Elektronski podpis za banke in fintech

Posebej reguliran sektor

Posebej reguliran sektor

Banke in fintech obravnavajo dokumente, za katere veljajo najstrožje zahteve glede sledljivosti in identifikacije na trgu: odprtje računa, kredit, mandat SEPA, različna pooblastila. Tam je elektronski podpis postal standard s posebnimi zahtevami KYC.

• Splošno podpisani dokumentiOdpiranje računa
• (pogodba o računu, CGU)Kreditna ponudba
• (nepremičnine, potrošniki, poklici)Pooblastilo SEPA
• (neposredna obremenitev)Varčevalne pogodbe
• Varčevalne pogodbe(knjižice, PEL, CEL)
• Spletno poslovanje
• (nakazilo, menjava RIB, zaprtje računa)Bančna pooblastila

Profesionalne pogodbe

• (lizing, faktoring)Priporočena raven
• Odpiranje računa ⬥⬥⬥: najmanj AES, pogosto dodatno video KYCNepremičninsko posojilo ⬥⬥⬥: obvezno AES, QES za nekatere notarske formalnosti
• Nepremičninsko posojilo ⬥⬥⬥: obvezno AES, QES za nekatere notarske formalnostiPooblastilo SEPA ⬥⬥⬥: SES lahko zadostuje, priporoča AES

Skladnost z ACPR in LCB-FT

Za banke veljajo predpisi LCB-FT (preprečevanje pranja denarja), ki nalagajo okrepljenoKYC ⬥⬥⬥:preverjanje osebnega dokumenta

• preizkus živahnosti
• prekrivanje z osnovami sankcij (PEP, EU, OFAC)
• hramba dokumentov 10 let
• Elektronski podpis mora biti integriran s postopkom KYC brez poslabšanja uporabniške izkušnje.

Elektronski podpis mora biti integriran s postopkom KYC brez poslabšanja uporabniške izkušnje.

Prednosti

• Odpiranje računa 100 % na spletuv 10 minutah
• Kredit odobren hitro ⬥⬥⬥: ponudba podpisana v 24 urah namesto v 2 tednihZnižanje operativnih stroškov ⬥⬥⬥: ni registriranih pošta, brez fizičnega arhiviranja
• Skladnost z revizijo ⬥⬥⬥: popolna izvozna sledljivostPogoste napake
• Zanemarjanje preizkusa uporabnosti v KYCNe arhivirajte osebnih dokumentov v skladu z GDPR

Uporabljajte platformo zunaj EU do občutljivih podatkov

• Uporabljajte platformo zunaj EU do občutljivih podatkov
• Izguba sledljivosti v primeru zamenjave ponudnika storitev
• Konkreten primer: neobanka
• Neobanka odpre 500 računov na dan. 100-odstotno digitalno potovanje:

Vnos osebnih podatkov

Nalaganje osebnega dokumenta + dokazilo o naslovu

1. Preizkus živahnosti (dinamični selfie)
2. Navzkrižno preverjanje z osnovami sankcij
3. Podpis pogodbe o računu + mandat SEPA v AES
4. Kartica poslana v 48 urah
5. Kartica poslana v 48 urah
6. Povprečni čas naročnine: 8 minut. Stopnja opustitve: <15 %.

Kako vam Certyneo pomaga

Certyneo ponuja ponudbo za banke in finančna podjetja: privzeto AES, popolna video integracija KYC (osebni dokument OCR, živost, sankcije), skladnost z ACPR in AML-FT, 100-odstotno gostovanje v EU brez odvisnosti od Cloud Acta, 10-letno arhiviranje, webhooks za integracijo IS.

Odkrijte rešitev za elektronski podpis Certyneo

Pogosta vprašanja

Ali je lahko podpis kreditne ponudbe v SES?

Ne, najmanj AES. Potrošniški kodeks zahteva močno identifikacijo.

Ali velja odstopni rok?

Da, 14 dni za potrošniški kredit, 10 dni za nepremičninski kredit (od prejema ponudbe).

Da, 14 dni za potrošniški kredit, 10 dni za nepremičninski kredit (od prejema ponudbe).

Ali lahko mladoletniki odprejo račun elektronsko?

S sopodpisom zakonitega zastopnika.

Rok trajanja?

10 let za bančne dokumente, 30 let za določene dokumente.

Ali podpis ščiti pred goljufijami?

Z močno avtentikacijo bistveno zmanjša tveganja, ne da bi jih odpravila. Previdnost pred goljufijami (phishing, deepfake KYC) je še vedno potrebna.

Zaključek

Elektronski podpis je steber digitalnega bančništva: hitra naročnina, nemoten KYC, izvorna skladnost z ACPR. Banke, ki to obvladajo, prevladujejo pri pridobivanju strank.

Preizkusite Certyneo za preprosto, hitro in varno pošiljanje, podpisovanje in sledenje vašim dokumentom na spletu.