KYC وLCB-FT: دليل الدخول في العلاقة الرقمية
المؤسسات الخاضعة لحرب الأموال والتمويل الإرهابي (LCB-FT) — البنوك، التأمينات، الفينتك، مؤسسات الدفع، الوكلاء — يجب عليها تحديد عميلها وتحقق هويته قبل أي دخول في العلاقة، ثم ممارسة الوعي المستمر. يشرح هذا الدليل كيفية تحويل KYC (فهم العميل) وتتبع هذه الجهود باستخدام توقيع الكتروني قانوني.
ما هو الإطار القانوني لـ KYC وLCB-FT؟
النظام LCB-FT الفرنسي، المستمد من القرار (الاتحاد الأوروبي) 2015/849، يظهر في الفصول L561-1 وما بعدها من قانون النقد والمال. الدخول في العلاقة عن بعد مسموح به مع إجراءات الوعي الإضافية. توقيع الكتروني متقدم (AES) يتيح جمع الموافقة وتتبع كل الجهود.
للانتقال من النظرية إلى التطبيق العملي، اكتشف حل التوقيع الإلكتروني Certyneo وعرضه المخصص لقطاعك — متوافق مع معايير eIDAS، ولا يتطلب أي تثبيت.
- التحقق عند الدخول في العلاقة: الفصل L561-5 من قانون النقد والمال
- vigilsة المستمرة خلال العلاقة : الفصل L561-6 من قانون النقد والائتمان
- المستفيد الفعلي: جمع وتحقق (سجل المستفيدين الفعليين)
- احتفاظ الوثائق: خمس سنوات بعد نهاية العلاقة (الفصل L561-12 CMF)
- الإشراف على الجهاز من قبل ACPR، المرتبطة ببنك فرنسا: المادة L612-1 من قانون المال والعمليات المالية
ما هي الوثائق التي تشكل ملف KYC؟
كيف يبدو الدخول في العلاقة عن بعد المطابق؟
- 1
جمع الوثائق اللازمة للإبلاغ عن العميل
جمعihilal العميل، البطاقة الهوية، إثبات العنوان و، بالنسبة للشخص المعنوي، الإعلان عن صاحب المصلحة والكبيس.
- 2
التحقق من الهوية (المادة L561-5)
المادة L561-5 تفرض التحقق من الهوية بتقديم وثيقة موثقة. عن بعد، تطبق إجراءات إضافية (وثيقة إضافية، أول عملية منذ حساب باسم العميل، أو وسيلة تعرفة إلكترونية).
- 3
جمع الموافقة الموقعة
يوقع العميل ملف الدخول في العلاقة مع التحقق القوي (OTP SMS) والتوقيت القانوني، مما يثبت تاريخ تحصيل الوثائق وموافقته.
- 4
حفظ وتحديث الوعي
يُحفظ الملف الموقّع وسجل تدقيقه لمدة 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة (المادة L561-12). يتم توقيع كل تحديث لمعرفة العميل (المادة L561-6) وختمه بالتاريخ والوقت.
الأسئلة الشائعة — KYC & LCB-FT
- هل يمكن إجراء الدخول في العلاقة عن بعد بشكل متوافق مع LCB-FT؟
- نعم. الدخول في العلاقة عن بعد يُسمح به شريطة أن يتم اتخاذ تدابير مراقبة إضافية (المادة L561-10 من قانون النقد والمال وتنظيمات المرفق القانوني المرتبطة بها). Certyneo يتيح التوقيع على المستند باستخدام هوية قوية (OTP متعدد القنوات) وإطار زمني موثق يتوثّق كل الخطوات.
- هل توقيع الكتروني يحل محل التحقق من الهوية وفقًا للمادة L561-5؟
- لا، بل يكملها. المادة L561-5 تفرض التحقق من الهوية على وثيقة قانونية؛ فلا يمكن أن يستبدل توقيع الكتروني هذا التحقق الوثائقي، ولكن توقيع الكتروني يوثق جمع المستندات ويتوثق العميل بواسطة OTP ويغلق الملف بسجل مراقب قابل للتقاضي.
- كيف يمكن إثبات الانتباه المستمر المطلوب وفقًا للمادة L561-6؟
- المادة L561-6 تفرض تحديث معرف العميل طوال فترة العلاقة. Certyneo يحفظ كل نسخة توقيع من ملف العمل مع سجل المراقبة، مما يتيح إثبات تاريخ ومضمون كل تحديث للانتباه لـ ACPR.
- كمftime يجب الحفاظ على ملف KYC؟
- خمس سنوات من نهاية العلاقة التجارية (المادة L561-12 من قانون النقد والمال). Certyneo يحفظ تلقائيًا ملف التوقيع وسجل المراقبة eIDAS، متاح في نقرة واحدة لجميع مراجعات ACPR.
- هل يمكن استخدام سجل المراقبة ضد ACPR واستخدامه في إبلاغ TRACFIN؟
- نعم. سجل المراقبة Certyneo (الهوية متوافقة مع OTP، إطار زمني موثق، شا-256) يوثّق كل خطوة LCB-FT. يمكن تصديره إلى PDF مصادق عليه، يستخدم ضد ACPR لإثبات التزام نظام الدخول في العلاقة، ويمكن استخدامه لدعم إبلاغ حالة الشك لدى TRACFIN.
- ما هو دور بنك فرنسا و ACPR في الإشراف على متطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء؟
- لا تقوم بنك فرنسا بمتطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء (KYC) بدلاً من المؤسسات: فهي هيئة الإشراف على القطاع المالي (ACPR)، السلطة المرتبطة ببنك فرنسا، التي تتحكم في امتثال أجهزة KYC و LCB-FT للبنوك وشركات التأمين وتفرض العقوبات على التقصيرات. يدير بنك فرنسا أيضاً الملفات المستشارة عند بدء العلاقة (FICP، FCC)، وتتلقى TRACFIN إقرارات الاشتباه. يسهل الملف KYC الموقع إلكترونياً، مع مسار تدقيق مؤقت، إثبات الامتثال بالضبط أثناء عملية التحكم.
المرجعيات والحلول المرتبطة
استكشف الموارد ذات الصلة في نESTATION الخاصة بنا للتوقيع الإلكتروني.