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KYC (Know Your Customer)
定義
KYC (Know Your Customer) 指的是企業在與客戶建立業務關係之前對其身份進行驗證的所有程序的總稱。從歷史上看，銀行因反洗錢指令而被要求執行 KYC，現已擴展到高風險電子簽名操作：開設帳戶、信貸、保險、公證行為。三大支柱：身份文件驗證（OCR 和對卡片或護照安全元素的欺詐檢測）、活體檢測（證明該人員是真實且在場的，而非照片或深偽視頻）以及與參考數據庫的信息交叉核對。與簽名級別的關聯：行為越敏感，KYC 越強化——簡單簽名可能不需要任何 KYC，而eIDAS 法規在簽發合格簽名 (QES) 的證書前，要求進行面對面或遠程等效驗證（視頻 KYC）。KYC 和 LCB-FT：KYC 是建立業務關係的入門步驟；交易持續監控 (LCB-FT) 隨後進行。為什麼很重要：強大的 KYC 是使遠程簽名具有與親身見證簽名相同法律價值的關鍵，將簽名密鑰與已驗證的人員關聯起來。
常見問題
KYC是什麼意思？
KYC（Know Your Customer，「認識你的客戶」）是指金融機構在建立商業關係前必須進行的所有驗證：客戶身份、實質受益人、資金來源、風險狀況。這是來自《貨幣和金融法典》的LCB-FT制度（打擊洗錢和恐怖融資）的一項義務。
法國央行和ACPR在KYC中的角色是什麼？
法國央行不代替銀行執行KYC：由法國央行附設的ACPR（審慎監管和解決當局）負責監督銀行和保險公司的KYC和LCB-FT制度是否符合規定，並對違規行為進行制裁。法國央行另外管理在建立關係時查閱的檔案（FICP、FCC），而TRACFIN接收可疑交易申報。
KYC期間要求提交哪些文件？
對於自然人：有效期內的身份證件、住所證明、有時還需提供資金來源證明。對於企業：Kbis摘錄、公司章程、法定代表人和實質受益人的身份。這些檔案的收集和簽署現今以遠距方式進行，包括身份驗證和進入關係檔案的電子簽署。