Etxebizitza-kredituaren fitxategia online sinatu
Etxebizitza-kredituaren eskaintza entitate banakari baten eta mailegua hartzen duenaren (eta mailegua hartzaile baterarenaren, zaintza gainean duenaren) artean, elektronikoki sinatua, begi-bistako moduan 10 eguneko hausnarketarako legal-epea errespetatuz (Scrivener legea). Kontsumitzaileen Kodearen L313-14 artikuluarekin adostuta, sinadura aurreratua gomendatua, hainbat sinatariren, 10 urteko artxibaketa barne.
- Lege-markoa
- Art. L313-14 Kontsumitzaileen Kodea · Scrivener
- Sinadura-maila
- AES eIDAS gomendatua
- Lege-artxibaketa
- 10 urte barne
Zer da etxebizitza-kredituaren fitxategia?
Etxebizitza-kredituaren fitxategiak etxebizitza-kredituaren hitzarmen-aktuen osotasuna bildutzen du: kredituaren eskaintza (Kontsumitzaileen Kodearen L313-24 artik.), amortizazio-taula, Europako aurre-kontratuko informazio-orria (FIPE), mailegua hartzen duenaren asegurarazako-notifikazioa, zaintzaren aktua baldin badago. L313-14 artikuluak mailebuari emandako idatzizko kredituaren eskaintza ezartzen du, mailegua hartzen duenean hausnarketarako 10 eguneko irtengo-epea duela horretaz baliatzeko (1979ko uztailaren 13ko Scrivener 2 legea). Epea eskaintza jasotzean hasten da — hortik dator epea egokia izatearen garrantzia erabaki ezin daitekeen denbora-marka batean.
Zergatik sinatu elektronikoki?
Scrivener epea segundutan denbora-marka eginda
10 eguneko hausnarketarako epea (Kontsumitzaileen Kodearen L313-34 artik.) eskaintza jasotzean hasten da. Certyneo-ren aurrera sinadura une hori denbora-marka kualifikatuarekin zehatz-mehatz denbora-markatzen du — ezin da eztabaidatzen kontentzioa kasuan inopozabilitate aldetik.
Hainbat sinatari (mailegua hartzaile-elkarrak, zaintza gainean duena)
Nagusia mailegua hartzen duen + mailegua hartzaile-elkarra(k) + zaintza gainean duena baldin badago. Gure fluxua sekuentzial edo paraleloan sinadura kudeatzen du, sinatariak bakoitzak lotura indibidual bat jasotzen du OTP SMS-ek segurtatua. Ez-ezkondutako parejakinak, PACS, indibitzioarekin bateragarria.
10 urteko artxibaketa adostua
Moneta eta Finantzaren Kodearen L312-1-3 artikuluak eta ACPR-ren eskakizunak kredituaren fitxategien gordetze-beharra ezartzen dute 10 urtez, itzuleraketa osoa egiten denaren ondoren. Certyneo-k automatikoki arximatzen du sinatutako eskaitza + bere eIDAS audit trail epea osoan zehar.
Audit trail oposatzeko modua
Fitxategi bakoitza frogaren PDF batekin ematen da: sinatari bakoitzaren identitatea OTP-rekin egiaztatua, denbora-marka kualifikatua, SHA-256 hash, IP. Oposatzeko modua kontentzioan Scrivener epearen aldetik, aurre-kontratuko informazioaren adostasunari edo kredituaren baldintzei buruz.
4 urratsean dagoen prozedura
Prestaketetatik lege-artxibaketara, 5 minutu baino gutxiagoan.
1. Kredituaren eskaitza prestatu
Gora igo zure kredituaren eskaitza Kontsumitzaileen Kodearen L313-24 artikulua adostua (zenbakia, interes-tasa, denbora-iraupena, TAEG, koste osoa, amortizazio-taula). Sartu FIPE, asegurarazako-notifikazioa eta zaintzaren aktua baldin badago.
2. Jasotzeko bidaldu
Bidalak mailegua hartzen duenaren jasotzaren denbora-markaketa kualifikatua aktibatzen du. 10 eguneko epea zehatz-mehatz denbora-marke horretatik hasiko da.
