التوقيع الإلكتروني Banque France

Conventions de compte, mandats SEPA et dossiers de crédit : digitalisez vos processus de relation client en conformité avec le Code monétaire et financier et la directive DSP2.

Certyneo accompagne les établissements bancaires, fintechs et établissements de paiement français dans la signature électronique des conventions de compte, des mandats SEPA, des dossiers de crédit et des procédures de KYC — conforme au Code monétaire et financier (articles L312-1-1 et L561-5), à la directive DSP2 (authentification forte SCA) et au RGPD. Hébergement UE, audit trail inclus, PDF de preuve incontestable.

الاختصاص القضائي: France (FR)
إطار eIDAS: لائحة eIDAS الأوروبية 910/2014
الاستضافة: IONOS ألمانيا (الاتحاد الأوروبي)

حالات الاستخدام Banque في France

Convention de compte conforme L312-1-1 du Code monétaire et financier

L'article L312-1-1 du Code monétaire et financier impose que la convention de compte soit rédigée par écrit et remise au client. La signature électronique avancée Certyneo satisfait à l'exigence d'écrit (article 1366 Code civil) et permet la remise instantanée du PDF signé avec date certifiée. L'audit trail enregistre le moment exact de l'acceptation des conditions générales et conditions particulières, essentielles en cas de litiges.

Mandats SEPA et procédures de consentement (LCB-FT)

Les mandats SEPA (prélèvement automatique) doivent être signés conformément à la loi Scrivener et aux articles L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier (obligations de lutte contre le blanchiment). Certyneo permet de collecter le consentement explicite du débiteur avec preuve d'identité et d'intention, traçable et datée. Les établissements de paiement peuvent générer des mandats en bulk et suivre le taux d'acceptation en temps réel, en conformité ACPR.

Dossiers de crédit et fichiers clients (entrée en relation bancaire)

La souscription à un crédit immobilier, auto ou à la consommation exige la signature de documents de KYC (questionnaire CNCIF), d'un SEPA mandate (si prélèvement), et d'une fiche d'information précontractuelle (FIP). La signature électronique garantit le moment de formation du consentement, conforme à la loi Scrivener. Pour les crédits immobiliers, les emprunteurs bénéficient d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre (article L313-34), et d'un délai de rétraction de 14 jours à compter de l'acceptation de l'offre. Pour les crédits à la consommation, le délai de rétraction est de 14 jours à compter de l'acceptation. Le PDF signé avec horodatage sert de preuve en cas d'audit ou de réclamation client.

مستنداتBanqueإشارات على الخط

الوثائق اللي بتوقعها القطاع في أغلب الأحيان مع سيرتيونو:

Convention de compte
Mandat SEPA
Fiche d'information précontractuelle (FIP)
Questionnaire KYC/CNCIF
Contrat de crédit immobilier ou personnel
Avenant de modification de conditions bancaires

أيه مستوى توقيع اختر؟

اللائحة eIDAS بتحدد تلات مستويات للتوقيع الإلكتروني. بتغطي Certyneo التلاثة وتتكيف المصادقة مع المستوى المطلوب.

بسيط (SES)

في المستندات المنخفضة الأهمية (الفوركس، شروط الشراء) ، تطبيق فوري.

متقدمة (AES)

مرتبط بالمتوقّع عن طريق رسالة البريد الإلكتروني/ الرسائل القصيرة والمسار. المعيار الموصى به لمعظم العقود.

المستوى الموصى به لهذه القطاع

مؤهل (QES)

معادلة قانونية للتوقيع المكتوب بخط اليد مع شهادة مؤهلة.

L'article L312-1-1 du Code monétaire et financier et la directive DSP2 exigent l'authentification forte et la preuve d'authentification, satisfaites par AES avec OTP. QES n'est pas requis sauf circonstances exceptionnelles (actes notariés, sûretés).

الإطار القانوني française

Code monétaire et financier et authentification forte (DSP2)

L'article L312-1-1 du Code monétaire et financier impose un contrat écrit ; la directive DSP2 (2015/2366, transposée par l'ordonnance n° 2017-1252 du 9 août 2017 et ratifiée par la loi n° 2018-700 du 3 août 2018) exige l'authentification forte du client (SCA) pour initier des opérations de paiement et accéder à son compte. Certyneo propose l'authentification multifacteur (OTP + signature), conforme aux standards ETSI TS 119 182 (AES) et DSP2 Regulatory Technical Standards (RTS). L'ACPR supervise ces exigences ; l'audit trail constitue une preuve d'authentification.

RGPD et données financières sensibles (article 9, articles L561-5/6)

Les dossiers bancaires contiennent des données relatives à la situation financière (revenus, patrimoine, crédit), à la santé et à la vie privée du client — catégories sensibles au sens de l'article 9 RGPD. Certyneo héberge en UE (IONOS Allemagne), chiffre en TLS 1.3, et propose un DPA conforme article 28 RGPD. Les données transmises via signature électronique ne sont pas conservées en base long terme ; seul le PDF signé et l'audit trail sont conservés (exigence légale : 6 ans pour les dossiers crédit).

كيفية توقيع الوثيقة بأربع خطوات

1
إحضر مستندك
ابعد PDF او ابدأ من قالب، ووضع حقول التوقيع، والشعار والتيار.
2
اضفوا الموقعين
ادخلوا المُستلمين وترتيب التوقيع، وكل واحد بيحصل على رابط آمن عن طريق البريد الإلكتروني.
3
كل علامة على الخط
الموقعين بتتحققوا من أنفسهم (OTP بالبريد الإلكتروني أو الرسائل النصية) وبتوقعوا من الكمبيوتر أو الهاتف المحمول، من غير إنشاء حساب.
4
أرشيفات ذات قيمة دليلية
الوثيقة الموقعة وملف دليل eIDAS بتتعطي ختم ويتم تخزينها. كل طرف بيتلقى نسخة.

مصادر قانونية رسمية

الارشادات القانونية المعمول بها، ممكن تشوفها على المواقع الرسمية:

الأسئلة الشائعة — Banque France

La signature électronique avancée (AES) satisfait-elle aux exigences de l'ACPR pour un mandat SEPA ou une convention de compte ?

Oui. L'ACPR reconnaît la signature électronique avancée (AES) comme conforme aux articles L312-1-1 et L561-5 du Code monétaire et financier. L'OTP par SMS ou application est un second facteur accepté ; la preuve d'authentification doit figurer dans l'audit trail, que Certyneo enregistre systématiquement.

Faut-il une signature qualifiée (QES) pour les crédits immobiliers ou les contrats de prêt importants ?

Non, la signature avancée (AES) est suffisante. La QES n'est pas imposée par le Code monétaire et financier ni par la directive DSP2 pour les contrats de crédit. Seule la preuve d'authentification et l'horodatage sont requis — que Certyneo fournit via l'audit trail. La QES peut être pertinente pour les actes notariés (hypothèque), mais la convention de crédit elle-même n'en exige pas.

Comment Certyneo gère-t-il les délais de rétraction (loi Scrivener) et la preuve de remise des documents ?

Certyneo enregistre la date-heure exacte de signature dans l'audit trail et fournit instantanément le PDF signé au client. Pour les crédits immobiliers, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre (avant acceptation) et d'un délai de rétraction de 14 jours à compter de l'acceptation de l'offre. Pour les crédits à la consommation, le délai de rétraction est de 14 jours à compter de l'acceptation. L'absence de signature ou la date de refus constituent une preuve. Le PDF de preuve inclut tous les éléments légaux (FIP, conditions, consentements).

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