2 dakikada bir SEPA iş emrini online olarak imzalayın
Borçlu ile borçlu arasında elektronik olarak imzalanan, kağıtlı bir borçluya benzer yasal değere sahip bir B2B SEPA Hesaplama Yönetmeliği. 14 Mart 2012 tarihinde düzenlenen 260/2012 sayılı (SİPA Tek Alanı) Yönetmeliğine, DSP2 (SCA Güçlü Kimlik Denetimi) Yönetmeliğine ve eIDAS önlemli AES imzası, otomatik olarak RUM (Tek Yönetmeliğe İletişim) oluşturulması.
- Yasal çerçeve
- AB 260/2012 Yönetmeliği
- İmzalama seviyesi
- AES eIDAS tavsiye edildi
- Yasal Arşiv
- Son örneklemden 13 ay sonra
Bir SEPA iş ihlali nedir?
SEPA B2B para çekme emrini, bir işletmenin (borcucu) bir borçluya, tek Euro Ödeme Alanı (SEPA) oluşturan 14 Mart 2012 tarihli 260/2012 sayılı Yönetmeliğine göre, kendi bank hesabından otomatik olarak para çekmesine izin vermektir. SEPA Core emrini (kişiler için kullanılır, 8 hafta geri çekme hakkı ile) aksine, SEPA B2B para çekme emrini, borçlu için güvenli ancak borçlu için daha fazla tetikte olmak için, bir kez çekme yapıldığında geri alınamaz hale getirir. Her emre otomatik olarak belirlenen bir RUM (Tek Emre Referansı) verilir ve bu da borçlu/borcu çiftini tanımlar.
Neden bir SEPA iletisini elektronik olarak imzalamalısınız?
Otomatik RUM + kredi veren ICS
Akışımız, tüm Avrupa Tasarım ve Anlaşma Mekanizmleri (CSM) tarafından kabul edilen GBAR (Alman Bankacılık Endüstrisi) gereksinimlerine uygun olarak otomatik olarak RUM (Tekli İzin İfadesi, en fazla 35 karakter) üretiyor.
DSP2 SCA Güçlü kimlik doğrulama
Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (DSP2) > 30 € ödemeler için güçlü kimlik doğrulama gerektirir. SMS OTP ile AES imzamız 2 faktörlü SCA (Güçlü Müşteri Kimlik doğrulama) gereksinimini karşılar (telefon sahibi + OTP kodunu bilmek).
Çoklu İmzacı B2B İş Akışı
B2B SEPA vekili borçluyu (yasal temsilcisi + finansal müdürü tarafından) işe alır ve borçluya + borçluya banka bildirir.
Son örneklemden sonraki 13 ay arşivlendi
AB 260/2012 Yönetmeliği, borçluya borcunu son tahsilden sonra 13 ay boyunca (söz konusu davalar için) tutma yükümlülüğü yükler. 10 yıllık arşivimiz bu yükümlülüğü geniş çapta kapsar + ACPR / DGCCRF denetimlerine cevap vermemizi sağlar.
4 Adımlı İşletme SEPA Yetkilendirme İmzası
İzin belgesi yazılmasından banka bilgisine kadar 5 dakika içinde.
1. Yetkiyi hazırlamak
Standart B2B SEPA formunu indirin veya şablonumuzu kullanın: Borçlu IBAN + BIC, tam kimlik (sosyal neden, SIREN), borçlu ICS, RUM (kendinden üretilen), ödeme türü (tek seferlik/sürekli), izin verilen en yüksek miktar.
2. İmzacı ekle
Borçluya ait yasal temsilci (yöneticisi, başkanı) + finansal müdürü (içsel yetkilere bağlı olarak) Kişiselleştirilmiş güvenli bağlantı + her imzacı için DSP2 SCA uyumlu SMS OTP.
3. eIDAS seviyesini seçmek
İleri İmza (AES) SEPA B2B yetkilisi için önerilen: güvenilirlik varsayımı (Madde 1367 CCiv), SMS OTP SCA DSP2'yi karşılar.
