التوقيع الإلكتروني للبنك: الامتثال لـ MIF II و DSP2 و KYC 2026
التوقيع الإلكتروني للبنك: الامتثال لـ MIF II و DSP2 و AML/KYC و RGPD. حالات الاستخدام (فتح الحساب والائتمان والاتفاقية) والمستوى eIDAS الموصى به في 2026.
5 min
البنوك والمؤمنون والوسطاء والفينتيك
التوقيع الإلكتروني لـ البنوك والتأمين
فتح حساب احترافي وملفات القروض العقارية وتأمين الاشتراكات واتفاقيات الوساطة وتفويضات إدارة المحفظة: قم بإلغاء التوقيع الكامل للأعمال الموقعة من قبل مؤسستك برمز إثبات eIDAS. متوافق مع توجيهات DSP2 و DDA وقانون النقد والمالية وقانون التأمين ومتطلبات KYC.
حالات الاستخدام في البنوك والتأمين والفينتيك
يمكن توقيع جميع الأعمال التعاقدية للبنك أو شركة التأمين أو الوسيط إلكترونياً، من KYC الأولي إلى اشتراك عقد التأمين على الحياة.
فتح حساب احترافي
اتفاقية حساب (المادة L312-1-1 من قانون النقد والمالية)، KYC للمؤسسات مخزن إلكترونياً، توقيع الأنظمة الملحقة. التوقيع المتقدم موصى به + طابع زمني مؤهل للتتبع DSP2.
ملف القرض العقاري
عرض القرض (المادة L313-14 من قانون الاستهلاك)، فترة تأمل 10 أيام قانون Scrivener قابلة للتتبع بدقة، توقيعات تسلسلية للمقترض + المقترضين المشاركين + الكفيل المحتمل.
الاشتراك في التأمين
عقود التأمين على الحياة (المادة L132-5-1 من قانون التأمين)، والحماية الاجتماعية، والتأمين على الأضرار الاحترافي. فترة الانسحاب مدتها 14 يومًا (المادة L112-2-1) مع توقيت محدد، ويمكن استبدال التوقيع بخط اليد بتوقيع متقدم.
اتفاقية السمسرة
وكالات السمسرة في التأمين أو الائتمان (المادة L519-1 من قانون النقد والمالية للائتمان، المادة L511-1 من قانون التأمين للتأمين)، مع تحديد دقيق للتعويض وفترة تأمل.
وكالة إدارة المحفظة
وكالات AMF/ACPR لإدارة المحفظة (المادة D533-15 من قانون النقد والمالية). توقيع متقدم + توقيت معتمد، مع سجل تدقيق يتوافق مع متطلبات MIF II.
البيع عن بعد و مساحة العميل
الاشتراكات عن بعد مع فترة حق العدول مدتها 14 يومًا (المادة L222-7 من قانون الاستهلاك للخدمات المالية)، مع إجراء تحقق معزز من الهوية متوافق مع DSP2.
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
لماذا Certyneo للبنوك والتأمين
ستة ضمانات تم تكييفها خصيصًا لتلبية المتطلبات التنظيمية للمؤسسات المالية وشركات التأمين.
التعرف القوي المتوافق مع DSP2
التحقق OTP SMS + email، بتتوافق مع متطلبات المصادقة العميل القوية (SCA) لـ DSP2. الطوابع المهنية و hash SHA-256 تضمن الصحة وعدم الرفض.
مسار التدقيق قابل للنقض من الناحية القانونية
كل ظرف بيعمل شهادة توقيع: هوية OTP، IP، طابعة وقت مؤهلة، hash SHA-256. قابلة للاتصال مع ACPR، AMF، وكل المحاكم المدنية والتجارية.
Hébergement UE & GDPR
Chiffrement TLS 1.3 en transit, AES-256 au repos, isolation stricte des données. Hébergement 100 % UE (Allemagne, IONOS), aucune sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR incluse, compatible avec les exigences de localisation des données bancaires.
