חתום על תיקייה בהלוואה למשכנתא באופן מקוון
הצעת הלוואה למשכנתא בין מוסד בנקאי וללווה (ו co-borrower, בעל ערבות), חתום אלקטרונית עם כבוד מדויק לתקופת ההשקעה החוקית של 10 ימים (חוק Scrivener). תואם סעיף L313-14 של Code de la consommation, חתימה מתקדמת מומלצת, ריבוי חתמים, archiving 10 שנים כלול.
- מסגרת משפטית
- סעיף L313-14 Code conso · Scrivener
- רמת חתימה
- AES eIDAS מומלצת
- archiving משפטי
- 10 שנים כלול
מה זה תיקיית הלוואה למשכנתא?
תיקיית הלוואה למשכנתא מכילה את כל המסמכים החוזיים של הלוואה למשכנתא: הצעת הלוואה (סעיף L313-24 Code de la consommation), לוח הפחתות, דף מידע קדם-חוזי אירופאי (FIPE), הודעת ביטוח משכנתאים, מסמך ערבות אם קיים. סעיף L313-14 דורש הצעת הלוואה כתובה שהועברה ללווה, שיש לו תקופת שיקול דעת בלתי ניתנת לצמצום של 10 ימים לפני שיוכל לקבל אותה (חוק Scrivener 2 מ-13 ביולי 1979). התקופה מתחילה מקבלת ההצעה — מכאן החשיבות של חותמת זמן כשירה בלתי מעורערת.
למה לחתום אלקטרונית?
תקופת Scrivener עם חותמת זמן בשנייה
תקופת ההשקעה של 10 ימים (סעיף L313-34 Code conso) מתחילה מקבלת ההצעה. החתימה המתקדמת של Certyneo משימה בדיוק רגע זה עם חותמת זמן כשירה — בלתי ניתן לערעור במקרה של סכסוך בעדכון.
ריבוי חתמים (co-borrowers, בעל ערבות)
הלווה ראשי + co-borrower(s) + בעל ערבות אם קיים. הזרימה שלנו מטפלת בחתימה סדרתית או מקבילה, כל חותם מקבל קישור בודד מאובטח עם OTP SMS. תואם זוגות בלתי נשואים, PACS, ייעוץ משותף.
archiving 10 שנים תואם
סעיף L312-1-3 של Code monétaire et financier ודרישות ACPR מטילות שמירה של תיקיות הלוואות למשך 10 שנים לאחר ההחזר המלא. Certyneo משמרת באופן אוטומטי את ההצעה החתומה + שיט הביקורת שלה eIDAS לאורך תקופה זו.
שיט ביקורת מטיל
כל תיקייה מסופקת עם PDF של הוכחה: הזהות של כל חותם מאומתת ב-OTP, חותמת זמן כשירה, hash SHA-256, IP. מטיל במקרה של סכסוך בתקופת Scrivener, תאימות המידע קדם-חוזי או תנאי ההלוואה.
הליך בעלות 4 שלבים
מהכנה ל-archiving משפטי, בפחות מ-5 דקות.
1. הכנת הצעת ההלוואה
העלה את הצעת ההלוואה שלך תואם לסעיף L313-24 Code conso (סכום, שיעור, משך, TAEG, עלות כוללת, לוח הפחתות). כלול FIPE, הודעת הביטוח ומסמך הערבות אם קיים.
2. שלח לקבלה
השליחה מפעילה את חותמת הזמן הכשירה של הקבלה על ידי הלווה. תקופת 10 הימים מתחילה לרוץ בדיוק מחותמת הזמן זו.
3. תקופת שיקול דעת של 10 ימים
הלווה לא יכול לחתום לפני היום ה-11. Certyneo חוסמת בטכנולוגיה כל חתימה מוקדמת ומודיעה באופן אוטומטי על פקיעת התקופה.
4. חתום והשחרר כספים
ביום ה-11, כל משכנתאי חותם ב-OTP SMS. התיקייה המסודרת + שיט הביקורת משמורים 10 שנים. שחרור הכספים יכול להתרחש בהתאם להצעה.
שאלות נפוצות
- האם ניתן לחתום אלקטרונית על הצעת הלוואה למשכנתא?
- כן, ללא הגבלה. חוק Scrivener (סעיפים L313-14 ובמעמד Code conso) דורש כתיבה קודמת אך לא מנציח צורה כלשהי. החתימה המתקדמת של Certyneo + חותמת זמן כשירה מאפשרות לעמוד בפורמליזם בזמן שמאיצות את העיבוד.
- איך להיות בטוח שתקופת השיקול של 10 ימים מכובדת?
- Certyneo מחתמת בדיוק את קבלת ההצעה על ידי הלווה (עם חותמת זמן מוסמכת במובן eIDAS). התקופה מתחילה לרוץ מרגע זה. הפלטפורמה חוסמת טכנית כל חתימה לפני היום ה-11 ומספקת שביל ביקורת המוכיח את הקיום של התקופה - יכול להיות מעורער במקרה של סכסוך אי-יכולת לביצוע (art. L313-39 Code conso).
- האם ניתן לחתום על הצעה על ידי זוג או מספר לווים?
- כן. Certyneo מנהל בעצם לווים משותפים (נשואים, pacsés, concubins, שיתוף זכויות). כל אחד מקבל קישור אישי מאובטח על ידי OTP SMS במספר שלו. כולם חייבים לחתום לפני שההצעה תתקבל סופית.
- האם הערב חייב לחתום אלקטרונית גם?
- כן - מסמך הערבות מצורף לתיקייה וחתום אלקטרונית על ידי הערב או הערבים. ההערה כתובה בכתב יד המוטלת על ידי art. 2297 Code civil ניתנת להחלפה בהערה מוקלדת + חתימה מתקדמת, בהתאם לפסיקה האחרונה על מסמכים אלקטרוניים (Cass. com. 2019).
- איזה רמת חתימה להלוואה נדלן?
- חתימה מתקדמת (AES) מומלצת: אימות חזק DSP2 על ידי OTP SMS, תעודה ייחודית, חותמת זמן מוסמכת. תואם את סעיף 26 של תקנון eIDAS וליעדי ACPR לעסקאות אשראי.
- כמה זמן צריך לשמור על התיקייה?
- 10 שנים לפחות לאחר פרעון מלא של ההלוואה (art. L312-1-3 CMF, ותקופת ההלוואה + 10 שנים לפי דרישות ACPR). Certyneo מארכיב באופן אוטומטי את התיקייה + שביל הביקורת במהלך תקופה זו.
- מה קורה אם הלווה רוצה להיחזר בו?
- הלוואה נדלן אינה מתאימה לתקופת הנסיגה של 14 ימים (שמורה להלוואה צרכנית). עם זאת, הלווה יכול לדחות את ההצעה תוך 10 ימי שיקול דעת ללא סיבה. מעבר לכך, רק סעיפים תלויים בהסכם המכר מאפשרים ביטול.
- האם התיקייה החתומה אלקטרונית ניתנת למעורעור בפני השופט?
- כן - הפסיקה הצרפתית מכירה בהסכמה בחתימה אלקטרונית תואמת eIDAS. הנחת הנימוקיות של art. 1367 Code civil הופכת את החתימה המתקדמת (AES) ניתנת למעורעור ללא הוכחה נוספת.
קראו גם
חתימה של הלוואת הנדלן הראשונה שלך באינטרנט
תוכנית בחינם קבועה (5 מעטפות / חודש), ללא כרטיס אשראי. תואם חוק Scrivener ו-eIDAS. שביל ביקורת Scrivener וארכיון 10 שנים כלולים.