Sözlük terimi · K

KYC (Know Your Customer)

Tanım

KYC (Know Your Customer), müşterinizi tanıyın anlamına gelen KYC, bir işletmenin iş ilişkisine girmeden önce müşterilerine uyguladığı kimlik doğrulama prosedürlerinin tamamını belirtir. Tarihsel olarak kara para aklama karşıtı yönergeleriyle bankacılara dayatılan KYC, yüksek riskli elektronik imza işlemlerine genişletilmiştir: hesap açılışı, kredi, sigorta, noter işlemleri. Üç temel sütun: kimlik belgesi doğrulaması (OCR ve kart veya pasaport güvenlik öğelerinde dolandırıcılık tespiti), canlılık kontrolü (kişinin gerçek ve mevcut olduğunun kanıtı, fotoğraf veya deepfake değil) ve referans veritabanlarıyla bilgi çapraz kontrolü. İmza seviyesiyle bağlantı: işlem ne kadar hassas ise KYC o kadar güçlendirilir — basit bir imza hiçbir KYC gerektirmeyebilirken, eIDAS düzenlemesi nitelikli imza (QES) sertifikası düzenlemeden önce yüz yüze veya eşdeğer uzaktan kimlik doğrulaması (video KYC) gerektirir. KYC ve LCB-FT: KYC ilişki başlama aşamasıdır; işlemlerin süregelen izlenmesi (LCB-FT) daha sonra devam eder. Neden önemli: güçlü bir KYC, uzaktan imzanın kişi olarak gözlemlenen bir imzayla aynı yasal değere sahip olmasını sağlayan şeydir; imza anahtarını doğrulanmış bir insana bağlayarak.

Sıkça Sorulan Sorular

KYC ne anlama gelir?

KYC (Know Your Customer, "müşterinizi tanıyın"), bir finansal kuruluşun iş ilişkisine girmeden önce yürütmesi gereken tüm doğrulamaları ifade eder: müşterinin kimliği, gerçek sahipler, fonların kaynağı, risk profili. Bu, Parasal ve Mali Kanundan kaynaklanan LCB-FT cihazının (kara para aklamaya ve terörizm finansmanıyla mücadele) bir yükümlülüğüdür.

Fransa Bankası ve ACPR'nin KYC'deki rolü nedir?

Fransa Bankası, bankaların yerine KYC yapmaz: Fransa Bankasına bağlı ACPR (Prudensiyel Kontrol ve Çözüm Otoritesi), bankaların ve sigorta şirketlerinin KYC ve LCB-FT cihazlarının uyumluluğunu kontrol eder ve ihlalleri cezalandırır. Fransa Bankası ayrıca iş ilişkisine girildiğinde danışılan dosyaları yönetir (FICP, FCC) ve TRACFIN şüphe beyanlarını alır.

KYC sırasında hangi belgeler istenir?

Gerçek kişi için: geçerli kimlik belgesi, ikamet kanıtı, bazen de fonların kaynağının kanıtı. Bir işletme için: Kbis özü, tüzük, yöneticilerin ve gerçek sahiplerin kimliği. Bu dosyaların toplanması ve imzalanması günümüzde uzaktan yapılır; kimlik doğrulaması ve iş ilişkisi dosyasının elektronik imzası yapılır.

İlgili rehberler

İlgili terimler

Bu kavramları pratiğe dökmeye hazır mısınız?

Certyneo, birkaç tıklamayla, kurulum gerektirmeden eIDAS uyumlu imza zarfları oluşturmanıza olanak tanır.

Ücretsiz dene Tam rehberi oku