保險公司電子簽署

合約量龐大的行業

保險業每年處理數百萬份合約：投保、續期、附加條款、索賠聲明。數碼化這些流程是策略性的關鍵——縮短投保期限、改善客戶體驗、降低行政成本。

常見簽署文件

• 保險合約（投保）

• 加入通知（互助會、保障計劃）

• 附加條款（保障修改、受益人）

• SEPA授權（保費扣款）

• 索賠聲明

• 結清收據（賠償）

• 合約前資訊表（DDA）

建議簽署級別

對於保險合約，進階簽署(AES)是標準做法。它提供必要的雙因子認證，以追蹤投保人的同意。

對於某些高風險合約（帶有受益人指定的人壽保險），根據合規政策可能需要QES或視頻KYC。

ACPR及DDA合規

保險配送指令(DDA)及ACPR對保險公司要求：

• 投保人的強身份認證

• 同意的可追蹤性（審計軌跡）

• 長期保存文件（最少10年）

• 預先提交合約前文件

符合eIDAS標準的電子簽署能原生滿足這些要求。

運營效益

• 快速線上投保：合約在數分鐘內簽署，而非數天

• 集中索賠文件：聲明 + 附件 + 簽署

• 轉換率提升：減少投保過程中的放棄

• 系統整合：直接供應保單核心系統(Guidewire、Duck Creek、Sapiens)

常見錯誤

• 忘記在包裡包含DDA資訊表

• 對高保額人壽保險使用SES

• 未對洗錢風險高的合約啟用視頻KYC

• 儲存身份文件超過必要期限

實際案例：住宅保險投保

一家數碼保險公司每天承保200份住宅保險合約。流程：

• 前景客戶線上輸入（2分鐘）

• 保費預先計算

• 自動生成合約 + DDA資訊表 + SEPA授權

• 以AES方式發送（OTP簡訊）

• 投保人在5分鐘內簽署

• 自動供應保單核心系統並扣款第一期保費

投保轉換率：與歷史紙質流程相比 +35%。

Certyneo 如何幫助您

Certyneo為保險公司及保險經紀提供專門服務：預設進階簽署、可選視頻KYC整合、GDPR及eIDAS合規、100% EU託管(德國)、10年檔案保存、批量匯出以供ACPR審計。

常見問題

電子簽署是否取代DDA視頻諮詢？

否，這是兩個不同步驟。簽署在資訊階段後確認同意。

附加條款可以用SES簽署嗎？

取決於風險程度。對於實質性保障修改，應優先使用AES。

視頻KYC是否為強制性？

不是系統性的，但對於高LCB-FT風險合約需要。

保存期限？

合約最少10年，人壽保險通常30年。

受益人是否需要簽署？

否，只有投保人。受益人在合約中指定。

結論

電子簽署是保險公司的主要轉型工具：加快投保、簡化ACPR合規、實現現代化客戶體驗。

嘗試Certyneo輕鬆、迅速及安全地線上發送、簽署及追蹤文件。