توقيع فتح حساب مهني عبر الإنترنت
اتفاقية حساب بين عميل مهني (شركة، جمعية، عامل مستقل) ومؤسسته البنكية أو شركة fintech، موقّعة إلكترونياً مع المصادقة القوية DSP2. متوافقة مع المادة L312-1-1 من قانون النقد والمالية، التحقق من هوية الشركة رقمياً، أرشفة لمدة 10 سنوات مضمونة.
- الإطار القانوني
- المادة L312-1-1 CMF · DSP2
- مستوى التوقيع
- AES eIDAS موصى به
- الأرشفة القانونية
- 10 سنوات مضمونة
ما هي اتفاقية الحساب المهني؟
اتفاقية الحساب هي العقد المكتوب الذي يرسمي العلاقة بين المؤسسة البنكية (أو شركة fintech) وعميلها المهني. تفرض المادة L312-1-1 من قانون النقد والمالية اتفاقية مكتوبة سابقة توضح الخدمات المعروضة والأسعار وشروط التعديل وكيفية الإغلاق. للحسابات المهنية، يترافق ذلك مع التحقق من هوية الشركة (Know Your Customer) الذي يتحقق من هوية المدير ووجود الشركة قانونياً (Kbis < 3 أشهر) والمالك الفعلي وعدم وجود عقوبات. يسمح التوقيع الإلكتروني المتقدم + رمز OTP برسائل نصية بتلبية متطلبات المصادقة القوية DSP2 للعميل (SCA).
لماذا التوقيع إلكترونياً؟
المصادقة القوية DSP2
تتطلب المصادقة القوية للعميل (SCA) التي تفرضها DSP2 عنصرين من ثلاثة (المعرفة، الحيازة، الوراثة). توفر Certyneo بشكل أصلي المعرفة + الحيازة عبر رمز OTP برسائل نصية على هاتف الموقّع.
التحقق من هوية الشركة رقمياً
رفع Kbis، وهوية المدير، وإثبات عنوان المقر المهني. التحقق الآلي عبر OCR + تماسك البيانات. التوقيع الإلكتروني للمدير مع المصادقة عبر رمز OTP برسائل نصية.
أرشفة 10 سنوات متوافقة
تفرض المادة L123-22 من قانون التجارة الاحتفاظ بالمستندات البنكية لمدة 10 سنوات. تقوم Certyneo بأرشفة الاتفاقية الموقّعة وسجل المراجعة eIDAS الخاص بها تلقائياً طوال هذه المدة، قابلة للوصول بنقرة واحدة لأي تدقيق من ACPR.
سجل مراجعة قابل للاحتجاج به أمام ACPR
تأتي كل اتفاقية مع ملف PDF للإثبات: هوية الموقّع التي تم التحقق منها عبر رمز OTP برسائل نصية بقناة مزدوجة، ختم زمني مؤهل، SHA-256، عنوان IP. قابل للاحتجاج به أمام ACPR في حالة التدقيق، وأمام المحاكم في حالة النزاع مع العميل.
إجراء في 4 خطوات
من التحضير إلى الأرشفة القانونية، في أقل من 5 دقائق.
1. تحضير الاتفاقية
قم برفع نموذج اتفاقية الحساب الخاص بك الذي يتوافق مع المادة L312-1-1 CMF (الخدمات، الأسعار، التعديل، الإغلاق). أدرج نموذج التحقق من هوية الشركة وقائمة المستندات المطلوبة.
2. إضافة الموقّعين
الممثل القانوني للمؤسسة + مدير الشركة العميلة. في حالة الإدارة المشتركة، أضف جميع المديرين المشتركين. يستقبل كل منهم رابطاً آمناً مخصصاً عبر البريد الإلكتروني.
3. اختيار مستوى eIDAS
التوقيع المتقدم (AES) مطلوب لتلبية متطلبات المصادقة القوية للعميل DSP2: التحقق من الهوية عبر رمز OTP برسائل نصية، شهادة فريدة لكل موقّع، ختم زمني مؤهل. متوافق مع المادة 26 من لائحة eIDAS.