3. 10 eguneko hausnarketarako epea
Mailegua hartzen duenaren ez du sinatu ahal 11. egunean aurretik. Certyneo-k teknologikoki sinadura aurretik guztia eutsi eta automatikoki epea amaitzea izirik ematen du.
4. Sinatu eta dirua askatu
11. egunean, mailegua hartzen duen bakoitzak OTP SMS-rekin sinatzen du. Fitxategi bukatua + audit trail 10 urtz artxibatzen dira. Diru-aske egitea eskaitzarekin adostuta egin daiteke.
Maiz egiten diren galderak
- Etxebizitza-kredituaren eskaitza elektronikoki sinatu al daiteke?
- Bai, murriztapenik gabe. Scrivener legeak (Kontsumitzaileen Kodearen L313-14 eta jarraian) aurretik idatzia ezartzen du baina ez du inolako formarik ezartzen. Certyneo-ren aurrera sinadura + denbora-marka kualifikatua formal-beharra asetzea ahalbidetzen dute denbora atzerapena azkarra eginez.
- Nola ziurtatu 10 eguneko hausnarketarako epea errespetatua dagoela?
- Certyneo-k mailegua hartzen duenaren eskaitza jasotzea denbora-markatz du zehatza (eIDAS zentzuan denbora-marka kualifikatua). Epea une horretatik hasiko da. Plataformak teknologikoki 11. egunean aurretik sinadura edozein saiatua eutsi eta audit trail-a ematen du epea errespetatua dagoela frogatuz — oposatzeko modua inopozabilitate contentzioan (Kontsumitzaileen Kodearen L313-39 artik.).
- Parejaentzat edo mailegua hartzaile baterako eskaitza sinatu al daiteke?
- Bai. Certyneo-k mailegua hartzaile-elkarra errenditzen du (ezkonduta, PACS-an, konkubinaketa, indibizian). Bakoitza lotura personal bat jasotzen du OTA SMS-ek segurtatua bere telefono-zenbakian. Guztiak sinatzen dute eskaitza amaitu aurretik ontzat hartzea.
- Zaintza gainean duena elektronikoki sinatu al du ere?
- Bai — zaintzaren aktua fitxategian sartu eta elektronikoki zaintza gainean duena(k) sinatzen du(te). L313-14 artikuluak ezigandako idatz-marka, jaso daiteke idatz-emailaren marka + aurrera sinadura, zintzo-asmaren arabera elektroniko-aktuen gainean (Cass. com. 2019).
- Zer maila sinadura etxebizitza-kredituarentzat?
- Aurrera sinadura (AES) gomendatua: DSP2 autentifikazio itzela OTP SMS-rekin, sertifikatu bakarra, denbora-marka kualifikatua. eIDAS araudia 26. artikuluarekin adostua eta ACPR-ren kredituaren eragiketen eskakizunak.
- Zenbat denbora fitxategia gordetzen du?
- Gutxienez 10 urte kredituaren itzuleraketa osotik ondoren (CMF-ren L312-1-3 artik., eta kredituaren iraupena + 10 urte ACPR-ren eskakizunen arabera). Certyneo-k automatikoki arximatzen du fitxategia + audit trail epea osoan zehar.
- Zer gertatzen da mailegua hartzen duenaren atzera egitea nahi bada?
- Etxebizitza-kreditua 14 eguneko atzera-epearen onurik ez du (kontsumitzaileen kredituarentzat gordeta). Ordea, mailegua hartzen duena eskaitza ez-ontzat hartu dezake 10 eguneko hausnarketarako mozua motibozik gabe. Hortik harantzago, denbaldatze-baldintzak baino ez dute anulazioa ahalbidetzen.
- Elektronikoki sinatutako fitxategia juezaren aurrera oposatzeko modua al da?
- Bai — frantses jurisprudentzia elektroniko sinadura eIDAS-ren adostua baieztatzen du. Zibil Kodearen 1367. artikuluaren fiabilitate-ustea aurrera sinadura (AES) aurre-amaiera frogapenik gabe oposatzeko modua egiten du.
Irakurtzeko ere
Zure lehenengo etxebizitza-kreditua online sinatzen hasi
Etengabeko doan plana (5 bilutzak / astea), kreditu-txartela gabe. Scrivener eta eIDAS legerako adostua. Scrivener audit trail eta 10 urteko artxibaketa barne.