4. İmzalayın ve banka bildirin
Borçlu temsilcileri telefonlarından imza atarlar. Borçlu'nun bankasına otomatik bildirim (İmzalanan PDF + EBICS veya Swift akışı ile RUM gönderilmektedir). 10 yıl eIDAS izle arşivlenir.
Sıkça Sorulan Sorular
- SEPA iletisi elektronik olarak imzalanır mı?
- Evet, kısıtlama olmadan. 260/2012 sayılı AB Yönetmeliği (Madde 5) ve EPC (Avrupalı Ödemeler Konseyi, SDD B2B kural kitabı) SEPA komutları için elektronik imzaya açıkça izin verir. Sivil Kanun 1366 maddesi yasal değeri garanti eder. Avrupa bankaları 2015 yılından beri AES imzalanmış komutları kabul ediyor.
- SEPA Core ile SEPA B2B arasındaki fark nedir?
- SEPA Core (Direct Debit Core): bireyler ve işletmeler için kullanılır. Borçlu, tahsilden sonra 8 hafta (sebepsiz) + 13 ay (izinsiz tahsil için) geri çekilme hakkına sahiptir. SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): sadece işletmeler arasındaki ilişkiler için (hem bireyler, hem de yönetimler). Borçlu geri çekilme hakkına sahip değildir. Tahsil sontur. Bu, borçlu için daha güvenli, ancak borçlu tarafından dikkat gerektirir.
- Hangi imza seviyesi: SES, AES veya QES?
- İleri İmzalama (AES), B2B SEPA yetkileri için önerilen standarttır. DSP2'nin SCA (Güçlü Müşteri Kimlik Denetimi) gereksinimini iki faktörlü (telefon sahibi + SMS OTP) ile karşılar. QES, çok yüksek bahisli (> €100,000/yıl) çekim yetkileri için kullanılır.
- RUM nedir?
- RUM = Tekli Terim Referansı. Bu, kredite veren tarafından oluşturulan, kredite veren-borçlu-terim çiftini benzersiz bir şekilde tanımlayan, en fazla 35 karakterlik bir alfabetik-sayısal kimliktir. RUM, borçluya terimde bildirilmelidir. Geçerli bir RUM yoksa, tahsil banka tarafından reddedilir. Akışımız GBAR sözleşmelerine göre RUM'u otomatik olarak üretir.
- Borçlu bir tahsilata itiraz ederse ne olur?
- SEPA Core için: Borçlu 8 hafta içinde veya yetkisiz tahsil için 13 aya kadar gerekçesiz olarak geri ödeme talep edebilir. B2B SEPA için: İptal Hakkı Yok. Borçlu, borçlu ile anlaşmazlığı banka dışı çözmelidir.
- Borçlu'nun bankasına bildirmek gerekiyor mu?
- Evet, B2B SEPA için: borçlu bankanın, yetkilendirilmeyi kontrol edebilmesi için, ilk çekimden önce bir izin belgesi kopyasını alması gerekir.
- SEPA iade belgesi ne kadar süre saklanır?
- AB 260/2012 Yönetmeliği, borçluya son tahsilden sonra en az 13 aylık bir süre (çelişkiler için) zorunlu kılar.Uygulamada, muhasebe ve vergi denetimleri için 10 yıl önerilir.Certyneo, imzaladığı PDF'ye erişilebilir ve ücretsiz olarak 10 yıl otomatik olarak arşivlenir.
- Elektronik olarak imzalanan yetki, banka karşıtı mıdır?
- Evet. eIDAS (yasal temsilcinin kimliği, kalifiye edilmiş zaman damgası, SCA DSP2'yi tatmin eden SMS OTP) kanıtı PDF, dava durumunda borçlu bankasına karşı çürütülemez bir kanıttır. Tüm Avrupa bankaları 2015'ten beri AES imzalı yetkileri kabul ediyor.
Daha Fazla
Çevrimiçi imzalamaya hazır mısın?
Ücretsiz plan, kredi kartı yok, çoklu imzalar, yasal dosyalama da dahil.