4. التوقيع وتفعيل الحساب
يوقع كل موقّع من هاتفه أو حاسوبه. تُحفظ الاتفاقية النهائية + ملف PDF للإثبات لمدة 10 سنوات. يمكن تفعيل الحساب فوراً بعد التحقق النهائي من KYC.
الأسئلة الشائعة
- هل يمكن توقيع اتفاقية حساب مهني إلكترونياً؟
- نعم، بدون قيود. تفرض المادة L312-1-1 من قانون النقد والتمويل اتفاقية مكتوبة مسبقة لكنها لا تفرض أي شكل معين. التوقيع المتقدم (AES) من Certyneo يفي بمتطلبات الإثبات والمصادقة القوية DSP2.
- ما هي عناصر KYC الإلزامية لحساب مهني؟
- Kbis أقل من 3 أشهر، وثيقة هوية صاحب المشروع سارية المفعول، إثبات العنوان المهني، إعلان المستفيد النهائي (سجل UBO)، شهادة عدم وجود عقوبات، IBAN للعمليات العادية. يسمح Certyneo برفع وتوقيع جميع هذه العناصر إلكترونياً.
- كيف يتم الامتثال لمتطلبات المصادقة القوية DSP2؟
- تفرض DSP2 عنصري مصادقة من بين المعرفة والملكية والكينونة. يغطي التوقيع المتقدم من Certyneo المعرفة (بريد إلكتروني للتوقيع + كلمة مرور Certyneo) + الملكية (OTP عبر SMS على هاتف تم التحقق منه). متوافق مع SCA بدون بيومتريا إضافية.
- أي مستوى توقيع تختار: SES أو AES أو QES؟
- بالنسبة لاتفاقية حساب مهني، يُطلب التوقيع المتقدم (AES) من خلال ممارسة DSP2. يوفر افتراض الموثوقية (المادة 1367 من القانون المدني) ويفي بمتطلبات المصادقة القوية للعميل. SES غير كافٍ، و QES مفرط في الحجم.
- كم من الوقت يجب الاحتفاظ بالاتفاقية؟
- 10 سنوات على الأقل (المادة L123-22 من قانون التجارة، ومدة الحساب + 5 سنوات وفقاً لمتطلبات ACPR). يحفظ Certyneo تلقائياً الاتفاقية + سجل التدقيق خلال هذه المدة.
- هل يمكن للمؤسسة تعديل الاتفاقية من جانب واحد؟
- تفرض المادة L312-1-1 إشعاراً مسبقاً لمدة شهرين لأي تعديل، مع إخطار كتابي للعميل وحق الفسخ. يمكن توقيع التعديل ذاته إلكترونياً، مع طابع زمني مؤهل لإرسال المعلومات المسبقة.
- ماذا تفعل إذا تم فتح الحساب لشركة قيد التأسيس؟
- يمكن فتح الحساب باسم الشركة في طور التكوين (المادة L210-6 من قانون التجارة). توقع الاتفاقية حينئذٍ الشركاء المستقبليون أو المدير المتوقع. يدير Certyneo عدة موقعين ويسمح بالتصحيح عند التسجيل.
- هل الاتفاقية الموقعة إلكترونياً ملزمة أمام القاضي؟
- نعم — تعترف القضاء الفرنسية بالإجماع بالتوقيع الإلكتروني المطابق لـ eIDAS. يجعل افتراض الموثوقية من المادة 1367 من القانون المدني التوقيع المتقدم (AES) ملزماً بدون إثبات إضافي، مع الحفاظ على إنتاج سجل التدقيق (يُسلم تلقائياً من قبل Certyneo).
أنظر أيضاً
فتح حسابك المهني الأول عبر الإنترنت
خطة دائمة مجانية (5 ظروف / شهر)، بدون بطاقة بنكية. متطابقة مع DSP2 و eIDAS. سجل التدقيق والحفظ لمدة 10 سنوات مشمول.