Sinadura elektronikoa bankuan, aseguruan eta fintechean: osoa gida

Arau-esparrua: sinadura elektronikoa finantza-sektorean

DSP2 (ordainketa) eta DDA (asegurua) europako direktibek autentifikazio indartsu espezifikoak (SCA) eta aholku-zoriaren trazabilitate exigitzen dute. eIDAS-ren arabera aurreraturiko sinadura (AES) exigentzia hauek betetzen ditu.

• Kontu-ituna profesionala: AES + DSP2 SCA (CMF L312-1-1 artikulua)
• Inmueble-kredituak: AES + Scrivener 10e egun-mugaren ordua-zigilua (Kontsumitzaileen Kodea L313-14 artikulua)
• Bizitza-aseguro-hartzea: AES + ordua-zigulatutako 14 egun atzera bueltako denbora (Aseguru Kodea L132-5-1 artikulua)
• DDA aholku-zoria: aholku-orrialaren AES + trazagarria den audit trail (UE 2016/97)

Elektronikoki sinatzekoak diren aktoak bankuan eta aseguruan

Inmueble-kreditu expedientea prozesurako lan-fluxua

1. 1

   Mailegua proposamena prestatu

   Kontsumitzaileen Kodea L313-24 artikuluari atxekia: TAEG, iraupena, amortizazio-taula, FIPE, mailegubakoia asegurua jakinarazpena, zigor-akta posiblea.

2. 2

   Scrivener mugadenbora jarri

   Mailegubakoia igortzea ordua-zigilatu egokiarekin jasotzearen berrespena. 10 egun kalendariren mugadenbora berrespena-zigiluaren ondotik hasten da — eztabaidaezina.

3. 3

   10 egunean tekinika blokeatua

   Certyneo 11 egunaren aurretik sinadura osoa blokeatu egiten du. Mugadenboraren amaieraren ohar automatikoa.

4. 4

   Hainbat mailegubakoia + zigortzaile sinadura

   Sinatzaile bakoitzak OTP SMS bere telefonoan sinatzen du. Aktoa finalizatua + audit trail 10 urte artxibatuta ordaintzearen ostean.

Maiz egiten diren galderak — Sinadura elektronikoa bankuan eta aseguruan

Sinadura elektronikoak DSP2 SCA (Bezeroen Autentifikazioa Indartsu) asetzea?

Bai. DSP2-ak bi elementu nozitzearen, posesioen, edota barne-burujabetasunaren artean eskatzen du. Certyneo aurreraturiko sinadura (AES) jabekuntza (pasahitza + e-posta) + posesioa (OTP SMS egiaztaturiko telefonoan) estaltzen du. SCA bateragarria biometria gehitsurik gabe.

Nola errespetatu 10 egun Scrivener mugadenbora inmueble-kredituean?

Certyneo mailegua proposamenaren jasota ordua-zigulatzen du eIDAS-aren arabera egokia den ordua-ziguluarekin. 10 egun mugadenbora une hori nondik hasten da. Plataformak teknkikoki blokeatu egiten du 11 egun aurretik sinadura osua — inopozabilitatearen litigioaren aurkakoa (Kontsumitzaileen Kodea L313-39 artikulua).

Bizitza-aseguran derrigorrezkoa den eskuzkoa oharpena bateragarria da?

Bai — jurisprudentzia (Cass. civ. 2., 2018) onartzen du L132-5-1 artikuluak inposatutako eskuzkoa oharpena teklado batean sartua izaten dela, ordua-zigulatua eta aurreraturiko sinadura batekin batera egonez gero. Certyneo automatikoki sortzen du formularioa eta audit trail-an integratzen du.

DDA aholku-zoria trazagarria da?

Bai. Certyneo-k elektronikoki sinatzea ahalmen du aholku-orrialari (beharren identifikazioa, motibaketa, produktuaren adekuakuntza). Audit trail-a bezeroa bezierara igorkearen egiaztazpena eta honen aceptazioa — ACPR auditoan eska daitekena.

Nola gauzatzen da ACPR edo AMF auditoria?

Certyneo audit trail-a edozein unean exporta daiteke certifikaturiko PDF batean, signatarearen identitateak, ordua-zigulatua, dokumentuaren osotasuna, legezko mugadenboraren errespetua agertuz. Elementuak eska daitezke aholku-zoriaren eta aurreko kontratuko-infomazio errezetuaren errespetu agertatzeko.