التوقيع الإلكتروني للبنوك: المطابقة مع MIF II و DSP2 و KYC 2026
التوقيع الإلكتروني للبنوك: المطابقة مع MIF II و DSP2 و AML/KYC و RGPD. حالات الاستخدام (فتح الحساب والائتمان والاتفاقيات) والمستوى eIDAS الموصى به في 2026.
5 min
البنوك والمؤمنون والوسطاء والفينتيك
التوقيع الإلكتروني لـ البنوك والتأمين
فتح حساب احترافي وملفات القروض العقارية وتأمين الاشتراكات واتفاقيات الوساطة وتفويضات إدارة المحفظة: قم بإلغاء التوقيع الكامل للأعمال الموقعة من قبل مؤسستك برمز إثبات eIDAS. متوافق مع توجيهات DSP2 و DDA وقانون النقد والمالية وقانون التأمين ومتطلبات KYC.
حالات الاستخدام في البنوك والتأمين والفينتيك
يمكن توقيع جميع الأعمال التعاقدية للبنك أو شركة التأمين أو الوسيط إلكترونياً، من KYC الأولي إلى اشتراك عقد التأمين على الحياة.
فتح حساب احترافي
اتفاقية حساب (المادة L312-1-1 من قانون النقد والمالية)، KYC للمؤسسات مخزن إلكترونياً، توقيع الأنظمة الملحقة. التوقيع المتقدم موصى به + طابع زمني مؤهل للتتبع DSP2.
ملف القرض العقاري
عرض القرض (المادة L313-14 من قانون الاستهلاك)، فترة تأمل 10 أيام قانون Scrivener قابلة للتتبع بدقة، توقيعات تسلسلية للمقترض + المقترضين المشاركين + الكفيل المحتمل.
الاشتراك في التأمين
عقود التأمين على الحياة (المادة L132-5-1 من قانون التأمين)، والحماية الاجتماعية، والتأمين على الأضرار الاحترافي. فترة الانسحاب مدتها 14 يومًا (المادة L112-2-1) مع توقيت محدد، ويمكن استبدال التوقيع بخط اليد بتوقيع متقدم.
اتفاقية السمسرة
وكالات السمسرة في التأمين أو الائتمان (المادة L519-1 من قانون النقد والمالية للائتمان، المادة L511-1 من قانون التأمين للتأمين)، مع تحديد دقيق للتعويض وفترة تأمل.
وكالة إدارة المحفظة
وكالات AMF/ACPR لإدارة المحفظة (المادة D533-15 من قانون النقد والمالية). توقيع متقدم + توقيت معتمد، مع سجل تدقيق يتوافق مع متطلبات MIF II.
البيع عن بعد و مساحة العميل
الاشتراكات عن بعد مع فترة حق العدول مدتها 14 يومًا (المادة L222-7 من قانون الاستهلاك للخدمات المالية)، مع إجراء تحقق معزز من الهوية متوافق مع DSP2.
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
لماذا Certyneo للبنوك والتأمين
ستة ضمانات تم تكييفها خصيصًا لتلبية المتطلبات التنظيمية للمؤسسات المالية وشركات التأمين.
تحديد قوي متوافق مع DSP2
التحقق من OTP SMS + بريد إلكتروني، وفقًا لمتطلبات اعتماد العميل القوي (SCA) في DSP2 . الطابع الزمني المؤهل و hash SHA-256 يضمن الصحة وعدم الرفض.
مسار التدقيق القابل للنقض من الناحية القانونية
كل ظرف يُنتج شهادة توقيع: هوية OTP، IP، ختم زمني مؤهل، hash SHA-256. قابلة للقبول أمام الهيئة الوطنية للترشيد، و AMF، و جميع المحاكم المدنية والتجارية.
Hébergement UE & GDPR
Chiffrement TLS 1.3 en transit, AES-256 au repos, isolation stricte des données. Hébergement 100 % UE (Allemagne, IONOS), aucune sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR incluse, compatible avec les exigences de localisation des données bancaires.
