電子簽署用於 銀行與保險
專業帳戶開設、房地產貸款檔案、保險訂閱、經紀協議、投資組合管理授權：使用eIDAS級別的證據級別將貴機構簽署的所有行為完全數字化。符合DSP2和DDA指令、貨幣和金融法典、保險法典以及KYC要求。
銀行、保險和金融科技使用案例
銀行、保險公司或經紀公司的所有契約行為都可以進行電子簽署，從初始KYC到人壽保險合同的訂閱。
專業帳戶開設
帳戶協議（貨幣和金融法典第L312-1-1條）、企業KYC數字化、附件條款簽署。建議使用高級簽名+合格時間戳以確保DSP2可追蹤性。
房地產貸款檔案
貸款要約（消費法典第L313-14條）、Scrivener法律的10天冷靜期可精確追蹤、借款人+共同借款人+可能的擔保人的順序簽署。
保險訂閱
人壽保險合同（保險法典第L132-5-1條）、保障險、專業財產保險。14天的撤銷期（第L112-2-1條）帶時間戳，手寫聲明可由高級簽名替代。
經紀協議
保險或貸款經紀授權（貸款適用貨幣和金融法典第L519-1條，保險適用保險法典第L511-1條），並明確的報酬和冷靜期。
投資組合管理授權
授權管理的AMF/ACPR授權（貨幣和金融法典第D533-15條）。高級簽名+合格時間戳，審計跟蹤符合MIF II要求。
遠程銷售與客戶區域
遠程訂閱，14天撤銷期（消費法典第L222-7條適用於金融服務），包括DSP2加強身份識別程序。
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
為什麼Certyneo適用於銀行與保險
六項保障專門針對金融和保險機構的監管要求。
DSP2兼容強身份認證
OTP短信+郵件驗證，符合DSP2的強客戶認證(SCA)要求。合格時間戳和SHA-256雜湊保證完整性和不可否認性。
監管可執行的審計跟蹤
每個信封都會產生簽名證書：OTP身份、IP、合格時間戳、SHA-256雜湊。可在ACPR、AMF以及所有民事和商業司法管轄區受理。
歐盟託管與GDPR
傳輸中使用TLS 1.3加密，靜止時使用AES-256加密，嚴格的數據隔離。100%歐盟託管（德國、IONOS），不存在歐盟外的分包。包含符合GDPR的DPA，符合銀行數據本地化要求。
10年符合性歸檔
10年證據價值歸檔（商法典第L123-22條、消費法典第R313-3條）。隨時完整導出以供ACPR/AMF審計或傳輸給繼承人。
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
REST API + Webhooks
公開REST API可在銀行CRM或保險平台中進行本地集成。Webhooks用於工作流管理（envelope.signed、recipient.signed）。與主要核心銀行和保險IT系統兼容。
銀行與保險中的證明力
金融領域電子簽名的證明力涉及三個方面：證明客戶的強認證（DSP2 SCA）、證明符合法定期限（Scrivener、撤銷、退出）、保證ACPR/AMF審計時歸檔合同的完整性。
Certyneo為每個簽名提供一份 審計證書 集成在PDF中，匯集技術證據：
- 簽署人身份（通過OTP驗證的電子郵件+電話 — 符合DSP2 SCA）
- 每項操作的合格時間戳（發送、查看、簽署、拒絕）
- 已簽署文件的SHA-256密碼指紋
- 簽署人的IP和粗略地理位置
- 提醒和通知的詳細日誌
- 法定期限的可追蹤性（Scrivener冷靜期、撤銷、撤銷權）
這一系列證據符合民法第1366條、eIDAS法規和監管當局(ACPR、AMF)的要求。在審計或客戶爭議的情況下，審計跟蹤構成可直接適用的證據。
DSP2、DDA、貨幣法典和eIDAS合規性
Certyneo符合適用於銀行、保險和金融科技機構的法律框架。
DSP2指令（EU 2015/2366）— SCA
客戶強認證 (SCA) 要求三個元素中選二個：知識（密碼）、擁有（電話 OTP）、固有性（生物特徵）。Certyneo 原生涵蓋知識 + 擁有元素，透過 OTP 簡訊和電子郵件。
DDA 指令（歐盟 2016/97）— 保險分配
保險分配指令要求已簽署的前契約資訊程序（DIC IPID、建議責任）。Certyneo 允許以電子方式簽署資訊元素，並以時戳記錄向客戶交付的時刻。
貨幣和金融法典 — 第 L312-1-1 條（帳戶）和 L313-14 條（信貸）
第 L312-1-1 條要求簽署的書面帳戶協議並預先進行；第 L313-14 條規管房地產貸款要約，包括 10 天冷靜期。Certyneo 精確記錄接受時刻和法定期限的流逝。
保險法典 — 第 L132-5-1 條和 L112-2-1 條
第 L132-5-1 條規定人壽保險的事前資訊備忘錄；第 L112-2-1 條為遠距銷售規定 14 天冷靜期。Certyneo 進階簽章 + 合格時戳使這些期限可對抗。
金融機構常見問題
專業帳戶協議可以以電子方式簽署嗎？
可以，沒有限制。貨幣和金融法典第 L312-1-1 條規定須有書面預先協議，但不規定任何形式。Certyneo 進階簽章 (AES) 符合 DSP2 客戶強認證 (SCA) 要求，同時精確時戳記錄接受時刻。
如何遵守房地產信貸上的 10 天 Scrivener 冷靜期？
Certyneo 精確時戳記錄貸款要約的提供和客戶簽署。稽核追蹤清楚證明消費法典第 L313-34 條規定的 10 天期限在簽署前已被遵守 — 在契約不可對抗性爭議中可對抗。
電子簽章是否取代人壽保險中的手寫標記？
是的，在進階簽章 (AES) 和稽核追蹤框架內。法國判例法認可進階電子簽章（伴隨顯示客戶了解契約元素的稽核追蹤）滿足保險法典第 L132-5-1 條的要求。
14 天冷靜期可對抗嗎？
可以。契約簽章的合格時戳開始計算保險法典第 L112-2-1 條（保險）或消費法典第 L222-7 條（遠距金融服務）的 14 天冷靜期。Certyneo 追蹤此期限並自動通知其到期。
Certyneo 是否整合我的銀行 CRM？
公開 REST API 可用，具有事件 Webhook（envelope.signed、recipient.signed、deadline.reached）。透過 Webhook 或輪詢與主要核心銀行系統（Sopra、Linedata、Murex）和保險資訊系統（Adelia、Cassiopae）相容。
客戶資料是否受銀行 GDPR 保護？
是的。TLS 1.3 + AES-256 加密、按機構嚴格隔離、100% 歐盟境內託管（德國）無歐盟外分包。符合 GDPR 的 DPA 可用，包括銀行保密（貨幣和金融法典第 L511-33 條）和保險保密的特定條款。
如果發生 ACPR 或 AMF 審計怎麼辦？
Certyneo 稽核追蹤隨時可導出為認證 PDF。它記錄簽署者身份、合格時戳、文件完整性、法定期限遵守情況。這些元素可對抗主管機構以證明遵守建議責任和前契約資訊。
金融機構的電子簽章成本是多少？
免費方案允許在每月 5 份信封上測試。之後，付費方案的起價與當前紙質檔案機會成本相符。10 年檔案保存、eIDAS 稽核追蹤和技術支援已包含。
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.