Tanda tangani file kredit properti secara online
Penawaran pinjaman properti antara lembaga perbankan dan peminjam (dan co-peminjam, penjamin), ditandatangani secara elektronik dengan penghormatan ketat terhadap jangka waktu refleksi hukum 10 hari (undang-undang Scrivener). Sesuai pasal L313-14 Kode Konsumen, tanda tangan canggih direkomendasikan, multi-penandatangan, pengarsipan 10 tahun disertakan.
- Kerangka hukum
- Pasal L313-14 Kode Konsumen · Scrivener
- Tingkat tanda tangan
- AES eIDAS direkomendasikan
- Pengarsipan hukum
- 10 tahun disertakan
Apa itu file kredit properti?
File kredit properti menggabungkan semua akta kontraktual dari pinjaman properti: penawaran pinjaman (pasal L313-24 Kode Konsumen), tabel amortisasi, lembar informasi pra-kontraktual Eropa (FIPE), pemberitahuan asuransi peminjam, akta jaminan potensial. Pasal L313-14 mewajibkan penawaran pinjaman tertulis yang diserahkan kepada peminjam, yang memiliki jangka waktu refleksi yang tidak dapat dikurangi 10 hari sebelum dapat menerimanya (undang-undang Scrivener 2 tanggal 13 Juli 1979). Jangka waktu dimulai dari penerimaan penawaran — oleh karena itu pentingnya timestamp berkualitas yang tidak dapat disangkal.
Mengapa menandatangani secara elektronik?
Jangka waktu Scrivener dengan timestamp hingga detik
Jangka waktu refleksi 10 hari (pasal L313-34 Kode Konsumen) dimulai dari penerimaan penawaran. Tanda tangan canggih Certyneo memberi timestamp yang tepat pada saat ini dengan timestamp berkualitas — tidak mungkin disangkal dalam kasus sengketa ketidaktahan operan.
Multi-penandatangan (co-peminjam, penjamin)
Peminjam utama + co-peminjam + penjamin potensial. Alur kami menangani penandatanganan sekuensial atau paralel, setiap penandatangan menerima tautan pribadi yang aman melalui OTP SMS. Kompatibel dengan pasangan yang tidak menikah, PACS, kepemilikan bersama.
Pengarsipan 10 tahun sesuai ketentuan
Pasal L312-1-3 Kode Moneter dan Keuangan dan persyaratan ACPR mewajibkan penyimpanan file kredit selama 10 tahun setelah pelunasan penuh. Certyneo secara otomatis mengarsipkan penawaran yang ditandatangani + audit trail eIDAS selama durasi ini.
Audit trail yang dapat diajukan
Setiap file disertai PDF bukti: identitas setiap penandatangan diverifikasi melalui OTP, timestamp berkualitas, hash SHA-256, IP. Dapat diajukan dalam kasus sengketa tentang jangka waktu Scrivener, kepatuhan informasi pra-kontraktual, atau syarat-syarat pinjaman.
Prosedur dalam 4 langkah
Dari persiapan hingga pengarsipan hukum, dalam waktu kurang dari 5 menit.
1. Siapkan penawaran pinjaman
Unggah penawaran pinjaman Anda yang sesuai dengan pasal L313-24 Kode Konsumen (jumlah, suku bunga, durasi, TAEG, biaya total, tabel amortisasi). Sertakan FIPE, pemberitahuan asuransi, dan akta jaminan potensial.
2. Kirim untuk penerimaan
Pengiriman memicu timestamp berkualitas penerimaan oleh peminjam. Jangka waktu 10 hari mulai berjalan tepat dari timestamp ini.
3. Jangka waktu refleksi 10 hari
Peminjam tidak dapat menandatangani sebelum hari ke-11. Certyneo secara teknis memblokir penandatanganan awal apa pun dan secara otomatis memberi tahu kedaluwarsa jangka waktu.
4. Tanda tangani dan lepaskan dana
Pada hari ke-11, setiap peminjam menandatangani dengan OTP SMS. File yang diselesaikan + audit trail diarsipkan 10 tahun. Pembebasan dana dapat terjadi sesuai dengan penawaran.
Pertanyaan yang sering diajukan
- Dapatkah penawaran pinjaman properti ditandatangani secara elektronik?
- Ya, tanpa batasan. Undang-undang Scrivener (pasal L313-14 dan selanjutnya Kode Konsumen) mewajibkan tulisan sebelumnya tetapi tidak menetapkan bentuk apa pun. Tanda tangan canggih Certyneo + timestamp berkualitas memungkinkan pemenuhan formalitas sambil mempercepat pemrosesan.
- Bagaimana cara memastikan jangka waktu refleksi 10 hari diterapkan?
- Certyneo memberi timestamp yang tepat pada penerimaan penawaran oleh peminjam (dengan timestamp berkualitas dalam arti eIDAS). Jangka waktu dimulai dari saat itu. Platform secara teknis memblokir penandatanganan apa pun sebelum hari ke-11 dan menyediakan audit trail yang membuktikan kepatuhan terhadap jangka waktu — dapat diajukan dalam kasus sengketa ketidaktahan operan (pasal L313-39 Kode Konsumen).
- Dapatkah penawaran ditandatangani oleh sepasang atau beberapa peminjam?
- Ya. Certyneo secara asli menangani co-peminjam (menikah, pacsés, hidup bersama, kepemilikan bersama). Masing-masing menerima tautan pribadi yang aman dengan OTP SMS di nomor mereka sendiri. Semua harus menandatangani sebelum penawaran diterima secara final.
- Apakah penjamin juga harus menandatangani secara elektronik?
- Ya — akta jaminan dilampirkan pada file dan ditandatangani secara elektronik oleh penjamin. Penyebutan tulisan tangan yang diwajibkan oleh pasal 2297 Kode Sipil dapat diganti dengan penyebutan yang dimasukkan + tanda tangan canggih, sesuai dengan yurisprudensi terbaru tentang akta elektronik (Cass. com. 2019).
- Tingkat signature apa untuk kredit properti?
- Signature Avancée (AES) direkomendasikan: autentikasi kuat DSP2 melalui OTP SMS, sertifikat unik, timestamp berkualitas. Sesuai dengan artikel 26 peraturan eIDAS dan persyaratan ACPR untuk operasi kredit.
- Berapa lama dokumen harus disimpan?
- Minimum 10 tahun setelah pelunasan lengkap pinjaman (art. L312-1-3 CMF, dan durasi pinjaman + 10 tahun sesuai persyaratan ACPR). Certyneo secara otomatis mengarsipkan dokumen + audit trail selama periode ini.
- Apa yang terjadi jika peminjam ingin membatalkan?
- Kredit properti tidak mendapat manfaat dari periode pembatalan 14 hari (hanya untuk kredit konsumen). Namun, peminjam dapat menolak penawaran dalam 10 hari berpikir tanpa alasan. Setelahnya, hanya klausul suspensif dari kompromi jual-beli yang memungkinkan pembatalan.
- Apakah dokumen yang ditandatangani secara elektronik dapat digunakan terhadap hakim?
- Ya — yurisprudensi Prancis secara bulat mengakui signature elektronik yang sesuai eIDAS. Asumsi keandalan pasal 1367 Kode Sipil membuat signature avancée (AES) dapat digunakan tanpa demonstrasi tambahan.
Baca juga
Tandatangani kredit properti pertama Anda secara online
Paket gratis permanen (5 amplop/bulan), tanpa kartu kredit. Sesuai hukum Scrivener dan eIDAS. Audit trail Scrivener dan pengarsipan 10 tahun disertakan.