10 سنوات من التسجيل
10 سنوات من الأرشيف ذات القيمة الإثباتية (المادة L123-22 من قانون التجارة، المادة R313-3 من قانون الاستهلاك).
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
API REST + شبكات الويب
API REST العامة لدمجها الأصلي في CRM المصرفية أو منصة التأمين الخاصة بك. شبكات الويب لتحكم سير العمل (envelope.signed، recipient.signed). متوافق مع البنوك الأساسية الرئيسية و SI التأمين.
القيمة الإثباتية في البنوك والتأمين
تعتمد القيمة الإثباتية للتوقيع الإلكتروني في المالية على ثلاثة جوانب: إثبات المصادقة القوية للعميل (SCA DSP2)، إثبات الامتثال للموعد النهائي القانوني (Scrivener، الانسحاب، الرجوع)، وضمان سلامة العقد المؤرشف في حالة التدقيق من ACPR/AMF.
يوفر Certyneo لكل توقيع شهادة تدقيق مدمجة في ملف PDF، تجمع الأدلة التقنية:
- هوية الموقّع (البريد الإلكتروني + الهاتف المتحقق عبر OTP — متوافق مع SCA DSP2)
- توقيت معتمد لكل إجراء (الإرسال، الاستشارة، التوقيع، الرفض)
- البصمة التشفيرية SHA-256 للمستند الموقّع
- عنوان IP والموقع الجغرافي التقريبي للموقّع
- السجل التفصيلي للتذكيرات والإخطارات
- تتبع الموعد النهائي القانوني (فترة تأمل Scrivener، الرجوع، الانسحاب)
تجمع هذه الحزمة من الأدلة متطلبات المادة 1366 من القانون المدني، ولائحة eIDAS والسلطات التنظيمية (ACPR, AMF). في حالة التدقيق أو النزاع مع العميل، يشكل سجل التدقيق دليلًا مباشرًا يمكن الاحتجاج به.
الامتثال لـ DSP2, DDA, قانون النقد والمالية و eIDAS
ينسجم Certyneo مع الإطار القانوني المعمول به للمؤسسات المصرفية وشركات التأمين والشركات الناشئة في المالية.
توجيه DSP2 (EU 2015/2366) — SCA
تفرض المصادقة القوية للعميل (SCA) عنصرين من ثلاثة: المعرفة (كلمة المرور)، الحيازة (هاتف OTP)، الطبيعة الملازمة (البيومتريا). يغطي Certyneo بشكل أصلي عناصر المعرفة + الحيازة عبر OTP الرسائل النصية والبريد الإلكتروني.
توجيه DDA (EU 2016/97) — توزيع التأمين
يفرض توجيه توزيع التأمين وجود إجراء موثق للإفصاح عن المعلومات قبل التعاقد (DIC IPID، واجب الإرشاد). يسمح Certyneo بتوقيع عناصر المعلومات إلكترونيًا مع تتبع بالتوقيت الزمني لموعد تسليمها للعميل.
قانون النقد والمالية — المادة L312-1-1 (الحساب) و L313-14 (الائتمان)
تفرض المادة L312-1-1 اتفاقية حساب مكتوبة وسابقة؛ تنظم المادة L313-14 عرض القرض العقاري مع فترة تأمل مدتها 10 أيام. يتتبع Certyneo بدقة موعد القبول وتدفق الموعد النهائي القانوني.
قانون التأمين — المادة L132-5-1 و L112-2-1
تفرض المادة L132-5-1 ملخص معلومات سابق لعقد التأمين على الحياة؛ تحدد المادة L112-2-1 فترة حق العدول بـ 14 يومًا للبيع عن بعد. توقيع Certyneo المتقدم + التوقيت المعتمد يجعل هذه الآجال قابلة للاحتجاج بها.
الأسئلة الشائعة للمؤسسات المالية
هل يمكن توقيع اتفاقية حساب إلكتروني؟
نعم، بدون قيود. المادة L312-1-1 من قانون النقد والمالية تفرض اتفاقًا مكتوبًا مسبقًا ولكن لا تفرض أي شكل. يلبي التوقيع المتقدم (AES) Certyneo متطلبات DSP2 من المصادقة القوية للعميل (SCA) مع وضع توقيت دقيق على القبول.