10 سنين في الملف
أرشيف 10 سنوات بقدرة إثباتية (مادة L123-22 قانون التجارة، مادة R313-3 قانون المستهلكين). تصدير كامل في أي وقت لـ ACPR/AMF أو إرسالها إلى الخليفة.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
API REST + webhooks
API REST العامة للاندماج الأصلي في CRM المصرفية أو منصة التأمين. ويبوكات للتحكم في سير العمل (envelope.signed، recipient.signed). متوافق مع أساسيات البنوك والإستثمارات التأمينية.
القيمة الإثباتية في البنوك والتأمين
تعتمد القيمة الإثباتية للتوقيع الإلكتروني في المالية على ثلاثة جوانب: إثبات المصادقة القوية للعميل (SCA DSP2)، إثبات الامتثال للموعد النهائي القانوني (Scrivener، الانسحاب، الرجوع)، وضمان سلامة العقد المؤرشف في حالة التدقيق من ACPR/AMF.
يوفر Certyneo لكل توقيع شهادة تدقيق مدمجة في ملف PDF، تجمع الأدلة التقنية:
- هوية الموقّع (البريد الإلكتروني + الهاتف المتحقق عبر OTP — متوافق مع SCA DSP2)
- توقيت معتمد لكل إجراء (الإرسال، الاستشارة، التوقيع، الرفض)
- البصمة التشفيرية SHA-256 للمستند الموقّع
- عنوان IP والموقع الجغرافي التقريبي للموقّع
- السجل التفصيلي للتذكيرات والإخطارات
- تتبع الموعد النهائي القانوني (فترة تأمل Scrivener، الرجوع، الانسحاب)
تجمع هذه الحزمة من الأدلة متطلبات المادة 1366 من القانون المدني، ولائحة eIDAS والسلطات التنظيمية (ACPR, AMF). في حالة التدقيق أو النزاع مع العميل، يشكل سجل التدقيق دليلًا مباشرًا يمكن الاحتجاج به.
الامتثال لـ DSP2, DDA, قانون النقد والمالية و eIDAS
ينسجم Certyneo مع الإطار القانوني المعمول به للمؤسسات المصرفية وشركات التأمين والشركات الناشئة في المالية.
توجيه DSP2 (EU 2015/2366) — SCA
تفرض المصادقة القوية للعميل (SCA) عنصرين من ثلاثة: المعرفة (كلمة المرور)، الحيازة (هاتف OTP)، الطبيعة الملازمة (البيومتريا). يغطي Certyneo بشكل أصلي عناصر المعرفة + الحيازة عبر OTP الرسائل النصية والبريد الإلكتروني.
توجيه DDA (EU 2016/97) — توزيع التأمين
يفرض توجيه توزيع التأمين وجود إجراء موثق للإفصاح عن المعلومات قبل التعاقد (DIC IPID، واجب الإرشاد). يسمح Certyneo بتوقيع عناصر المعلومات إلكترونيًا مع تتبع بالتوقيت الزمني لموعد تسليمها للعميل.
قانون النقد والمالية — المادة L312-1-1 (الحساب) و L313-14 (الائتمان)
تفرض المادة L312-1-1 اتفاقية حساب مكتوبة وسابقة؛ تنظم المادة L313-14 عرض القرض العقاري مع فترة تأمل مدتها 10 أيام. يتتبع Certyneo بدقة موعد القبول وتدفق الموعد النهائي القانوني.
قانون التأمين — المادة L132-5-1 و L112-2-1
تفرض المادة L132-5-1 ملخص معلومات سابق لعقد التأمين على الحياة؛ تحدد المادة L112-2-1 فترة حق العدول بـ 14 يومًا للبيع عن بعد. توقيع Certyneo المتقدم + التوقيت المعتمد يجعل هذه الآجال قابلة للاحتجاج بها.
