Sinatu KYC fitxategia / sarrera online
Bezeroaren ezagutza eta harremana (KYC) erregistroa, banku, aseguru, fintech, ordainketa erakunde, artekari) eta bere bezeroaren artean, identifikazio sendoarekin sinatua.
- Legezko esparrua
- L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Sinadura maila
- AES eIDAS gomendatua
- Legezko artxibokoa
- 5 urte harremanetik.
Zer dira harremanetan jartzea eta KYC?
Lotura bat sortzea da LCB-FTren araberako erakunde batek (banku, aseguru, fintech, ordainketa erakunde, artekaria) bezero berri batekin harreman komertzial bat sortzeko prozesua. Code monetario eta finantzarioaren L561-5 artikuluak eskatzen du, harreman bat sortzeko aurretik, bezeroa identifikatzea eta bere nortasuna egiaztatzea, frogatzen duen idatzitako dokumentu bat aurkeztuz.
Zergatik desmaterializatu harreman bat?
Identifikazio sendoa
L561-5 artikuluak nortasunaren egiaztapena behartu du. Certyneok nortasun agiriaren igoera, egiaztapena eta OTP SMS kanala bikoitzaren bidez egiaztaturiko sinadura bat konbinatzen ditu.
Ordutegiarekin lotutako baimena biltzea
KYC espedientearen pieza bakoitza (bezeroaren ezagutza formularioa, onuradunaren adierazpena, datuen tratamendua onartzea) sinatua dago ordutegi egoki batekin, ACPRren kontrolerako edo TRACFIN adierazpenaren aldeko errekurtsoaren data zehatza frogatzen duena.
Beti erne egon behar dugu.
Certyneok fitxategiaren eguneratze eta zaintza etengabea eskatzen du. Certyneok fitxategiaren bertsio sinatu bakoitza gordetzen du bere ikuskapen-aitorpenarekin, eta horrela erakusten da bezeroaren ezagutza eguneratzen dela negozio harreman osoan zehar.
Auzitegiak ez du jarraibiderik.
Fitxategi bakoitzarekin batera, PDF bat dator: SMS OTP baten bidez egiaztaturiko nortasuna, ordutegi kualifikatua, SHA-256 hash, IP. ACPR-ak LCB-FT kontrolatzen badu, eta TRACFINen susmoen adierazpena egiteko erabilgarria.
Lau urratseko prozedura.
Piezak biltzetik artxibatzeetara bost minutu baino gutxiagotan.
1. KYC espedientea osatu
Bildu bezeroaren identifikazio-orriak, bezeroaren nortasun agiria (edo zuzendariaren eta onuradunaren agiria, erakunde juridiko batentzat), bizilekuaren froga eta funtsen jatorria adieraztea.
2. Bezeroa gehitu sinatzaile gisa
Bezeroak (pertsona fisikoak) edo ordezkari juridikoak (pertsona juridikoak) lotura seguru pertsonalizatua jasotzen du e-mailez.
3. eIDAS maila aukeratu
Sinadura aurreratua (AES) gomendatua DSP2 autentifikazio sendoa asetzeko eta kodigo zibilaren 1367 artikuluaren fidagarritasunaren ustea emateko: sinatzaile bakoitzeko ziurtagiri bakarra, eIDAS araudiaren 26. artikuluaren araberako ordutegi kalifikatua.
4. Sinatu eta artxibatu
Bezeroak telefonotik edo ordenagailutik sinatzen du fitxategia. Fitxategia eta PDFa artxibatuta daude eta ACPRren edozein kontrol edo eguneratzeetarako eskuragai dira.
Askotan galdetzen diren galderak
- Harremanetarako fitxategia elektronikoan sinatu daiteke?
- Bai, mugagabea. LCB-FT-ren zaintza-betebeharrek (Kode monetario eta finantzarioaren L561-5 eta L561-6 artikuluak) ez dute paper-forma beharrik. Certyneo sinadura aurreratuak (AES), OTP SMS bidez identifikazio sendoarekin, DSP2ren nortasun- egiaztapen eta bezeroaren egiaztapen sendoa (SCA) betetzen ditu.
- Zer dira dokumentuak KYC txostenean?
- Identifikazio-agiri bat, helbidearen froga, bezeroaren ezagutza-orri bat (jarduera, harremanaren xedea, funtsen jatorria) eta pertsona juridiko batentzat: 3 hilabete baino gutxiago dituen Kbis, estatutuak, onuradun onuradunaren adierazpena (UBO erregistroa).
- Sinadura elektronikoak betetzen al du L561-5 artikuluaren nortasun egiaztapenaren betebeharra?
- Artikuluak dio bezeroaren nortasuna egiaztatzea beharrezkoa dela, frogatzen duen idatzitako dokumentu bat aurkeztuz. Sinadura elektronikoak ez du egiaztapen dokumentala ordezkatzen, baina osatzen du: piezen bilketa ordutegia ematen du, bezeroa SMS OTP bidez autentifikatzen du eta espedientea zigilatzen du.
- Zein sinadura maila aukeratu: SES, AES edo QES?
- Lotura-fitxategi baterako, sinadura aurreratua (AES) gomendatzen da: kode zibileko 1367 artikuluaren fidagarritasunaren ustea ematen du eta DSP2ren bezeroaren autentifikazio sendoa asetzen du.
- Zenbat denbora gorde behar da KYC erregistroa?
- Certyneok fitxategi sinatua eta eIDAS bidezko azterketa automatikoki artxibatzen ditu, ACPR kontrol guztietan klik batekin eskuragai.
- Urrutiko lotura baimenduta dago LCB-FT-n?
- Bai. Distantzia-harremanak onartzen dira zaintza neurri osagarriak ezartzen direnean (Kode monetario eta finantzarioaren L561-10 artikulua eta lotutako araudi-arauak): adibidez, froga-dokumentu osagarri bat, bezeroaren izenean irekitako kontu batetik eginiko lehen operazioa edo identifikazio elektronikoaren erabilera.
- Nola frogatu L561-6 artikuluak eskatzen duen erne egotea?
- Certyneok txostenaren bertsio sinatu bakoitza gordetzen du bere ikuskapen arrastoarekin, eta horrela ACPRri eguneratze bakoitzaren datak eta edukia erakutsi ahal izango dio.
- Espediente elektronikoak eragozpenik al du ACPRren kontrolerako?
- Bai. Certyneo ibilbidearen auditoreak (identitatea OTPk egiaztatua, ordutegi kualifikatua, SHA-256 hash) LCB-FT-ren diligentzia bakoitza dokumentatzen du.
Irakurri ere egin dezakezu.
Hurrengo harremana deszifratu.
Plan doakoa (5 gutun-azal hilean), txartelik gabe. LCB-FT eta eIDAS arauak betetzen ditu. Identifikazio sendoa, arrastoa eta artxibatzea barne.