TVA reguliarimas ir kredito grąžinimas: 2026 m. vadovas
Negrąžinti TVA kreditas, negerai valdomi terminai, nepilna CA3 deklaracija: klaidos brangu kainuoja. Sužinokite iš eksperto vadovo, kaip saugiai atlikti savo procedūras 2026 m.
9 min
Bankai, draudikai, brokeriai, fintech kompanijos
Elektroninis parašas bankininkystei ir draudimui
Profesinės sąskaitos atidarymas, nekilnojamojo turto kreditavimo bylos, draudimo sutartys, brokerio sutartys, portfelio valdymo mandatai: visiškai skaitmenizuokite visus jūsų įstaigos pasirašytus aktus su eIDAS lygio įrodymu. Atitinka DSP2 ir DDA direktyvas, Pinigų ir finansų kodeksą, Draudimo kodeksą ir KYC reikalavimus.
Bankų, draudimo ir fintech naudojimo atvejai
Visos banko, draudiko arba brokerio sutartinės operacijos gali būti pasirašytos elektroniškai, pradedant nuo pradinės KYC iki draudimo sutarties sudarymo.
Profesinės sąskaitos atidarymas
Sąskaitos sutartis (Pinigų ir finansų kodekso 312-1-1 straipsnis), skaitmenizuota įmonės KYC, pridėtų įstatų parašai. Rekomenduojamas patobulintasis parašas + kvalifikuotas laikas DSP2 sekumui.
Nekilnojamojo turto kredito byla
Paskolos pasiūlymas (Vartotojų apsaugos kodekso 313-14 straipsnis), 10 dienų apmąstymo laikas pagal Scrivener dėsnį, sekantys skolininko + skolininko + galimo garanto parašai.
Draudimo sutarties sudarymas
Draudimo sutartys (Draudimo kodekso 132-5-1 straipsnis), pensijų draudimas, IARD profesionalams. 14 dienų atsisakymo laikas (112-2-1 straipsnis) su laiko žyma, rankiniu raštu atliekamą reikalavimą gali pakeisti patobulintasis parašas.
Brokerio sutartis
Draudimo ar kredito brokerio mandatai (Pinigų ir finansų kodekso 519-1 straipsnis kreditui, Draudimo kodekso 511-1 straipsnis draudimui), su tiksliu atlyginimu ir apmąstymo laiku.
Portfelio valdymo mandatas
AMF/ACPR mandatai mandatiniam valdymui (Pinigų ir finansų kodekso D533-15 straipsnis). Patobulintasis parašas + kvalifikuotas laikas, audito žurnalas atitinkantis MIF II reikalavimus.
Nuotolinė prekyba ir klientų sritis
Nuotolinės sutartys su 14 dienų atsisakymo laiku (Vartotojų apsaugos kodekso 222-7 straipsnis finansinėms paslaugoms), sustiprintą identifikaciją atliekanti DSP2 procedūra.
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
Kodėl Certyneo bankams ir draudikams
Šeši garantijai, specialiai pritaikyti finansų ir draudimo institucijų normatyviniam reikalavimams.
Stipri DSP2 suderinama identifikacija
OTP SMS + el. pašto patikrinimas, atitinkantis DSP2 stiprios kliento autentifikacijos (SCA) reikalavimus. Kvalifikuota laiko žyma ir SHA-256 maišas garantuoja vientisumą ir nepaneigimą.
Priešinamasis audito žurnalas
Kiekvienas vokas sukuria parašo sertifikatą: OTP identitetas, IP, kvalifikuota laiko žyma, SHA-256 maišas. Priimtina ACPR, AMF ir visuose civiliniais bei komerciniais teismuose.
Hébergement UE & GDPR
Chiffrement TLS 1.3 en transit, AES-256 au repos, isolation stricte des données. Hébergement 100 % UE (Allemagne, IONOS), aucune sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR incluse, compatible avec les exigences de localisation des données bancaires.
10 metų atitinkantis archyvavimas
10 metų archyvavimas su įrodymų verte (Prekybos kodekso 123-22 straipsnis, Vartotojų apsaugos kodekso R313-3 straipsnis). Visiškas eksportas bet kuriuo metu ACPR/AMF auditui arba perdavimui įpėdiniui.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
API REST + webhook'ai
Viešoji REST API natyviai integruojamasi su jūsų bankininkystės CRM ar draudimo platforma. Webhook'ai darbo eigos valdymui (envelope.signed, recipient.signed). Suderinama su pagrindiniais bankininkystės core ir draudimo IS.
Įrodymų vertė bankinkystėje ir draudime
Elektroninio parašo įrodymų vertė finansuose remiasi trimis pagrindinėmis sritimis: patikslinti stiprią kliento autentifikaciją (DSP2 SCA), įrodyti atitiktį teisiniam terminui (Scrivener, atsisakymas, atsitraukimas) ir garantuoti archyvuoto kontrakto vientisumą ACPR/AMF audito atveju.
Certyneo pateikia kiekvienam parašui audito sertifikatą integruotą į PDF, kuriame sujungiami techniniai įrodymai:
- Pasirašančiojo tapatybė (el. paštas + telefonas patikrinti OTP — suderinama su DSP2 SCA)
- Kvalifikuota kiekvieno veiksmo (siuntimas, peržiūra, parašas, atsisakymas) laiko žyma
- Pasirašyto dokumento SHA-256 kriptografinė kontrolinė suma
- Pasirašančiojo IP ir grubi geolokalizacija
- Detalus primintuvų ir pranešimų žurnalas
- Teisinio termino sekumumas (Scrivener apmąstymas, atsitraukimas, atsisakymas)
Šis įrodymų rinkinys atitinka Civilinio kodekso 1366 straipsnio reikalavimus, eIDAS reglamentą ir priežiūros institucijų (ACPR, AMF) nustatymus. Audito arba bylos su klientu atveju audito žurnalas sudaro tiesioginį priešinamą įrodymą.