كيف يمكنني الوفاء بفترة الاعتبار الـ10 التي يمنحها (سكريفينر) في قرض عقاري؟
تشير Certyneo إلى تاريخ توفير عرض القرض وتوقيع العميل. يثبت التدقيق السريع بشكل لا لبس فيه أن فترة 10 أيام (المادة L313-34 من قانون الاستهلاك) تم الامتثال لها قبل التوقيع.
هل يُستبدل التوقيع الإلكتروني الإشارة المكتوبة بخط اليد في التأمين على الحياة؟
نعم، في إطار توقيع متقدم (AES) مع هذا المسار. يقر القانون الفرنسي بأن التوقيع الإلكتروني المتقدم، مع وجود مسار تدقيق يثبت معرفة العميل بالعناصر التعاقدية، يفي بمتطلبات المادة L132-5-1 من قانون التأمين.
هل يمكن الاعتراض على فترة الانسحاب التي تبلغ 14 يوماً؟
نعم. إن وضع الطابع الزمني المؤهل على توقيع العقد يُسير مع انتهاء فترة التراجع المحددة في المادة L112-2-1 من قانون التأمين أو L222-7 من قانون الاستهلاك (الخدمات المالية عن بعد). تقوم Certyneo بتسجيل هذه الفترة وإبلاغك تلقائيًا عن انتهاءها.
هل يندمج "سيرتيينو" مع نظام إدارة المعلومات الخاص بالبنك؟
تتوفر واجهة برمجة برمجة برمجة REST العامة مع شبكات الويب الخاصة بالأحداث (envelope.signed، recipient.signed، deadline.reached). متوافقة مع البنوك الأساسية الرئيسية (Sopra، Linedata، Murex) و SI Insurance (Adelia، Cassiopae) عبر شبكات الويب أو الاستطلاع.
Les données client sont-elles protégées par le GDPR bancaire ?
Oui. Chiffrement TLS 1.3 + AES-256, isolation stricte par établissement, hébergement 100 % UE (Allemagne) sans sous-traitance hors UE. DPA conforme GDPR disponible incluant les clauses spécifiques au secret bancaire (art. L511-33 Code monétaire et financier) et au secret des assurances.
ماذا تفعل في حالة إجراء مراجعة عمل من قبل الـ ACPR أو الـ MFA؟
يمكن تصدير دليل Certyneo في أي وقت في PDF معتمد. وهو يوثق هوية الموقع، والختم الزمني المؤهل، ووحدة الوثيقة، والامتثال للفترات القانونية. هذه العناصر قابلة للسيطرة على الجهات الرقابية لإثبات الامتثال للوظيفة الاستشارية والمعلومات قبل التعاقد.
كم تكلفة التوقيع الإلكتروني للمؤسسة المالية؟
الخطة المجانية تسمح باختبار 5 غلافات في الشهر. بعد ذلك، تبدأ الخطة المدفوعة بسعر يتوافق مع تكلفة الفرصة الحالية للملفات الورقية. يتم تضمين الأرشفة لمدة 10 سنوات، وتدقيق مسار eIDAS والدعم التقني.
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.
مقالات موصى بها
التوقيع الإلكتروني لشركات التأمين
عقود التأمين وإقرارات المطالبات وشهادات الانضمام: التوقيع الإلكتروني في قطاع التأمين.
6 min
تنظيم ضريبة القيمة المضافة واسترداد الرصيد: دليل 2026
رصيد ضريبة القيمة المضافة غير المسترد، آجال غير محكومة، إقرار CA3 غير مكتمل: الأخطاء مكلفة للغاية. اكتشف الدليل الخبير لتأمين إجراءاتك في 2026.
9 min
مسؤولية المدير/الرئيس : الحدود والتأمين RCMS
المسؤولية المدنية والجنائية والضريبية للمدير : متى يتم تحمله شخصياً ؟ كيف يحمي تأمين RCMS القادة.
4 min