מונח מגלוסריון · K

KYC (Know Your Customer)

הגדרה

KYC (Know Your Customer) מתייחס לכלל ההליכים של אימות זהות שחברה מיישמת על לקוחותיה לפני כניסה ליחסי עסקים. מבחינה היסטורית, בנקים נאלצו להשתמש בהנחיות נגד הלבנת כספים, וה-KYC הורחב לפעולות חתימה אלקטרונית בעלות גבוהה: פתיחת חשבון, אשראי, ביטוח, מסמכים כותבי. שלוש עמודות: אימות מסמך הזהות (OCR וגילוי הונאה על אלמנטים של אבטחה של כרטיס או דרכון), בדיקת חיוניות (הוכחה שהאדם אמיתי וקיים, לא תמונה או deepfake), והשוואת מידע עם בסיסי ייחוס. קישור לרמת חתימה: ככל שהמסמך רגיש יותר, ה-KYC מתחזק יותר — חתימה פשוטה אולי לא דורשת כלום, בעוד התקנון eIDAS מטיל אימות זהות פנים אל פנים או שווה ערך מרחוק (KYC וידאו) לפני הנפקת תעודה של חתימה מוסמכת (QES). KYC ו-LCB-FT: KYC הוא שלב הכניסה ליחסים; מעקב רציף אחר עסקאות (LCB-FT) ממשיך לאחר מכן. למה זה חשוב: KYC חזק הוא מה שמאפשר לחתימה מרחוק להיות בעלת אותו ערך משפטי כמו חתימה עדים בעדות, על ידי קישור מפתח החתימה לאדם מאומת.

שאלות נפוצות

מה המשמעות של KYC?

KYC (Know Your Customer, "להכיר את הלקוח שלך") מתייחס לקבוצת כל האימות שמוסד פיננסי חייב לבצע לפני תחילת קשר עסקי: זהות הלקוח, בעלים בפועל, מקור הכספים, פרופיל סיכון. זו חובה של המכשיר LCB-FT (מאבק בהלבנת הון ופיננסיום של טרור) הנובע מהקוד הכספי והפיננסי.

מה תפקידה של בנק פרנס וה‑ACPR ב‑KYC?

בנק פרנס לא מבצע KYC במקום הבנקים: זה ה‑ACPR (הרשות לשליטה זהירה וההחלמה), התומכת בבנק פרנס, שבדקה את תאימות המכשירים KYC ו‑LCB-FT של בנקים וביטוח וחוקק עבירות. בנק פרנס מנהל גם קבצים שנצפו בעת תחילת הקשר (FICP, FCC), וטראקפין מקבל הצהרות חשד.

אילו מסמכים מתבקשים במהלך KYC?

עבור אדם פיזי: תעודת זהות בתוקף, הוכחת כתובת, לעתים גם הוכחת מקור הכספים. עבור חברה: תמצית Kbis, צו, זהות של מנהלים ובעלים בפועל. איסוף וחתימה של קבצים אלה מתבצעים כיום מרחוק, עם אימות זהות וחתימה אלקטרונית של קובץ תחילת הקשר.

מדריכים קשורים

מונחים קשורים

מוכנים ליישם את המושגים האלה?

Certyneo מאפשרת לכם ליצור מעטפות חתימה תואמות eIDAS בכמה קליקים, ללא התקנה.

נסו בחינם קראו את המדריך המלא