Bankalar ve fintech'ler için elektronik imza

Özellikle düzenlemeye tabi bir sektör

Özellikle düzenlemeye tabi bir sektör

Bankalar ve fintech'ler, belgeleri piyasadaki en katı izlenebilirlik ve tanımlama gereksinimlerine tabi olarak yönetir: hesap açma, kredi, SEPA yetkisi, çeşitli yetkilendirmeler. Elektronik imza, belirli KYC gereksinimleriyle birlikte burada bir standart haline geldi.

• Ortak olarak imzalanan belgelerHesap açılışı
• (hesap sözleşmesi, CGU)Kredi teklifi
• (gayrimenkul, tüketici, profesyonel)SEPA yetkisi
• (otomatik ödeme)Tasarruf sözleşmeleri
• Tasarruf sözleşmeleri(kitapçıklar, PEL, CEL)
• Çevrimiçi işlemler
• (transfer, RIB değişikliği, hesap kapatma)Bankacılık vekaletnameleri

Mesleki anlaşmalar

• (leasing, faktoring)Önerilen seviye
• Hesap açma ⬥⬥⬥: Minimum AES, ek olarak genellikle video KYCEmlak kredisi ⬥⬥⬥: AES zorunlu, belirli noter formaliteleri için QES
• Emlak kredisi ⬥⬥⬥: AES zorunlu, belirli noter formaliteleri için QESSEPA yetkisi ⬥⬥⬥: SES yeterli olabilir, AES önerilir

ACPR ve LCB-FT uyumluluğu

Bankalar, güçlendirilmişKYC ⬥⬥⬥:kimlik belgesi doğrulaması

• canlılık testi
• yaptırım temelleriyle (PEP, AB, OFAC) örtüşmeyi zorunlu kılan LCB-FT (kara para aklamanın önlenmesi) düzenlemelerine tabidir.
• Belgelerin 10 yıl boyunca saklanması
• Elektronik imzanın müşteri deneyimini bozmadan KYC süreci ile entegre edilmesi gerekmektedir.

Elektronik imzanın müşteri deneyimini bozmadan KYC süreci ile entegre edilmesi gerekmektedir.

Faydaları

• %100 online hesap açılması10 dakika içinde
• Hızlı kredi verilmesi ⬥⬥⬥: teklif 2 hafta yerine 24 saat içinde imzalanırOperasyonel maliyetlerde azalma ⬥⬥⬥: taahhütlü posta yok, fiziksel dosyalama yok
• Denetim uyumluluğu ⬥⬥⬥: tam dışa aktarılabilir izlenebilirlikSık karşılaşılan hatalar
• KYC'de canlılık testinin ihmal edilmesiKimlik belgelerini GDPR'ye uygun olarak arşivleme

Hassas veriler için AB dışı bir platform kullanma

• Hassas veriler için AB dışı bir platform kullanma
• İzlenebilirliği kaybetme hizmet sağlayıcının değişmesi durumunda
• Somut örnek: neo-banka
• Bir neo-banka günde 500 hesap açmaktadır. %100 dijital yolculuk:

Kişisel bilgilerin girilmesi

Kimlik belgesi + adres kanıtı yükleyin

1. Canlılık testi (dinamik selfie)
2. Yaptırım tabanlarıyla çapraz kontrol
3. Hesap sözleşmesinin imzası + AES'te SEPA talimatı
4. Kart 48 saat içinde gönderilir
5. Kart 48 saat içinde gönderilir
6. Ortalama abonelik süresi: 8 dakika. Vazgeçme oranı: <%15.

Certyneo size nasıl yardımcı olur

Certyneo, bankalar ve fintech'ler için bir teklif sunar: Varsayılan olarak AES, eksiksiz KYC video entegrasyonu (OCR kimlik belgesi, canlılık, yaptırımlar), ACPR ve AML-FT uyumluluğu, Cloud Act bağımlılığı olmadan %100 AB barındırma, 10 yıllık arşivleme, IS entegrasyonu için web kancaları.

Certyneo elektronik imza çözümünü keşfedin

SSS

Kredi teklifinin imzası SES'te olabilir mi?

Hayır, minimum AES. Tüketici Kanunu güçlü bir tanımlama gerektirir.

Cayma süresi geçerli midir?

Evet, ihtiyaç kredisi için 14 gün, emlak kredisi için 10 gün (teklif alındıktan itibaren).

Evet, ihtiyaç kredisi için 14 gün, emlak kredisi için 10 gün (teklif alındıktan itibaren).

Reşit olmayanlar elektronik ortamda hesap açabilir mi?

Yasal temsilcinin ortak imzası ile.

Raf ömrü?

Banka belgeleri için 10 yıl, bazı belgeler için 30 yıl.

İmza sahtekarlığa karşı koruma sağlıyor mu?

Güçlü kimlik doğrulama sayesinde riskleri ortadan kaldırmadan önemli ölçüde azaltır. Dolandırıcılığa (kimlik avı, deepfake KYC) karşı dikkatli olunması hâlâ gerekli.

Sonuç

Elektronik imza, dijital bankacılığın temel direğidir: hızlı abonelik, sorunsuz KYC, yerel ACPR uyumluluğu. Bu konuda uzman olan bankalar müşteri kazanımına hakim oluyor.

Belgelerinizi çevrimiçi olarak basit, hızlı ve güvenli bir şekilde göndermek, imzalamak ve takip etmek için Certyneo'yu deneyin.