توقع طلب عمل SEPA عبر الإنترنت، في دقيقتين
مذكرة سحب SEPA بين الشركات (B2B) بين مدين ومقرض، موقعة إلكترونياً بنفس القيمة القانونية لذات مذكرة ورقية. متوافق مع اللائحة (EU) رقم 260/2012 من 14 مارس 2012 (إسكان واحد SEPA) ، مع التوجيه DSP2 (SCA التوثيق القوي) و مع اللائحة eIDAS التوقيع المتقدم AES الموصى به، الجيل التلقائي من RUM (Ref. واحد للمذكرة).
- الإطار القانوني
- اللائحة 260/2012
- مستوى التوقيع
- AES eIDAS الموصى به
- أرشيف قانوني
- 13 شهر بعد اخر عينة
ايه اوامر SEPA للشركة؟
اوامر سيبا B2B للصرف هو إذن من شركة (مدين) للمدائن ليتسحب تلقائيًا من حسابه المصرفي، وفقًا للائحة (EU) رقم 260/2012 من 14 مارس 2012 التي أنشأت المنطقة الموحدة للدفع باليورو (SEPA). على عكس اوامر سيبا كور (اللي بيستخدم للفردات، مع حق الانسحاب 8 أسابيع) ، أوامر سيبا B2B هي لا يمكن التراجع عنها مرة واحدة يتم سحبها آمنة للمدائن ولكن بتحتاج إلى زيادة في مراقبة المدين. كل وامر بيحصل على RUM (Ref.
ليه التوقيع على طلب SEPA إلكترونياً؟
RUM التلقائي + ICS الممول
سيرنا بيولد تلقائياً RUM (Ref. Unique Mandate Reference، 35 حرف كحد أقصى) مطابقة لمتطلبات GBAR (German Banking Industry) المتبعة من جميع CSMات أوروبا (Clearing and Settlement Mechanisms).
DSP2 SCA التوثيق القوي المدمج
التوجيه DSP2 (التوجيه خدمة الدفع 2) بيحتمي المصادقة القوية للدفع > 30 يورو. توقيعنا AES مع OTP SMS بيفي بمتطلبات SCA (المصادقة العملاء القوية) من عاملين (حوزة الهاتف + معرفة رمز OTP).
سير العمل B2B متعدد الموقعين
وحدة SEPA B2B بتتعهد المدين (من خلال ممثله القانوني + المدير المالي ممكن) وتتوعّظ للمدين + بنك المدين. تدير تدفقنا المختلفة المتوقّعة على جانب المدين + تولد إشعار البنك تلقائيًا.
13 شهور من اخر عينة
اللائحة الاتحادية 260/2012 بتفرض على الدائن يبقي على المذكرة 13 شهرا بعد آخر خصم (للمنازعات). سجلنا اللي بيعمل 10 سنوات بيكتفي بكثرة هذا الالتزام + يسمح للرد على عمليات التدقيق في ACPR / DGCCRF.
التوقيع على اوامر SEPA في 4 مراحل
من كتابة المذكرة للنشر للشركة، في أقل من خمس دقائق.
1. تحضير المذكرة
تحميل استمارة سيبا بي 2 بي الموحدة أو استخدموا نموذجنا: IBAN + BIC للمدين، هوية كاملة (سبب اجتماعي، SIREN) ، ICS للمقرض، RUM (المولود ذاتيًا) نوع الإقتراض (مفرد/متكرر) ، الحد الأقصى للمبلغ المسموح به.
2. اضف الموقعين
ممثل قانوني للمدين (مدير، رئيس) + ممكن مدير مالي (وفقا للسلطات الداخلية). رابط آمن مخصص + OTP SMS متوافق مع DSP2 SCA لكل موقع.
3. اختيار مستوى eIDAS
التوقيع المتقدم (AES) الموصى به للفريضة SEPA B2B: افتراض الموثوقية (القانون رقم 1367 CCiv) ، OTP SMS يطابق SCA DSP2.
4. توقيع و إعلام البنك
ممثلو المدين يوقعون من هواتفهم. إشعار تلقائي لبنك المدين (بإرسال PDF الموقعة + RUM عن طريق تدفق EBICS أو Swift). أرشيف لمدة 10 سنوات مع هذا المسار eIDAS.
