail suprotstavljiv
Svaka mapa se isporučuje s PDF dokazom: identitet svakog potpisnika potvrđen OTP, kvalificirana vremenska oznaka, hash SHA-256, IP. Suprotstavljivo u slučaju spora oko roka Scrivener, sukladnosti prethodnih informacija ili uvjeta kredita.
Postupak u 4 koraka
Od pripreme do arhiviranja zahtijevanog zakonom, u manje od 5 minuta.
1. Pripremi ponudu kredita
Učitaj svoju ponudu kredita u skladu s čl. L313-24 Kodeksa zaštite potrošača (iznos, kamatna stopa, trajanje, TAEG, ukupni trošak, tablica amortizacije). Uključi FIPE, obavijesnici o osiguranju i mogući akt jamca.
2. Pošalji na primjenu
Slanje aktivira kvalificiranu vremensku ozniku primjene od strane zajmoprimca. Rok od 10 dana počinje precizno od ove vremenske oznike.
3. Rok razmišljanja od 10 dana
Zajmoprimac ne može potpisati prije 11. dana. Certyneo tehnički blokira svaki rani potpis i automatski obavijestava istječu roka.
4. Potpiši i oslobodi sredstva
Na 11. dan, svaki zajmoprimac potpisuje s OTP SMS. Finalizirana mapa + audit trail arhiviraju se 10 godina. Oslobađanje sredstava može se dogoditi sukladno ponudi.
Često postavljana pitanja
- Može li se ponuda hipotekarne kredita elektronički potpisati?
- Da, bez ograničenja. Zakon Scrivener (čl. L313-14 i sljedeći Kodeksa zaštite potrošača) nameće prethodni dokument, ali ne propisuje nikakav oblik. Napredni potpis Certyneoa + kvalificirana vremenska oznika omogućavaju zadovoljenje formalnosti uz ubrzanje obrade.
- Kako biti siguran da se rok razmišljanja od 10 dana poštuje?
- Certyneo precizno označava primitak ponude od strane zajmoprimca (s kvalificiranom vremenskom oznakom u smislu eIDAS). Rok počinje od tog trenutka. Platforma tehnički blokira svaki potpis prije 11. dana i pruža audit trail koji dokazuje poštovanje roka — suprotstavljivo u slučaju spora oko primjenjivosti (čl. L313-39 Kodeksa zaštite potrošača).
- Može li se ponuda potpisati od strane para ili više zajmoprimaca?
- Da. Certyneo nativno upravlja ko-zajmoprimcima (zakonito vjenčani, PACS partneri, izvanbračni partneri, suvlasnici). Svatko dobiva osobnu sigurnu poveznicu zaštićenu OTP SMS na svoj broj. Svi moraju potpisati prije nego što je ponuda konačno prihvaćena.
- Mora li jamac elektronički potpisati i?
- Da — akt jamca je priložen mapi i elektronički potpisan od strane jamca(aca). Napomena rukom nametnuta člankom 2297 Građanskog zakonika može biti zamijenjena napomenom unesenom + naprednim potpisom, u skladu sa nedavnom jurisprudencijom o elektroničkim aktima (Cass. com. 2019).
- Koja razina potpisa za hipotekarni kredit?
- Napredni elektronski potpis (AES) preporučen: jaka autentifikacija DSP2 putem OTP SMS, jedinstvena potvrda, kvalificirana vremenska oznaka. U skladu s člankom 26 Uredbe eIDAS i zahtjevima ACPR za kreditne operacije.
- Koliko dugo trebam čuvati mapu?
- Najmanje 10 godina nakon potpune otplate kredita (čl. L312-1-3 CMF, i trajanje kredita + 10 godina prema zahtjevima ACPR). Certyneo automatski arhivira mapu + audit trail tijekom tog razdoblja.
- Što se dogodi ako zajmoprimac želi pozvati otkaz?
- Hipotekarni kredit nema pravo na rok povlačenja od 14 dana (rezervirano za potrošne kredite). Međutim, zajmoprimac može odbiti ponudu u roku od 10 dana razmišljanja bez razloga. Nakon toga, samo uvjetne klauzule u sporazumu o prodaji omogućavaju otkazivanje.
- Je li elektronički potpisana mapa suprotstavljiva sudu?
- Da — francuska se jurisprudencija jednoglasno slaže s elektroničkim potpisom u skladu s eIDAS propisima. Pretpostavka pouzdanosti članka 1367 Građanskog zakonika čini napredni potpis (AES) suprotstavljivim bez dodatnog dokazivanja.
Vidi i
Potpiši svoj prvi hipotekarni kredit na internetu
Trajni besplatni plan (5 omotnica / mjesec), bez bankovne kartice. U skladu sa Zakonom Scrivener i eIDAS. Audit trail Scrivener i arhiviranje 10 godina uključeni.