Fios KYC a shíniú / dul i dteagmháil ar líne
Fiosrúchán maidir le caidreamh agus eolas ar chustaiméirí (KYC) idir institiúid faoi réir (banc, árachas, fintech, institiúid íocaíochta, bróicéir) agus a chustaiméir, sínithe go leictreonach le sainaitheantas láidir.
- Creat dlíthiúil
- Airteagal L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Céim sínithe
- AES eIDAS molta
- Cuntas dhlíthiúil
- 5 bliana tar éis an chaidrimh
Cad é an nasc agus an KYC?
Is é an próiseas a bhaineann le gnó a dhéanamh le cliant nua é an nasc a chur isteach, an próiseas a ndéanann institiúid atá faoi réir an LCB-FT (banc, árachas, fintech, institiúid íocaíochta, bróicéir) gnó a dhéanamh le cliant nua. Iarrann Airteagal L561-5 den Chód Airgeadais agus Airgeadais, roimh aon nasc a dhéanamh, an cliant a aithint agus a shainaithint ar thaisceadh doiciméad scríofa a chruthú. Iarrann Airteagal L561-6 ansin faireachán leanúnach le linn an chaidrimh, trí fhaisnéis a bhailiú agus a nuashonrú ar ábhar agus ar chineál an chaidrimh ghnó.
Cén fáth a bhfuil sé de-dhimiriúlacht an nasc a chur?
Aitheantas láidir comhréireach
Tá an t-alt L561-5 ag éileamh fíorú aitheantais ar dhoiciméad dearbhaitheach. Tá Certyneo ag meascánú uaslódáil an chárta aitheantais, a fhíorú, agus sínithe a fhíoraítear trí OTP SMS dhá-chanal atá comhoiriúnach le deimhniú láidir an chustaiméara (SCA) den DSP2.
Comhaireamh toiliúcháin a bhfuil am stánaithe air
Tá gach píosa den chuntas KYC (foirm eolais chustaiméara, ráiteas deontais, toiliú chun sonraí a phróiseáil) sínithe le stámh ama cáilithe a chruthaíonn an dáta cruinn a bhailítear a bhfuil an t-athbhreithniú ACPR nó an ráiteas TRACFIN ina dtaca leis.
Fáiltíocht leanúnach
Tá foráil ag Airteagal L561-6 maidir le faireachán leanúnach agus an comhad a nuashonrú. Coinníonn Certyneo gach leagan sínithe lena thrá thástála, rud a chuireann ar chumas fianaise a thabhairt ar an eolas custaiméara a nuashonrú go rialta ar feadh an chaidrimh ghnó.
I gcás ina bhfuil an t-údarás inniúil ag iarraidh an t-údarás inniúil a chur ar an eolas, déanfar an t-údarás inniúil a chur ar an eolas.
Tá PDF fianaise ar fáil le gach comhad: Aitheantas a fhíoraíodh le OTP SMS, seastáimíocht cháilithe, hash SHA-256, IP. Is féidir é a úsáid i gcás an ACPR a bheith ag déanamh seiceála ar an gléas LCB-FT, agus is féidir é a úsáid chun tuairisc amhras a thapú le TRACFIN.
Nósanna imeachta ceithre chéim
Ó bhailiúchán páirteanna go stóráil comhlíonta, i níos lú ná 5 nóiméad.
1. Cuardaigh an comhad KYC
Ba chóir duit an fhoirm eolais chustaiméara, doiciméad aitheantais an chustaiméara (nó an stiúrthóra agus an leasmhaire iarbhír i gcás comhlacht dlítheanach), cruthúnas cónaithe agus dearbhú ar thionscnamh na gcistí a bhailiú.
2. Cuir an cliant mar shínitheoir
Faigheann an custaiméir (duine nádúrtha) nó an ionadaí dlíthiúil (duine dlíthiúil) nasc slán pearsantaithe trí ríomhphost. Déantar a n-aitheantas a fhíorú trí OTP SMS ar ghuthán deimhnithe.