اسئلة متكررة
- ممكن التوقيع الكترونيا على طلب عمل من خلال نظام السحب؟
- أي، بدون قيود. اللائحة (اتحاد الأوروبي) رقم 260/2012 (المادة 5) و EPC (مجلس المدفوعات الأوروبي، كتاب القواعد SDD B2B) بيسمحوا بشكل واضح بالتوقيع الإلكتروني للفرائض SEPA. المادة 1366 من القانون المدني بتضمن القيمة القانونية. البنوك الأوروبية بتقبل منذ عام 2015 الفرائض الموقعة على AES.
- ايه الفرق بين سيبا كور و سيبا بي 2 بي؟
- سيبا كور (سيبا كور ديت فيسبوك): مستخدمة للأفراد والشركات. الديون المستحقة للفرد حق الانسحاب لمدة 8 أسابيع بعد الخصم (بدون سبب) + 13 شهر (بالنسبة للفرد غير المعتمد). سيبا بي 2 بي (سيبا كور ديت فيسبوك): مخصصة للعلاقات بين الشركات (لا للأفراد ولا للدول). الديون المستحقة ليهاش حق الانسحاب الخصم نهائي. ده أكتر أمان للمقرض بس بيحتاج إلى يقظة الديون المستحقة.
- ايه مستوى التوقيع: SES، AES او QES؟
- التوقيع المتقدم (AES) هو المعيار الموصى به للفكرة SEPA B2B. بيفي بمتطلبات SCA (Strong Customer Authentication) من DSP2 من خلال العامل المزدوج (حوزة الهاتف + OTP SMS). يتم استخدام QES للفرائض المسموح بها بالتحويلات عالية جداً (> 100 000€/عام).
- ايه الروم؟
- RUM = مرجعية تفرد باللوازم. ده معرف رقمى من 35 حرف او اكتر، بتولده الدائن، وبتعرف بشكل فريد على الزوجين الدائن-الديون-الليام. الRUM لازم يبلغ الديون في الليام. بدون RUM صالح، الخصم بيتم رفضه من البنك. فلوكنا بيعمل الRUM تلقائيا حسب اتفاقيات GBAR.
- إيه اللي حيحدث لو كان المدين يرفض رسم؟
- في سبا كور: ممكن يدفع المستحيل بدون سبب خلال 8 أسابيع، أو حتى 13 شهر للاستقطاب غير المصرح به. في سبا بي 2 بي: لا يوجد حق في الانسحاب. لازم يصلح المستحيل مع المستحيل خارج البنك. وحدة التفويض الموقعة من AES + audit trail eIDAS هي بعد كده القطع الرئيسية من جانب المستحيل لإثبات شرعية الاستقطاب.
- لازم نبلغ البنك عن المدين؟
- نعم لـ SEPA B2B: لازم يتلقى بنك المدين نسخة من المذكرة قبل الخصم الاول، علشان يتأكد من التفويض. سيرنا بيولد إشعار البنك تلقائيًا (بإرسال عن طريق سير EBICS أو Swift، أو عن طريق إيداع آمن على بوابة البنك). لـ SEPA Core، مش مطلوب إشعار.
- كم من الوقت حيحتفظوا بالنداء؟
- اللائحة الاتحاد الأوروبي 260/2012 بتفرض على الدائن 13 شهر على الأقل بعد آخر خصم (للمنازعات). في الممارسة العملية، 10 سنوات توصي بالاحتفاظ بها للتدقيقات الحسابية والضريبية. سيرتيينو يحتفظ تلقائيًا لمدة 10 سنوات، مجانًا، مع وصول إلى PDF الموقعة + audit trail eIDAS.
- الاوامر الموقوع إلكترونيا ممكن يطرحه على البنك؟
- أيوه. فديو بي دي إيه دي إس (هوية الممثل القانوني، طابعة وقت مؤهلة، اوتي بي إس إم إس يرضي SCA DSP2) هو دليل لا يمكن رفضه، قابل للديناميكا من البنك في حالة نزاع. جميع البنوك الأوروبية بتقبل المفوضيات الموقعة من AES منذ عام 2015.
علشان نروح اكتر
جاهز للتوقيع على الانترنت؟
خطة مجانية، مش بطاقة ائتمان، متعدد الموقعين، مرفق قانوني.