Tandatangani SEPA Mandat Bisnis Online, dalam 2 menit
SEPA Inter-Business (B2B) surat perintah pembayaran antara debitur dan kreditor, ditandatangani secara elektronik dengan nilai hukum yang sama dengan surat perintah kertas.
- Kerangka Hukum
- Peraturan UE 260/2012
- Tingkat tanda tangan
- AES eIDAS direkomendasikan
- Arsip Hukum
- 13 bulan setelah pengambilan terakhir
Apa itu SEPA Mandat Perusahaan?
SEPA B2B debit mandate adalah otorisasi yang diberikan oleh perusahaan (debitor) kepada kreditur untuk secara otomatis debit dari rekening bank mereka, sesuai dengan Peraturan (EU) No 260/2012 dari 14 Maret 2012 yang menciptakan Single Euro Payments Area (SEPA).
Mengapa harus menandatangani SEPA secara elektronik?
RUM otomatis + ICS kreditur
Aliran kami secara otomatis menghasilkan RUM (Unique Mandate Reference, maksimal 35 karakter) sesuai dengan persyaratan GBAR (German Banking Industry) yang diterima oleh semua CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) Eropa.
DSP2 SCA otentikasi kuat terintegrasi
DSP2 (Payment Services Directive 2) mengharuskan otentikasi kuat untuk pembayaran > €30. Tanda tangan AES kami dengan OTP SMS memenuhi persyaratan SCA (Strong Customer Authentication) 2 faktor (pemilikan telepon + pengetahuan kode OTP).
Aliran Kerja B2B Multi-penandatangan
SEPA B2B Mandat mengikat debitur (melalui perwakilan hukum + mungkin CFO) dan diberitahu kepada kreditor + bank debitur. aliran kami mengelola multi-penandatangan sisi debitur + secara otomatis menghasilkan pemberitahuan bank.
Arsip 13 bulan setelah sampel terakhir
Peraturan EU 260/2012 mewajibkan kreditor untuk menyimpan surat perintah selama 13 bulan setelah pengambilan terakhir (untuk perselisihan).
Menandatangani SEPA Mandat Bisnis dalam 4 Langkah
Dari penulisan surat perintah hingga pemberitahuan bank, kurang dari 5 menit.
1. Menyiapkan surat perintah
Unduh formulir SEPA B2B standar atau gunakan template kami: IBAN + BIC debitur, identitas lengkap (raison sociale, SIREN), ICS kreditor, RUM (digenerasi sendiri), jenis debit (satu kali/berulang), jumlah maksimum yang diizinkan.
2. Tambahkan penandatangan
Perwakilan hukum dari debitur (manajer, presiden) + mungkin direktur keuangan (tergantung pada wewenang internal).
3. Memilih tingkat eIDAS
Tanda tangan lanjutan (AES) direkomendasikan untuk SEPA B2B: asumsi keandalan (Art. 1367 CCiv), OTP SMS memenuhi SCA DSP2.
4. Tanda tangan dan pemberitahuan bank
Perwakilan debitur menandatangani dari telepon mereka. Notifikasi otomatis ke bank debitur (pengiriman PDF yang ditandatangani + RUM melalui aliran EBICS atau Swift). Arsip 10 tahun dengan jejak eIDAS.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
- Apakah SEPA Mandat dapat ditandatangani secara elektronik?
- Ya, tanpa batasan. Peraturan (UE) No 260/2012 (artikel 5) dan EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) secara eksplisit mengizinkan penandatanganan elektronik untuk surat perintah SEPA. Pasal 1366 Kode Sipil menjamin nilai hukumnya.
- Apa perbedaan antara SEPA Core dan SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): digunakan untuk individu dan perusahaan. Peminjam memiliki hak untuk menarik kembali 8 minggu setelah debit (tanpa alasan) + 13 bulan (untuk debit yang tidak sah). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): hanya untuk hubungan antara perusahaan (tidak termasuk individu atau pemerintah). Peminjam TIDAK memiliki hak untuk menarik kembali debit adalah final. Ini lebih aman bagi kreditor tetapi membutuhkan kewaspadaan peminjam.
- Tingkat tanda tangan: SES, AES atau QES?
- Tanda tangan lanjutan (AES) adalah standar yang direkomendasikan untuk SEPA B2B. Ini memenuhi persyaratan SCA (Strong Customer Authentication) dari DSP2 melalui faktor ganda (pemilik telepon + OTP SMS).
- Apa itu RUM?
- RUM = Referensi Mandat Unik. Ini adalah ID alfanumerik maksimal 35 karakter, yang dihasilkan oleh kreditor, yang secara unik mengidentifikasi pasangan kreditor-debitor-mandat. RUM harus diungkapkan kepada debitur dalam mandat. Tanpa RUM yang valid, debit ditolak oleh bank. Aliran kami menghasilkan RUM secara otomatis sesuai dengan konvensi GBAR.
- Bagaimana jika debitur menolak untuk mengambil uang dari bank?
- Untuk SEPA Core: debitur dapat meminta pengembalian uang tanpa alasan dalam waktu 8 minggu, atau hingga 13 bulan untuk pemotongan yang tidak sah. Untuk SEPA B2B: TIDAK ada hak untuk menarik debitur harus menyelesaikan perselisihan dengan kreditor di luar bank.
- Apakah bank harus diberitahu tentang debitur?
- Ya untuk SEPA B2B: bank debitur harus menerima salinan surat perintah sebelum debit pertama, sehingga mereka dapat memeriksa otorisasinya.
- Berapa lama waktu untuk menyimpan SEPA?
- Peraturan EU 260/2012 mewajibkan kreditor untuk menyimpan setidaknya 13 bulan setelah pengambilan terakhir (untuk perselisihan). Dalam praktiknya, penyimpanan 10 tahun disarankan untuk audit akuntansi dan pajak. Certyneo secara otomatis menyimpan 10 tahun, gratis, dengan akses ke PDF yang ditandatangani + audit eIDAS trail.
- Apakah surat perintah yang ditandatangani secara elektronik dapat ditentang oleh bank?
- Ya. PDF bukti eIDAS (Identifikasi perwakilan hukum, penanda waktu yang berkualitas, OTP SMS yang memuaskan SCA DSP2) adalah bukti yang tidak dapat dibantah, dapat ditentang oleh bank debitur jika terjadi perselisihan.
Untuk Lebih Lanjut
Siap untuk mendaftar online?
Rencana gratis, tanpa kartu kredit, multi-tandatangan, termasuk arsip hukum.