DSP2, DDA, Pinigų kodekso ir eIDAS atitiktis
Certyneo atitinka teisinį režimą, taikomą bankams, draudimo įstaigoms ir fintech įmonėms.
DSP2 direktyva (ES 2015/2366) — SCA
Stiprus klientų autentifikavimas (SCA) reikalauja dviejų iš trijų elementų: žinojimo (slaptažodis), turėjimo (telefonas OTP), būdingumo (biometrija). Certyneo iš esmės apima žinojimo + turėjimo elementus per SMS ir el. pašto OTP.
DDA direktyva (ES 2016/97) — draudimo platinimas
Draudimo platinimo direktyva reikalauja dokumentuotos išankstinės informacijos procedūros (DIC IPID, konsultavimo pareiga). Certyneo leidžia elektroniškai pasirašyti informacijos elementus su laiko žyma, nurodančia jų perdavimo klientui momentą.
Pinigų ir finansinis kodeksas — str. L312-1-1 (sąskaita) ir L313-14 (kreditas)
Straipsnis L312-1-1 reikalauja rašytinos sąskaitos sutarties, sudarytos iš anksto; straipsnis L313-14 reglamentuoja nekilnojamojo turto paskolos pasiūlymą su 10 dienų apmąstymo laikotarpiu. Certyneo tiksliai nustato priėmimo momentą ir teisinės nuostatos galiojimą.
Draudimo kodeksas — str. L132-5-1 ir L112-2-1
Straipsnis L132-5-1 reikalauja išankstinės informacijos natos gyvybės draudimui; straipsnis L112-2-1 nustato 14 dienų atsisakymo terminą dėl nuotolinės pardavimo. Certyneo išplėstinis parašas + kvalifikuota laiko žyma daro šiuos terminus priešpriešinius.
Dažniausiai finansų įstaigų užduodami klausimai
Ar profesionalią sąskaitos sutartį galima pasirašyti elektroniškai?
Taip, be apribojimų. Pinigų ir finansinio kodekso straipsnis L312-1-1 reikalauja rašytinos sutarties, sudarytos iš anksto, bet nepropaguoja jokios formos. Certyneo išplėstinis parašas (AES) atitinka DSP2 reikalavimus dėl stipraus klientų autentifikavimo (SCA), tuo tarpu tiksliai žymintis priėmimo laiko momentą.
Kaip atitikti Scrivener 10 dienų apmąstymo terminą nekilnojamojo turto kreditui?
Certyneo tiksliai žymi paskolos pasiūlymo prieigą ir klientų parašą. Audito žurnalas be dviprasmybės įrodo, kad 10 dienų terminas (Vartotojų kodekso str. L313-34) buvo laikytas prieš pasirašant — priešpriešinis ieškinyje dėl sutarties neprieštaringumo.
Ar elektroninis parašas pakeičia rašytą įrašą gyvybės draudime?
Taip, taikomu išplėstinio parašo (AES) atveju su audito žurnalu. Prancūzijos jurisprudencija pritaria, kad išplėstinis elektroninis parašas, kartu su audito žurnalu, kuris parodo, jog klientas žinojo apie sutarties elementus, atitinka Draudimo kodekso straipsnio L132-5-1 reikalavimus.
Ar 14 dienų atsisakymo terminas yra priešpriešinis?
Taip. Kvalifikuota sutarties parašo laiko žyma pradeda 14 dienų atsisakymo terminą pagal Draudimo kodekso straipsnį L112-2-1 (draudimas) arba Vartotojų kodekso straipsnį L222-7 (nuotolinės finansinės paslaugos). Certyneo nustato šį terminą ir automatiškai informuoja apie jo pabaigą.
Ar Certyneo integruojasi su mano banko CRM?
Yra pasiekiama viešoji REST API su įvykių webhook (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Suderinama su pagrindiniais core banking (Sopra, Linedata, Murex) ir draudimo IS (Adelia, Cassiopae) per webhook arba polling.
Les données client sont-elles protégées par le GDPR bancaire ?
Oui. Chiffrement TLS 1.3 + AES-256, isolation stricte par établissement, hébergement 100 % UE (Allemagne) sans sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR disponible incluant les clauses spécifiques au secret bancaire (art. L511-33 Code monétaire et financier) et au secret des assurances.
Ką daryti audito ACPR arba AMF metu?
Certyneo audito žurnalas bet kada eksportuojamas į sertifikuotą PDF. Jame dokumentuojama pasirašiusio asmenybė, kvalifikuota laiko žyma, dokumento integrumas, teisinių terminų laikymasis. Šie elementai yra priešpriešiniai reguliavimo institucijoms, siekiant įrodyti konsultavimo pareigos ir išankstinės informacijos atitiktį.
Kiek kainuoja elektroninis parašas finansų įstaigai?
Nemokamas planas leidžia išbandyti 5 vokas per mėnesį. Toliau mokantini planai pradedami nuo kainos, suderintos su dabartine popierinių bylų nuostolių kaina. 10 metų archyvavimas, eIDAS audito žurnalas ir techninis palaikymas yra įtraukti.
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.
Rekomenduojami straipsniai
Entreprise
Elektroninis parašas draudimo bendrovėms
Draudimo sutartys, žalų deklaracijos, narystės formos: elektroninis parašas draudime.
6 min
Entreprise
Elektroninis parašas bankams ir fintech
Sąskaitų atidarymas, kreditai, bankinės operacijos: elektroninis parašas bankininkystės ir fintech sektoriuje.
6 min
Entreprise
Vadovo/direktoriaus atsakomybė: RCMS limitai ir draudimas
4 min