부동산 대출 파일을 온라인에서 서명하십시오
금융 기관과 차용인(및 공동 차용인, 보증인) 간의 부동산 대출 신청, 10일의 법적 숙려 기한을 정확히 준수하여 전자 서명(Scrivener 법률). 소비자법 제L313-14조 준수, 고급 서명 권장, 다중 서명자, 10년 보관 포함.
- 법적 프레임워크
- 소비자법 제L313-14조 · Scrivener
- 서명 수준
- AES eIDAS 권장
- 법적 보관
- 10년 포함
부동산 대출 파일이란 무엇입니까?
부동산 담보 대출 파일은 부동산 담보 대출의 모든 계약 서류를 포함합니다: 대출 제안서(소비자법 L313-24조), 상환 일정표, 유럽 사전 계약 정보 시트(FIPE), 차용인 보험 공지, 보증서(해당하는 경우). L313-14조는 차용인에게 제시된 서면 대출 제안서를 의무화하며, 차용인은 수락 전에 감소할 수 없는 10일의 숙려 기간을 가집니다(1979년 7월 13일 Scrivener 2 법). 기간은 제안서 수령 시점부터 시작됩니다. 따라서 분쟁이 불가능한 적격 타임스탐프가 중요합니다.
전자서명을 하는 이유는 무엇입니까?
초 단위로 타임스탐프된 Scrivener 기간
10일의 숙려 기간(소비자법 L313-34조)은 제안서 수령 시점부터 시작됩니다. Certyneo 고급 서명은 적격 타임스탐프로 이 시점을 정확히 타임스탐프하므로, 대항력 불가 분쟁 시 이를 문제 삼을 수 없습니다.
다중 서명자(공동 차용인, 보증인)
주 차용인 + 공동 차용인(들) + 보증인(해당하는 경우). 당사 플로우는 순차 또는 병렬 서명을 관리하며, 각 서명자는 OTP SMS로 보안된 개별 링크를 받습니다. 미혼 부부, PACS, 공유 소유권과 호환됩니다.
10년 준수 아카이빙
통화금융법 L312-1-3조 및 ACPR 요구사항은 완전한 상환 후 10년간 대출 파일 보관을 의무화합니다. Certyneo는 서명된 제안서 및 eIDAS 감사 추적을 이 기간 동안 자동으로 아카이빙합니다.
대항력 있는 감사 추적
각 파일에는 증명 PDF가 제공됩니다: OTP로 확인된 각 서명자의 신원, 적격 타임스탐프, SHA-256 해시, IP. Scrivener 기간, 사전 계약 정보 준수 또는 대출 조건에 대한 분쟁 시 대항력이 있습니다.
4단계 절차
준비부터 법적 아카이빙까지 5분 이내에 완료됩니다.
1. 대출 제안서 준비
소비자법 L313-24조 준수 대출 제안서를 업로드하십시오(금액, 이율, 기간, TAEG, 총 비용, 상환 일정표). FIPE, 보험 공지 및 보증서(해당하는 경우)를 포함하십시오.
2. 수령을 위해 발송
발송은 차용인의 적격 타임스탐프 수령을 트리거합니다. 10일 기간은 이 타임스탐프로부터 정확히 시작됩니다.
3. 10일 숙려 기간
차용인은 11일째 전에 서명할 수 없습니다. Certyneo는 기술적으로 조기 서명을 차단하고 기간 만료를 자동으로 통지합니다.
4. 서명 및 자금 지급
11일째에 각 차용인이 OTP SMS로 서명합니다. 최종 파일 + 감사 추적이 10년간 아카이빙됩니다. 자금 지급은 제안서에 따라 진행될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
- 부동산 담보 대출 제안서를 전자서명할 수 있습니까?
- 예, 제한 없이 가능합니다. Scrivener 법(소비자법 L313-14조 이하)은 사전 서면을 의무화하지만 형식은 규정하지 않습니다. Certyneo 고급 서명 + 적격 타임스탐프는 형식적 요건을 충족하면서 처리를 가속화합니다.
- 10일 숙려 기간이 준수되는지 어떻게 확인합니까?
- Certyneo는 eIDAS 의미의 적격 타임스탐프로 차용인의 제안서 수령을 정확히 타임스탐프합니다. 기간은 이 시점부터 시작됩니다. 플랫폼은 11일째 전 서명을 기술적으로 차단하고 기간 준수를 증명하는 감사 추적을 제공합니다. 이는 대항력 불가 분쟁(소비자법 L313-39조) 시 대항력이 있습니다.
- 부부 또는 여러 차용인이 제안서에 서명하도록 할 수 있습니까?
- 예. Certyneo는 기본적으로 공동 차용인(기혼, PACS, 동거, 공유 소유권)을 관리합니다. 각자가 자신의 전화번호로 보안된 OTP SMS 개인 링크를 받습니다. 제안서가 최종적으로 수락되기 전에 모두가 서명해야 합니다.
- 보증인도 전자서명을 해야 합니까?
- 예. 보증서는 파일에 첨부되며 보증인(들)이 전자서명합니다. 민법 2297조에서 요구하는 필기 언급은 입력된 언급 + 고급 서명으로 대체할 수 있으며, 이는 전자 서류에 관한 최근 판례와 일치합니다(Cass. com. 2019).
- 부동산 담보 대출에 필요한 서명 수준은 무엇입니까?
- 고급 서명(AES) 권장: OTP SMS를 통한 강력한 DSP2 인증, 단일 인증서, 적격 타임스탐프. eIDAS 규정 제26조 및 신용 거래에 대한 ACPR 요구사항 준수.
- 파일을 얼마나 오래 보관해야 합니까?
- 완전한 상환 후 최소 10년(통화금융법 L312-1-3조, ACPR 요구사항에 따른 대출 기간 + 10년). Certyneo는 이 기간 동안 파일 + 감사 추적을 자동으로 아카이빙합니다.
- 차용인이 철회하기를 원하면 어떻게 됩니까?
- 부동산 담보 대출은 14일 철회 기간(소비자 신용 한정)의 혜택을 받지 않습니다. 그러나 차용인은 10일 숙려 기간 내에 이유 없이 제안서를 거부할 수 있습니다. 그 이후에는 매매계약의 정지 조건만 취소를 허용합니다.
- 전자서명된 파일이 판사에게 대항력이 있습니까?
- 예. 프랑스 판례는 eIDAS 준수 전자서명을 만장일치로 인정합니다. 민법 1367조의 신뢰성 추정은 고급 서명(AES)을 추가 증명 없이 대항력 있게 합니다.