線上簽署專業帳戶開設
專業客戶（企業、協會、自由職業者）與其銀行機構或金融科技公司之間的帳戶協議，使用 DSP2 強身份驗證進行電子簽署。符合《金融貨幣法典》第 L312-1-1 條、企業 KYC 電子化、包含 10 年存檔。
- 法律框架
- 《金融貨幣法典》第 L312-1-1 條 · DSP2
- 簽名等級
- 建議使用 eIDAS AES
- 法律存檔
- 包含 10 年
什麼是專業帳戶協議？
帳戶協議是銀行機構（或金融科技公司）與專業客戶之間關係的正式書面合約。《金融貨幣法典》第 L312-1-1 條規定必須簽訂先前的書面協議，明確說明提供的服務、費用、修改條件、關閉方式。對於專業帳戶，還需進行企業 KYC（認識您的客戶），驗證法定代表人身份、公司法律存在（Kbis < 3 個月）、最終受益人及是否受到制裁。進階電子簽名 + 短信 OTP 可滿足 DSP2 對客戶強身份驗證 (SCA) 的要求。
為什麼要電子簽署？
DSP2 強身份驗證
DSP2 規定的客戶強身份驗證 (SCA) 需要三個要素中的兩個（知識、持有、固有屬性）。Certyneo 通過簽署人電話上的短信 OTP 本地支持知識 + 持有。
企業 KYC 電子化
上傳 Kbis、法定代表人身份證和職業住址證明。通過 OCR 自動驗證 + 數據一致性檢查。由短信 OTP 驗證的法定代表人電子簽名。
10 年合規存檔
《商業法典》第 L123-22 條規定必須保存銀行文件 10 年。Certyneo 自動存檔已簽署的協議 + 其 eIDAS 審計跟蹤，整個期間可存取，在 ACPR 審計時一鍵即可訪問。
ACPR 可提出的審計跟蹤
每份協議都附帶證明 PDF：簽署人身份通過雙通道短信 OTP 驗證、合格時間戳、SHA-256 哈希、IP。在 ACPR 審計時向其提出，在客戶爭議時向司法機構提出。
4 個步驟程序
從準備到法律存檔，用時不到 5 分鐘。
1. 準備協議
上傳符合《金融貨幣法典》第 L312-1-1 條的帳戶協議範本（服務、費用、修改、關閉）。包括企業 KYC 表格和所需支持文件清單。
2. 添加簽署人
機構法定代表人 + 客戶企業法定代表人。如有共同管理人，請添加所有共同管理人。每人通過電子郵件收到一個個性化的安全鏈接。
3. 選擇 eIDAS 等級
進階簽名 (AES) 是滿足 DSP2 客戶強身份驗證所必需的：通過短信 OTP 進行身份驗證、每個簽署人的唯一證書、合格時間戳。符合 eIDAS 規則第 26 條。
4. 簽署並激活帳戶
每個簽署人可從手機或電腦簽署。最終協議 + 證明 PDF 存檔 10 年。KYC 最終驗證後可立即激活帳戶。
常見問題
- 專業帳戶協議可以電子簽署嗎？
- 可以，沒有限制。《金融貨幣法典》第 L312-1-1 條規定必須簽訂先前的書面協議，但不規定任何形式。Certyneo 進階簽名 (AES) 滿足舉證要求和 DSP2 強身份驗證。
- 專業帳戶的必需 KYC 要素是什麼？
- 少於 3 個月的 Kbis、有效期內法定代表人身份證、職業住址證明、最終受益人聲明（UBO 登記）、無制裁證明、用於日常業務的 RIB。Certyneo 允許上傳和電子簽署所有這些要素。
- 如何滿足 DSP2 強身份驗證要求？
- DSP2 要求在知識、持有、固有屬性中選擇兩個身份驗證要素。Certyneo 進階簽名涵蓋知識（電子郵件簽名 + Certyneo 密碼）+ 持有（已驗證電話上的短信 OTP）。無需額外生物識別即可與 SCA 兼容。
- 選擇哪種簽名級別：SES、AES 或 QES？
- 對於專業帳戶協議，DSP2 實踐要求進階簽名 (AES)。它提供可靠性推定（民法第 1367 條）並滿足客戶強身份驗證要求。SES 不夠，QES 則過度設計。
- 協議必須保留多長時間？
- 最少 10 年（《商法典》第 L123-22 條，以及帳戶期限 + 5 年，根據 ACPR 要求）。Certyneo 在此期間自動存檔協議 + 審計軌跡。
- 機構可以單方面修改協議嗎？
- 第 L312-1-1 條規定任何修改須提前 2 個月通知，並以書面形式通知客戶且享有解除權。修改本身可以電子簽署，並具有預先信息發送的合格時間戳。
- 如果帳戶為正在成立的公司開立，應該怎麼辦？
- 帳戶可以以籌備中的公司名義開立（《商法典》第 L210-6 條）。協議由未來合夥人或預期主管簽署。Certyneo 管理多簽署人並允許在註冊時進行調整。
- 以電子方式簽署的協議在法官面前是否可對抗？
- 是的——法國判例法一致認可符合 eIDAS 的電子簽名。民法第 1367 條的可靠性推定使進階簽名 (AES) 無需進一步證明即可對抗，但前提是提供審計軌跡（由 Certyneo 自動提供）。