電子簽名用於銀行和金融科技

受嚴格監管的部門

銀行和金融科技公司處理的文件須符合市場上最嚴格的可追蹤性和識別要求：開戶、信貸、SEPA授權書、各種授權。電子簽名已成為標準，且在KYC方面有特定要求。

常見簽署文件

• 開戶（帳戶協議、使用條款）

• 信貸報價（房產、消費、專業）

• SEPA授權書（扣款）

• 儲蓄合約（存款簿、PEL、CEL）

• 在線操作（轉帳、變更RIB、關閉帳戶）

• 銀行授權書

• 專業協議（融資租賃、保理）

建議級別

• 開戶：至少AES，通常輔以視頻KYC

• 房產信貸：AES為強制性，某些公證手續需要QES

• SEPA授權書：SES可能足夠，建議AES

ACPR和LCB-FT合規

銀行受LCB-FT法規（反洗錢）約束，要求增強型KYC：

• 身份證件驗證

• 生活檢測

• 與制裁名單核對（PEP、EU、OFAC）

• 文件保留10年

電子簽名必須與KYC流程相整合，同時不降低客戶體驗。

優勢

• 開戶100%在線，10分鐘內完成

• 信貸快速批准：報價在24小時內簽署，而非2週

• 降低運營成本：無掛號信、無物理分類

• 審計合規：可匯出的完整可追蹤性

常見錯誤

• 忽視KYC中的生活檢測

• 未按GDPR要求存檔身份證件

• 為敏感數據使用非EU平台

• 更換供應商時失去可追蹤性

實際案例：新銀行

一家新銀行每天開設500個帳戶。100%數字化流程：

• 輸入個人信息

• 上傳身份證件+居住證明

• 生活檢測（動態自拍）

• 與制裁名單核對

• 在AES中簽署帳戶協議+SEPA授權書

• 卡片在48小時內寄出

平均訂閱時間：8分鐘。放棄率：<15%。

Certyneo如何幫助您

Certyneo為銀行和金融科技公司提供服務：默認AES、完整視頻KYC集成（身份證件OCR、生活檢測、制裁核對）、ACPR和LCB-FT合規、100%EU託管（無Cloud Act依賴）、10年存檔、用於系統集成的webhooks。

常見問題

信貸報價的簽署可以是SES嗎？

不可以，至少需要AES。消費者法典要求強身份驗證。

撤回期適用嗎？

是的，消費信貸為14天，房產信貸為10天（自收到報價之日起算）。

未成年人可以在線開戶嗎？

需要法定代理人的共同簽署。

保留期限？

銀行文件10年，某些行為30年。

簽名能防止欺詐嗎？

通過強身份驗證可顯著降低風險，但不能完全消除風險。對欺詐（網絡釣魚、深度偽造KYC）的警惕仍有必要。

結論

電子簽名是數字銀行的基礎：快速訂閱、流暢的KYC、本地ACPR合規。掌握該技術的銀行佔據客戶獲取的優勢。

嘗試Certyneo，簡單、快速、安全地在線發送、簽署和追蹤您的文件。