3.Leibhéal eIDAS a roghnú
Síniú chun cinn (AES) a mholtar chun an fhíoraíocht láidir DSP2 a shásamh agus chun an dóchas iontaofa de réir Airteagal 1367 den Chód Sibhialta a thabhairt: deimhniú aonair in aghaidh an síneora, seasta ama cáilithe i gcomhréir le hAirteagal 26 de Rialachán eIDAS.
4. Síníocht agus cáipéisíocht
Tá an comhad críochnaithe + an fhianaise PDF ar chuntas agus fanann siad ar fáil le haghaidh aon rialuithe ACPR nó aon nuashonrú ar an faireachas leanúnach.
Ceisteanna a chuirtear go minic
- An féidir an fís iontrála a shíniú go leictreonach?
- Tá, gan aon srianta. Ní cheanglaíonn oibleagáidí faireachais LCB-FT (Airteagail L561-5 agus L561-6 den Chód Airgeadais agus Airgeadais) aon chineál páipéir. Freastalaíonn síniú chun cinn (AES) Certyneo, le sainaitheantas láidir ag OTP SMS, ar an gceanglas fíorú aitheantais agus ar an dearbhú láidir custaiméara (SCA) an DSP2 araon.
- Cad iad na páipéir a dhéanann cáipéis KYC?
- Cárta aitheantais atá bailí, cruthúnas cónaithe, foirm eolais chustaiméara (gnóthaí, cuspóir an chaidrimh, tionscnamh na gcistí), agus i gcás duine dlítheanach: Kbis níos lú ná 3 mhí, reachtanna, dearbhú tairbhí réitigh (chlár UBO).
- An gcomhlíonann an síniú leictreonach an oibleagáid chun aitheantas a fhíorú atá in Airteagal L561-5?
- Ní athraíonn an síniú leictreonach an fhíorú doiciméadúil seo ach cuireann sé leis: déanann sé an bailiú páipéir a dhátú, déanann sé an cliant a fhíorú trí OTP SMS agus scagann sé an chuntas le rian iniúchóireachta inathraithe.
- Cén leibhéal sínithe a roghnú: SES, AES nó QES?
- I gcás comhad iontrála, moltar síniú chun cinn (AES): tugann sé an dóchas iontaofa de réir Airteagal 1367 den Chód Sibhialta agus comhlíonann sé fíorú láidir an chustaiméara an DSP2.
- Cé chomh fada is gá an taifead KYC a choinneáil?
- 5 bliana ó dheireadh an chaidrimh ghnó (Airteagal L561-12 den Chód Airgeadais agus Airgeadais).
- An gceadaíonn an LCB-FT dul i dteagmháil ar fhad?
- Tá, ach amháin nuair a chuirtear bearta forfheidhmithe breise i bhfeidhm (Airteagal L561-10 den Chód Airgeadais agus Airgeadais agus forálacha rialála gaolmhara) is féidir dul i dteagmháil ar an gcéin: mar shampla doiciméad tacaíochta breise, an chéad idirbheart a rinneadh ó chuntas a osclaíodh in ainm an chustaiméara, nó úsáid a bhaint as modh aitheantais leictreonach.
- Conas a thaispeánfar an faireachán leanúnach a éilíonn Airteagal L561-6?
- I gcás ina bhfuil an t-údarás inniúil ag iarraidh go ndéanfaí an t-údarás inniúil a bheith freagrach as an gcúram a dhéanamh, ba cheart go mbeadh sé in ann an t-údarás inniúil a bheith freagrach as an gcúram a dhéanamh.
- An bhfuil an comhad atá sínithe go leictreonach in ann cur ina choinne ag rialú ACPR?
- Tá. Déanann an t-iniúchadh rian Certyneo (aitheantas a fhíoraíodh ag OTP, seastáimáil ama cáilithe, hash SHA-256) doiciméadú ar gach dílseán LCB-FT. Is féidir é a onnmhairiú mar PDF deimhnithe agus in-agóideach le ACPR chun comhlíonadh an fheiste iontrála nasc a léiriú, mar a dhéantar le cúirteanna i gcás díospóireachta.
Léigh freisin
Do chéad ghaol eile a dhíthiomráitiú
Plean saor in aisce buan (5 clúdach / mí), gan cárta bainc. Comhlíonann LCB-FT agus eIDAS. Aithint láidir, rianú agus stóráil san áireamh.