Elektroniskais paraksts bankā, apdrošināšanā un fintech: pilnīgs ceļvedis

Normatīvā bāze: elektroniskais paraksts finanšu sektorā

Eiropas direktīvas DSP2 (maksājumi) un DDA (apdrošināšana) nosaka spēcīgas klienta autentifikācijas (SCA) un padomdevuma pienākuma izsekošanas prasības. Paplašinātais paraksts (AES), kas atbilst eIDAS, apmierina šīs prasības.

• Profesionālā konta līgums: AES + DSP2 SCA (Finanšu kodeksa 312-1-1 pants)
• Īpašuma kredīts: AES + Scrivener 10 dienu termiņa laika sinhronizējums (Patērētāju kodeksa 313-14 pants)
• Mūžības apdrošināšana: AES + 14 dienu atteikšanās termiņš ar laika sinhronizējumu (Apdrošināšanas kodeksa 132-5-1 pants)
• DDA padomdevuma pienākums: AES padomdevuma lapa + izsekojama revīzijas pārrāde (ES 2016/97)

Dokumenti, kas podpisami elektronski bankā un apdrošināšanā

Tipisku darbplūsmu īpašuma kredīta lietā

1. 1

   Sagatavot kredīta piedāvājumu

   Modelis, kas atbilst Patērētāju kodeksa 313-24 pantam: TAEG, ilgums, amortizācijas tabula, FIPE, aizņēmēja apdrošināšanas paziņojums, iespējamais ķilnieka akts.

2. 2

   Ieslēgt Scrivener termiņu

   Sūtīšana aizņēmējam ar kvalificētu saņemšanas laika sinhronizējumu. 10 dienu termiņš tiek skaits no šī laika sinhronizējuma — nav iespējams to apstrīdēt.

3. 3

   Tehnisks blokāde 10 dienas

   Certyneo bloķē jebkuru parakstu pirms 11. dienas. Automātisks paziņojums par termiņa beigu.

4. 4

   Daudzpusīgais aizņēmēju + ķilnieka paraksts

   Katrs parakstītājs paraksta ar OTP SMS uz sava tālruņa. Dokuments pabeigts + revīzijas pārrāde arhivēta 10 gadus pēc pilnīgas samaksas.

Bieži uzdotie jautājumi — elektroniskais paraksts bankā un apdrošināšanā

Vai elektroniskais paraksts apmierina DSP2 SCA (spēcīgo klienta autentifikāciju)?

Jā. DSP2 nosaka divus elementus no zināšanām, īpašumtuvisības. Certyneo paplašinātais paraksts (AES) aptver zināšanas (parole + e-pasts) + īpašumtuvisību (OTP SMS uz verificētu tālruni). Saderīgs ar SCA bez papildu biometrijas.

Kā ievērot 10 dienu Scrivener termiņu īpašuma kredītā?

Certyneo horodatē piedāvājuma saņemšanu ar eIDAS nozīmes kvalitatīvu laika sinhronizējumu. 10 dienu termiņš tiek skaits no šī brīža. Platforma tehniski bloķē jebkuru parakstu pirms 11. dienas — pieņemams strīda gadījumā par neatbilstošību (Patērētāju kodeksa 313-39 pants).

Vai obligātā rokas pieraksta piemineklis mūžības apdrošināšanā ir saderīgs?

Jā — tiesu prakse (Cass. civ. 2e, 2018) pieņem, ka obligātā rokas pieraksta piemineklis saskaņā ar 132-5-1 pantu var tikt ievadīts no tastatūras, ja tas ir horodatēts un pievienots paplašinātam parakstam. Certyneo automātiski ģenerē veidlapu un integrē to revīzijas pārrādē.

Vai DDA padomdevuma pienākums ir izsekojams?

Jā. Certyneo ļauj elektronski parakstīt padomdevuma lapi (vajadzību identifikācija, motivācija, produkta atbilstošums). Revīzijas pārrāde pierāda nodošanu klientam un tā pieņemšanu — pieņemama ACPR audita gadījumā.

Kā notiek ACPR vai AMF audits?

Certyneo revīzijas pārrāde jebkurā laikā eksportējama PDF sertificētā formātā, dokumentējot parakstītāja identitāti, kvalificētu laika sinhronizējumu, dokumenta integritāti, likumisko termiņu ievērošanu. Elementi ir pieņemami varas iestādēm, lai pierādītu padomdevuma pienākuma un priekšlīguma informācijas ievērošanu.