Elektrooniline allkiri pankadele ja fintechidele

Eriti reguleeritud sektor

Eriti reguleeritud sektor

Pangad ja fintechid tegelevad dokumentidega, millele kehtivad turu kõige rangemad jälgitavuse ja tuvastamise nõuded: konto avamine, krediit, SEPA mandaat, erinevad autoriseeringud. Elektrooniline allkiri on muutunud seal standardiks, millel on spetsiifilised KYC nõuded.

• Ühiselt allkirjastatud dokumendidKonto avamine
• (konto leping, CGU)Krediidipakkumine
• Krediidipakkumine(kinnisvara, tarbija, professionaal)
• debiteerimineSEPA mandaat
• Hoiulepingud(bukletid, PEL, CEL)
• (bukletid, PEL, CEL)
• Interneti-tehingud(ülekanne, RIB muutmine, konto sulgemine)

Pangandusvolitused

• Ametialased lepingudAmetialased lepingud
• Ametialased lepingudSoovitatav tase
• Konto avamine ⬥⬥⬥: AES minimaalne, sageli lisaks video KYCKinnisvaralaen ⬥⬥⬥: AES kohustuslik, QES teatud notari formaalsuste puhul ⥬ SEPA-kohustus ⥬SEPAﬥES⥬ Piisab, AES soovitas

ACPR ja LCB-FT vastavus

Pankadele kehtivad LCB-FT (rahapesuvastased) eeskirjad, mis nõuavad tugevdatudPankadele kehtivad LCB-FT (rahapesuvastased) eeskirjad, mis nõuavad tugevdatudKYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥ isikut tõendav dokument ⬥⬥

• kattumine sanktsioonide alustega (PEP, EL, OFAC)
• dokumentide säilitamine 10 aastat
• Elektrooniline allkiri peab olema integreeritud KYC protsessiga ilma kliendikogemust halvendamata.
• Eelised

Eelised

Konto avamine 100% võrgus

• 10 minutigaKrediit antakse kiiresti ⬥⬥⬥: pakkumine allkirjastatakse 24 tunniga 2 nädala asemel ⬥⬥ sisse⬥ registreeritud kulud
• puudub füüsiline esitamineAuditi vastavus ⬥⬥⬥: täielik eksporditav jälgitavus
• Auditi vastavus ⬥⬥⬥: täielik eksporditav jälgitavusSagedased vead
• Elavsuse testi eiramine KYC-sÄrge arhiveerige isikut tõendavat dokumenti platvormi vastavalt GDPR-ile - ⬥ Kasutage tundlike andmetega mitte EL-i

Kaotada jälgitavus teenusepakkuja vahetumisel

• Konkreetne juhtum: neopank
• Konkreetne juhtum: neopank
• Neopank avab 500 kontot päevas. 100% digitaalne teekond:
• Isikuandmete sisestamine

Laadige üles isikut tõendav dokument + aadressi tõendav dokument

Elavsuse test (dünaamiline selfie)

1. Sanktsioonide ristkontroll
2. Sanktsioonide ristkontroll
3. ⬥⬥⬥ Konto volikirja allkiri saadetud ⬥ES-i raames + S 48 tundi
4. Keskmine tellimisaeg: 8 minutit. Loobumismäär: <15%.
5. Kuidas Certyneo teid aitab?
6. Certyneo pakub pakkumist pankadele ja fintechidele: vaikimisi AES, täielik KYC video integreerimine (OCR isikut tõendav dokument, elavus, sanktsioonid), ACPR ja AML-FT vastavus, 100% EL-i hostimine ilma pilveseaduse sõltuvuseta, integreerimine 10-aastase veebihooksi arhiveerimisega.

Tutvuge Certyneo elektroonilise allkirja lahendusega

Tutvuge Certyneo elektroonilise allkirja lahendusega

KKK

Kas krediidipakkumise allkiri võib olla SES-is?

Ei, AES miinimum. Tarbijakoodeks nõuab tugevat tuvastamist.

Kas taganemisperiood kehtib?

Jah, tarbimislaenul 14 päeva, kinnisvaralaenul 10 päeva (alates pakkumise saamisest).

Jah, tarbimislaenul 14 päeva, kinnisvaralaenul 10 päeva (alates pakkumise saamisest).

Kas alaealised saavad konto avada elektrooniliselt?

Seadusliku esindaja kaasallkirjaga.

Säilivusaeg?

10 aastat pangadokumentide puhul, 30 aastat teatud dokumentide puhul.

Kas allkiri kaitseb pettuse eest?

Kas allkiri kaitseb pettuse eest?

See vähendab märkimisväärselt riske tänu tugevale autentimisele, ilma neid kõrvaldamata. Jätkuvalt on vajalik valvsus pettuste (andmepüük, süvavõltsitud KYC) vastu.

Järeldus

Elektrooniline allkiri on digitaalse panganduse tugisammas: kiire liitumine, sujuv KYC, loomulik ACPR-i vastavus. Seda valdavad pangad domineerivad klientide hankimisel.

Proovige Certyneot lihtsalt, kiiresti ja turvaliselt oma dokumente võrgus saata, allkirjastada ja jälgida.