Rafræn undirritun í bankastarfsemi, tryggingum og fintech: fullkominn leiðbeikning

Lagalegur rammi: rafræn undirritun í fjármálakerfinu

Evrópustig DSP2 (greiðslur) og DDA (tryggingar) setja sérstakar kröfur um sterka sannvottun viðskiptavina (SCA) og rakningu ráðgjafastarfs. Háþróuð undirritun (AES) sem er í samræmi við eIDAS uppfyllir þessar kröfur.

• Sams hugmyndar reikningur: AES + DSP2 SCA (gr. L312-1-1 CMF)
• Íbúðalán: AES + tímastimpill Scrivener 10d tímabilið (gr. L313-14 neytandakóða)
• Líftryggingartaka: AES + 14d afturköllunarfrestur tímastimpill (gr. L132-5-1 Tryggingalög)
• DDA ráðgjafastarf: AES ráðgjafablað + rekjanleg endurskoðunarslóð (ESB 2016/97)

Skjöl sem hægt er að undirrita rafrænt í bankastarfsemi og tryggingum

Dæmigerður vinnuflæði fyrir íbúðalánadossíer

1. 1

   Undirbúa lánatilboðið

   Sniðmát sem uppfyllir gr. L313-24 neytandakóða: TAEG, tímalengd, afborgunartafla, FIPE, lántakatryggingaskýrsla, hugsanlegur ábyrgðarsamningur.

2. 2

   Ræsa Scrivener tímabilið

   Sending til lántakans með fullgildum tímastimpli móttöku. Þrjátíu daga tímabilið byrjar frá þessum tímastimpli — ekki hægt að deila um.

3. 3

   Tæknilegt blokk í 10 daga

   Certyneo lokar fyrir hvers kyns undirritun fyrir 11. daginn. Sjálfvirk tilkynning um lok tímabilsins.

4. 4

   Undirritun margra lántakenda + ábyrgðarmenn

   Hver undirritunartaki undirritar með OTP SMS á sími sínum. Skjöl lokið + endurskoðunarslóð geymd 10 ár eftir fullan endurgreiðslu.

Algengar spurningar — Rafræn undirritun í bankastarfsemi og tryggingum

Uppfyllir rafræn undirritun SCA (Strong Customer Authentication) DSP2?

Já. DSP2 krefst tveggja þátta meðal þekkingar, eigna, eðlis. Háþróuð undirritun (AES) Certyneo nær yfir þekkingu (lykilorð + tölvupóstur) + eign (OTP SMS á staðfestu sími). Samrýmanlegt SCA án viðbótarbiðeildar.

Hvernig er fylgt Scrivener 10 daga tímabili á íbúðaláni?

Certyneo tímastimplar móttöku tilboðs með fullgildum tímastimpli í skilningi eIDAS. Tíu daga tímabilið hefst frá þessum tímapunkti. Pallurinn lokar fyrir hvers kyns undirritun fyrir 11. daginn — aðfarandi ef um deilu kemur um ógildingu (gr. L313-39 neytandakóða).

Er áskilin handskrifuð athugasemd í líftryggingum samrýmanleg?

Já — dómaframkvæmd (Cass. civ. 2e, 2018) viðurkennir að handskrifuð athugasemd sem sett er fram í gr. L132-5-1 getur verið sleginn inn á lyklaborði, að því tilskildu að hann sé tímastimpluð og fylgt háþróaðri undirritun. Certyneo myndar eyðublaðið sjálfkrafa og felur það í endurskoðunarslóð.

Er DDA ráðgjafastarf rakanlegt?

Já. Certyneo gerir ráð fyrir rafræn undirritun á ráðgjafablöðu (auðkenningu þarfa, hvötun, viðeigandi vöru). Endurskoðunarslóðin sannar afhendingu til viðskiptavinar og samþykki hans — aðfarandi fyrir ACPR ef endurskoðun á sér stað.

Hvernig gengur ACPR eða AMF endurskoðun?

Certyneo endurskoðunarslóðin er flutt hvenær sem er í staðfest PDF, sem skjalfestar auðkenni undirritunartaka, fullgildan tímastimpil, heilleika skjalsins, fylgni lögbundinna tímamarka. Þættirnir eru aðfarandi fyrir yfirvöld til að sýna fram á fylgni ráðgjafastarfs og forsamningsbundinnar upplýsingar.