Elektroninis parašas bankuose, draudime ir fintech: pilnas vadovas

Teisinis pagrindas: elektroninis parašas finansų sektoriuje

ES direktyvos DSP2 (mokėjimai) ir DDA (draudimas) įpareigoja specifines kliento stipraus autentifikavimo (SCA) ir patarimo pareigos sekimo sąlygas. eIDAS atitinkantis išplėstinis parašas (AES) tenkina šiuos reikalavimus.

• Profesionalios sąskaitos sutartis: AES + DSP2 SCA (CMF 312-1-1 str.)
• Nekilnojamojo turto kreditas: AES + Scrivener 10d termino laiko žymėjimas (Vartotojų kodekso 313-14 str.)
• Draudimo-gyvenimo prenumerata: AES + 14d atsisakymo termino laiko žymėjimas (Draudimo kodekso 132-5-1 str.)
• DDA patarimo pareiga: AES patarimo lapo + sekamas audito žurnalas (ES 2016/97)

Elektroniškai pasirašomi aktai bankuose ir draudime

Darbo srauto tipas nekilnojamojo turto kredito bylai

1. 1

   Paruošti paskolos pasiūlymą

   Modelis atitinkantis 313-24 straipsnį Vartotojų kodekse: TAEG, trukmė, amortizacijos lentelė, FIPE, paskolos gavėjo draudimo pranešimas, galimas garantinio akto dokumentas.

2. 2

   Iššaukti Scrivener terminą

   Siuntimas paskolos gavėjui su kvalifikuotu laiko žymu priėmimo momentu. 10 kalendorinių dienų terminas pradedamas skaičiuoti nuo šio laiko žymo — neįmanoma kontestuoti.

3. 3

   Techninis blokavimas 10 dienų

   Certyneo blokuoja bet kokį parašą prieš 11-ą dieną. Automatinis terminų galiojimo pabaigos pranešimas.

4. 4

   Kelių paskolos gavėjų + garantas parašas

   Kiekvienas pasirašantysis pasirašo su OTP SMS savo telefone. Finalizuotas dokumentas + audito trail archyvuojami 10 metų po pilno grąžinimo.

Dažnai užduodami klausimai — Elektroninis parašas bankuose ir draudime

Ar elektroninis parašas atitinka SCA (Strong Customer Authentication) DSP2?

Taip. DSP2 reikalauja dviejų iš šių elementų: žinojimas, turėjimas, išskirtas žymė. Certyneo išplėstinis parašas (AES) apima žinojimą (slaptažodis + el. paštas) + turėjimą (OTP SMS patikrintame telefone). Suderinamas su SCA be papildomos biometrijos.

Kaip laikytis 10 dienų Scrivener termino nekilnojamojo turto kreditui?

Certyneo laiko žyma pasiūlymo priėmimą su kvalifikuotu laiko žymu eIDAS prasme. 10 dienų terminas pradedamas skaičiuoti nuo šio momento. Platforma techniškai blokuoja bet kokį parašą prieš 11-ą dieną — nuo jos priklausoma ginčų atveju dėl nepriešinamojo pobūdžio (313-39 straipsnis Vartotojų kodekse).

Ar privalomos rankinės pastabos draudime gyvybės atveju yra suderinamos?

Taip — jurisprudencija (Cass. civ. 2e, 2018) pripažįsta, kad 132-5-1 straipsnyje nurodyta privalomos rankinės pastabos gali būti įvestos klaviatūra, su sąlyga, kad būtų verstos laiko žyma ir papildomos išplėstinio parašo. Certyneo automatiškai generuoja formą ir ją integruoja į audito trail.

Ar DDA konsultavimosi pareiga yra sekama?

Taip. Certyneo leidžia elektroniškai pasirašyti konsultavimo lapą (poreikių nustatymas, motyvavimas, produkto tinkamumas). Audito trail įrodo perdavimą klientui ir jo priėmimą — nuo jos priklausoma ACPR atveju.

Kaip vyksta ACPR arba AMF auditas?

Certyneo audito trail yra eksportuojamas bet kuriuo metu į sertifikuotą PDF, dokumentuojantį pasirašančiojo tapatybę, kvalifikuotą laiko žymą, dokumento vientisumą, teisės aktų terminų laikymąsi. Elementai yra nuo jos priklausomi valdžios institucijoms siekiant įrodyti konsultavimosi pareigos ir išankstinės informacijos laikymąsi.