الأسئلة الشائعة للمؤسسات المالية
ممكن توقع اتفاقية حساب محترفة إلكترونيا؟
أي، بدون قيود. المادة L312-1-1 من قانون النقد والمالية بتفرض اتفاقية مكتوبة مسبقة لكن مش بتفرض أي شكل. التوقيع المتقدم (AES) Certyneo يلبي متطلبات DSP2 من المصادقة القوية للعميل (SCA) مع وضع توقيت دقيق للقبول.
ازاي احترم فترة التفكير السريفينر لـ10 ايام على قرض عقار؟
Certyneo يحدد بتحديد موعد توفير عرض القرض وتوقيع العميل. يثبت التدقيق في المسار بشكل واضح إن فترة ال 10 أيام (المادة L313-34 من قانون الاستهلاك) تم الامتثال لها قبل التوقيع قابل للنقض في حالة دعاوى عدم القبول للعقد.
هو التوقيع الإلكتروني بيحل محل الإشارة المكتوبة بخط يد في التأمين على الحياة؟
نعم، في إطار توقيع متقدم (AES) مع هذا المسار. القانون الفرنسي يقر بأن التوقيع الإلكتروني المتقدم، مع مسار تدقيق يظهر معرفة العميل بالعناصر التعاقدية، يفي بمتطلبات المادة L132-5-1 من قانون التأمين.
ممكن اتعارض مع فترة الانسحاب ده لمدة 14 يوم؟
أيوه. التسجيل المهني للاتفاقية بيعمل على انتهاء فترة الانسحاب من المادة L112-2-1 من قانون التأمين (التأمين) أو L222-7 من قانون الاستهلاك (خدمات مالية عن بعد). سيرتينيو بتسجل هذه المدة وتبشر تلقائيًا بإنهاءها.
هو سيرتيينو بيدمج مع سي آر إم المصرفي بتاعي؟
API REST عام موجود مع webhooks من الأحداث (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). متوافق مع core banking الرئيسية (Sopra, Linedata, Murex) و SI insurance (Adelia, Cassiopae) عن طريق webhooks أو polling.
Les données client sont-elles protégées par le GDPR bancaire ?
Oui. Chiffrement TLS 1.3 + AES-256, isolation stricte par établissement, hébergement 100 % UE (Allemagne) sans sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR disponible incluant les clauses spécifiques au secret bancaire (art. L511-33 Code monétaire et financier) et au secret des assurances.
ايه اللي لازم اعمله لو كان هناك مراجعة ACPR او MFA؟
الشريط التدقيقي Certyneo ممكن يتم تصديله في أي وقت في PDF معتمد. بيوثق هوية الموقع، والختم الوقت المؤهل، ووحدة الوثيقة، والامتثال للمواعيد القانونية. هذه العناصر قابلة للسلطات الوصية لإثبات الامتثال للوظيفة الاستشارية والمعلومات قبل التعاقد.
بكام التوقيع الالكتروني لمؤسسة مالية؟
خطة مجانية بتسمح بتجربة على 5 غلافات شهرياً. بعد كده، الخطة المدفوعة بتبدأ بسعر مناسب لتكلفة الفرصة الحالية للملفات الورقية. ويتم تضمين الأرشيف لمدة 10 سنوات، وتدقيق درب eIDAS، والدعم التقني.
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.
مقالات موصى بها
التوقيع الإلكتروني لشركات التأمين
عقود التأمين والتصريحات بالحوادث وشهادات الانضمام: التوقيع الإلكتروني في قطاع التأمين.
6 min
تنظيم ضريبة القيمة المضافة استرجاع الائتمان الضريبي : دليل 2026
ائتمان ضريبة القيمة المضافة غير المسترجع، المواعيد النهائية غير المحكومة، التصريح CA3 غير الكامل : الأخطاء مكلفة للغاية. اكتشف الدليل المتخصص لتأمين إجراءاتك في 2026.
9 min
مسؤولية المدير/الرئيس : الحدود والتأمين RCMS
المسؤولية المدنية والجنائية والضريبية للمدير : متى يتم الطعن فيه شخصياً؟ كيف يحمي تأمين RCMS المديرين.
4 min