Verificación de identidad en línea: métodos, PVID y niveles de garantía
Verificar la identidad de una persona a distancia se ha convertido en un prerrequisito de cualquier trayecto bancario, asegurador o contractual desmaterializado. Esta guía hace un balance sobre los métodos disponibles, el referencial PVID de la ANSSI y los niveles de garantía del reglamento eIDAS, para elegir un dispositivo a la vez fluido y conforme.
Marco regulatorio de la verificación de identidad a distancia
En Francia, la verificación de identidad se inscribe primero en las obligaciones de diligencia de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LCB-FT), que imponen identificar y verificar la identidad del cliente antes de la entrada en relación comercial. Cuando esta verificación se efectúa a distancia, moviliza el referencial PVID (Proveedores de Verificación de Identidad a Distancia) publicado por la ANSSI, y se articula con los niveles de garantía definidos por el reglamento europeo eIDAS. La elección del nivel depende del riesgo: cuanto mayor sea el desafío, más fuerte debe ser la garantía exigida sobre la identidad.
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- Código monetario y financiero (art. L. 561-5 y ss.): obligación de identificación y verificación de la identidad del cliente.
- Referencial PVID de la ANSSI: requisitos de seguridad para la verificación de identidad a distancia, con niveles sustancial y elevado.
- Reglamento eIDAS: niveles de garantía débil, sustancial y elevado para la identificación electrónica.
- Decreto del 6 de septiembre de 2021 (LCB-FT a distancia): medidas de diligencia complementarias en ausencia de presencia física.
Elementos verificados durante un control de identidad en línea
Las etapas de una verificación de identidad en línea
- 1
Recopilación del documento
El cliente fotografía o escanea su documento de identidad; los datos se extraen automáticamente y se verifica el formato.
- 2
Control de autenticidad
Se analizan las medidas de seguridad del documento (hologramas, MRZ, chip NFC) para detectar falsificación o contrafacción.
- 3
Correspondencia biométrica y vivacidad
Una captura facial con detección de vivacidad confirma que la persona presente es efectivamente el titular del documento.
- 4
Decisión y trazabilidad
El resultado (aceptado, a revisar, rechazado) se registra con prueba con fecha y hora, listo para la auditoría LCB-FT.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre identificación y verificación de identidad?
- La identificación consiste en recopilar los elementos de identidad declarados (nombre, apellido, fecha de nacimiento). La verificación consiste en asegurar, sobre la base de un documento probatorio y de controles técnicos, que estos elementos son exactos y que la persona es efectivamente su titular.
- ¿Qué es el marco de referencia PVID de la ANSSI?
- El PVID regula a los proveedores de verificación de identidad a distancia en Francia. Define requisitos de seguridad en dos niveles, sustancial y elevado, que incluyen en particular el control del documento, la biometría facial y la detección de vida.
- ¿Qué nivel de garantía eIDAS elegir?
- Depende del riesgo del uso: un nivel sustancial es adecuado para muchas rutas de inicio de relación, mientras que el nivel elevado es requerido para los usos más sensibles, como algunas firmas calificadas o acceso a servicios públicos.
- ¿Es la verificación a distancia tan confiable como en agencia?
- Correctamente equipada, puede alcanzar un nivel de garantía equivalente o incluso superior, gracias a la lectura NFC, la detección de vida y el cribado automatizado. El marco PVID tiene como objetivo precisamente asegurar este proceso remoto.
- ¿Cuánto tiempo conservar las pruebas de verificación?
- En el marco de cumplimiento normativo AML-CFT, los elementos de identificación y las pruebas de verificación se conservan en principio cinco años después del fin de la relación comercial, para responder a las solicitudes de las autoridades.
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