Firma electrónica para compañías de seguros

Un sector con alto volumen contractual

El sector de seguros gestiona millones de contratos por año: suscripción, renovación, modificaciones, declaraciones de siniestros. Digitalizar estos flujos es un desafío estratégico — reducción de plazos de suscripción, mejor experiencia del cliente, reducción de costos administrativos.

Documentos frecuentemente firmados

• Contrato de seguros (suscripción)

• Boletín de adhesión (mutuales, previsión)

• Modificación (cambio de cobertura, beneficiario)

• Mandato SEPA (débito de cuotas)

• Declaración de siniestro

• Recibo de pago (indemnización)

• Ficha de información precontractual (DDA)

Nivel de firma recomendado

Para un contrato de seguros, la firma avanzada (AES) es el estándar. Proporciona la identificación de doble factor necesaria para registrar el consentimiento del asegurado.

Para algunos contratos de alto riesgo (seguros de vida con designación de beneficiario), se puede requerir QES o verificación de identidad por video según la política de cumplimiento.

Conformidad ACPR y DDA

La Directiva sobre Distribución de Seguros (DDA) y la ACPR esperan que las aseguradoras:

• identifiquen de forma sólida al asegurado

• registren la trazabilidad del consentimiento (pista de auditoría)

• conserven documentos a largo plazo (10 años mínimo)

• entreguen documentos precontractuales con antelación

La firma electrónica conforme a eIDAS permite cumplir estos requisitos de manera nativa.

Beneficios operacionales

• Suscripción en línea rápida: contrato firmado en minutos en lugar de días

• Expediente de siniestro centralizado: declaración + documentos adjuntos + firma

• Tasa de conversión mejorada: menos abandonos durante la suscripción

• Integración SI: alimentación directa del sistema de pólizas (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Errores frecuentes

• Olvidar la ficha de información DDA en el sobre

• Utilizar SES para seguros de vida con capital elevado

• No activar verificación de identidad por video para contratos de riesgo de lavado

• Almacenar documentos de identidad más allá de lo necesario

Caso concreto: suscripción de seguros de hogar

Una aseguradora digital suscribe 200 contratos de hogar por día. Proceso:

• Entrada en línea por el prospecto (2 min)

• Precálculo de prima

• Generación automática del contrato + ficha DDA + mandato SEPA

• Envío en AES (OTP SMS)

• Firma en menos de 5 min por el asegurado

• Alimentación automática del sistema de pólizas y débito de la primera cuota

Tasa de conversión de suscripción: +35% vs proceso históricamente en papel.

Cómo Certyneo te ayuda

Certyneo ofrece una solución dedicada a aseguradoras y corredores: firma avanzada por defecto, integración de verificación de identidad por video opcional, conformidad RGPD y eIDAS, alojamiento 100% UE (Alemania), archivo de 10 años, exportación masiva para auditorías ACPR.

FAQ

¿La firma electrónica reemplaza la asesoría por video de la DDA?

No, son dos etapas distintas. La firma registra el consentimiento después de la fase de información.

¿Se puede firmar una modificación en SES?

Depende del riesgo. Para un cambio sustancial de cobertura, se prefiere AES.

¿Es obligatoria la verificación de identidad por video?

No de forma sistemática, pero se requiere para contratos con alto riesgo de LCB-FT.

¿Duración de conservación?

10 años mínimo para contratos, frecuentemente 30 años para seguros de vida.

¿El beneficiario debe firmar?

No, solo el asegurado. El beneficiario se designa en el contrato.

Conclusión

La firma electrónica es un factor de transformación importante para las aseguradoras: suscripción acelerada, conformidad ACPR simplificada, experiencia del cliente modernizada.

Prueba Certyneo para enviar, firmar y hacer seguimiento de tus documentos en línea de forma simple, rápida y segura.