Signer une ouverture de compte pro en ligne
Convention de compte entre un client professionnel (entreprise, association, indépendant) et son établissement bancaire ou fintech, signée électroniquement avec authentification forte DSP2. Conforme à l'article L312-1-1 du Code monétaire et financier, KYC entreprise dématérialisé, archivage 10 ans inclus.
- Cadre légal
- Art. L312-1-1 CMF · DSP2
- Niveau de signature
- AES eIDAS recommandée
- Archivage légal
- 10 ans inclus
Qu'est-ce qu'une convention de compte pro ?
La convention de compte est le contrat écrit qui formalise la relation entre l'établissement bancaire (ou la fintech) et son client professionnel. L'article L312-1-1 du Code monétaire et financier impose une convention écrite préalable précisant les services proposés, les tarifs, les conditions de modification, les modalités de clôture. Pour les comptes pro, elle s'accompagne d'un KYC entreprise (Know Your Customer) qui vérifie l'identité du dirigeant, l'existence juridique de la société (Kbis < 3 mois), le bénéficiaire effectif et l'absence de sanctions. La signature électronique avancée + OTP SMS permet de satisfaire les exigences DSP2 d'authentification forte du client (SCA).
Pourquoi signer électroniquement ?
Authentification forte DSP2
L'authentification forte du client (SCA) imposée par la DSP2 requiert deux éléments parmi trois (connaissance, possession, inhérence). Certyneo couvre nativement connaissance + possession via OTP SMS sur le téléphone du signataire.
KYC įmonė nuo skaitmeninimo
Kbis, vadovo tapatybės dokumento ir profesinio gyvenamojo vieto patvirtinimo atsiuntimas. Automatinis patikrinimas naudojant OCR + duomenų nuoseklumą. Vadovo elektroninis parašas, patvirtintas OTP SMS.
10 metų archyvavimas, atitinkantis reikalavimus
Prekybos kodekso 123-22 straipsnis reikalauja banko dokumentus saugoti 10 metų. Certyneo automatiškai archyvuoja pasirašytą sutartį + jos eIDAS audito pėdsaką per visą šį laikotarpį, pasiekiamus vienu spustelėjimu bet kokiam ACPR auditui.
Audito pėdsakas, kuriuo galima griebtis prieš ACPR
Kiekviena sutartis pateikiama su įrodymų PDF: pasirašytojo tapatybė patvirtinta OTP SMS dviem kanalais, kvalifikuotas laiko žymėjimas, SHA-256 maiša, IP. Galima griebtis ACPR audito metu ir teismuose, jei iškyla klientų ginčai.
Procedūra iš 4 žingsnių
Nuo paruošimo iki teisinio archyvavimo per mažiau nei 5 minutes.
1. Paruoškite sutartį
Atsiųskite savo sąskaitos sutarties šabloną, atitinkantį CMF 312-1-1 straipsnį (paslaugos, tarifai, pakeitimas, uždarymas). Įtraukite KYC įmonės formą ir reikalingų dokumentų sąrašą.
2. Pridėkite pasirašytojus
Įstaigos teisėtas atstovą + kliento įmonės vadovą. Jei yra bendravaldybė, pridėkite visus bendravaldytojus. Kiekvienas gauna asmeninę saugią nuorodą el. paštu.
3. Pasirinkite eIDAS lygį
Tobulintas parašas (AES) reikalingas DSP2 stipraus kliento autentifikavimo reikalavimams: tapatybės patikrinimas OTP SMS, unikalus sertifikatas kiekvienam pasirašytojui, kvalifikuotas laiko žymėjimas. Atitinka eIDAS reglamento 26 straipsnį.
4. Pasirašykite ir aktyvuokite sąskaitą
Kiekvienas pasirašytojas pasirašo iš savo telefono ar kompiuterio. Finalizuota sutartis + įrodymų PDF archyvuojami 10 metų. Sąskaitą galima aktyvuoti iš karto po galutinio KYC patikrinimo.
Dažnai užduodami klausimai
- Ar profesinę sąskaitos sutartį galima pasirašyti elektroniškai?
- Taip, be jokių apribojimų. Monetarinio ir finansinio kodekso 312-1-1 straipsnis reikalauja rašytinės sutarties, bet nenustato jokios formos. Certyneo tobulintas parašas (AES) atitinka įrodymų reikalavimus ir DSP2 stiprų autentifikavimą.
- Kokie KYC elementai yra privalomi profesinei sąskaitai?
- Ne seniau nei 3 mėnesius senos Kbis, vadovo galiojantis tapatybės dokumentas, profesinio gyvenamojo vieto patvirtinimas, faktinio savininko deklaracija (UBO registras), sankcijų nebuvimo pažymėjimas, RIB įprastoms operacijoms. Certyneo leidžia atsiųsti ir elektroniškai pasirašyti visus šiuos elementus.
- Kaip laikytis DSP2 stipraus autentifikavimo reikalavimų?
- DSP2 reikalauja dviejų autentifikavimo elementų iš žinios, turėjimo ar būdo. Certyneo tobulintas parašas apima žinią (el. pašto parašas + Certyneo slaptažodį) + turėjimą (OTP SMS į patikrintą telefoną). Suderinamas su SCA be papildomo biometrinio autentifikavimo.
- Kokį parašo lygį pasirinkti: SES, AES ar QES?
- Profesinei sąskaitos sutarčiai DSP2 praktika reikalauja tobulintos parašo (AES). Jis teikia patikimumo prezumpciją (Civilinio kodekso 1367 straipsnis) ir atitinka stipraus kliento autentifikavimo reikalavimus. SES nepakanka, QES perdėta.
- Kiek laiko reikia saugoti sutartį?
- Mažiausiai 10 metų (Prekybos kodekso 123-22 straipsnis ir sąskaitos trukmė + 5 metai pagal ACPR reikalavimus). Certyneo automatiškai archyvuoja sutartį + audito pėdsaką per šį laikotarpį.
- Ar įstaiga gali vienašališkai keisti sutartį?
- 312-1-1 straipsnis reikalauja 2 mėnesių pranešimo apie bet kokį pakeitimą, su rašytiniu kliento pranešimu ir atsistatydinimo teise. Pakeitimas gali būti pasirašytas elektroniškai, su kvalifikuotu ankstesnės informacijos siuntos laiko žymėjimu.
- Ką daryti, jei sąskaitą atidarė kuriama įmonė?
- Sąskaitą galima atidaryti susikūrimo metu esančios įmonės vardu (Prekybos kodekso 210-6 straipsnis). Tada sutartį pasirašo būsimi akcininkai arba numatytas vadovas. Certyneo tvarko kelių pasirašytojų atvejus ir leidžia reguliarizuoti immatrikuliavimo metu.
- Ar elektroniškai pasirašyta sutartis yra priešinamoji teismui?
- Taip — prancūzų jurisprudencija vienbalsiai pripažįsta eIDAS atitinkantį elektroninį parašą. Civilinio kodekso 1367 straipsnio patikimumo prezumpcija elektroninį parašą (AES) daro priešinamą be papildomo pagrindimo, su sąlyga pateikti audito pėdsaką (Certyneo jį automatiškai tiekia).
Taip pat skaitykite
Atidaryti pirmąją profesinę sąskaitą internete
Nemokamas nuolatinis planas (5 vokai per mėnesį), be banko kortelės. Atitinka DSP2 ir eIDAS. Audito pėdsakas ir 10 metų archyvavimas įtraukti.