Firmar un registro KYC / entrar en contacto en línea
Dossier de contacto y conocimiento del cliente (KYC) entre un establecimiento sujeto (banco, asegurador, fintech, institución de pago, corredor) y su cliente, firmado electrónicamente con una fuerte identificación.
- Marco jurídico
- Artículo L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Nivel de firma
- Recomendado para el AES eIDAS
- Archivos legales
- 5 años después de la relación
¿Qué es el ingreso en la relación y el KYC?
La introducción de la relación es el proceso por el que un establecimiento sujeto a la LCB-FT (banco, asegurador, fintech, establecimiento de pago, corredor) establece una relación comercial con un nuevo cliente. El artículo L561-5 del Código Monetario y Financiero exige, antes de iniciar cualquier relación, identificar al cliente y verificar su identidad mediante la presentación de un documento escrito que lo acredite. El artículo L561-6 impone una vigilancia constante durante toda la relación, recogiendo y actualizando información sobre el objeto y la naturaleza de la relación comercial.
¿Por qué desmaterializar la entrada en relación?
Identificación fuerte conforme
El artículo L561-5 exige la verificación de la identidad en documento probatorio. Certyneo combina la carga de la identificación, su verificación y una firma autenticada por OTP SMS doble canal compatible con la autenticación fuerte del cliente (SCA) de la DSP2.
Recopilación de consentimiento con horario
Cada pieza del expediente KYC (formulario de conocimiento del cliente, declaración de beneficiario efectivo, consentimiento para el tratamiento de datos) estará firmada con un sello horario calificado que acredite la fecha exacta de la recogida objetable en control ACPR o en apoyo de una declaración TRACFIN.
La vigilancia constante está trazada
El artículo L561-6 exige una vigilancia constante y la actualización del expediente. Certyneo conserva cada versión firmada con su rastro de auditoría, lo que permite demostrar la actualización regular del conocimiento del cliente a lo largo de la relación comercial.
Auditoría de las pruebas de la vía de oposición ACPR/TRACFIN
Cada expediente viene acompañado de un PDF de prueba: identidad verificada mediante OTP SMS, horario calificado, hash SHA-256, IP. Opcional en caso de control de la RPA en el dispositivo LCB-FT y utilizable para justificar una declaración de sospecha ante TRACFIN.
Proceso de cuatro pasos
Desde la recogida de piezas hasta el archivo conforme, en menos de 5 minutos.
1. Construir el expediente KYC
Reúna el formulario de información del cliente, la identificación del cliente (o del director y beneficiario efectivo de una entidad legal), la prueba de domicilio y la declaración de origen de los fondos.
2. Añadir al cliente como firmante
El cliente (persona física) o el representante legal (persona jurídica) recibe un enlace seguro personalizado por correo electrónico.
3. Elegir el nivel de eIDAS
Firma avanzada (AES) recomendada para satisfacer la autenticación fuerte DSP2 y proporcionar la presunción de fiabilidad del artículo 1367 del Código Civil: certificado único por firmante, horario calificado conforme al artículo 26 del Reglamento eIDAS.
4. Firmar y archivar
El cliente firma el expediente de acceso desde su teléfono o computadora. El expediente finalizado + el PDF de prueba se archivan y permanecen accesibles para cualquier control ACPR o actualización de vigilancia constante.
Preguntas frecuentes
- ¿Se puede firmar electrónicamente el expediente de acceso a la relación?
- Sí, sin restricción. Las obligaciones de vigilancia LCB-FT (artículos L561-5 y L561-6 del Código Monetario y Financiero) no exigen ningún tipo de papel. La firma avanzada (AES) Certyneo, con una fuerte identificación por OTP SMS, satisface tanto el requisito de verificación de identidad como la autenticación fuerte del cliente (SCA) del DSP2.
- ¿Qué piezas se componen de un archivo KYC?
- Identificación válida, prueba de domicilio, formulario de conocimiento del cliente (actividad, objeto de la relación, origen de los fondos) y para una persona jurídica: Kbis de menos de 3 meses, estatutos, declaración de beneficiario efectivo (registro UBO).
- ¿Cumple la firma electrónica la obligación de verificación de identidad del artículo L. 561-5?
- El artículo L561-5 exige que la identidad del cliente se verifique mediante la presentación de un documento escrito que lo acredite. La firma electrónica no sustituye esta verificación documental, sino que la complementa: marca el momento en que se recogen las piezas, autentica al cliente mediante OTP SMS y sella el expediente con una pista de auditoría oponible.
- ¿Qué nivel de firma elegir: SES, AES o QES?
- Para un expediente de acceso a la información, se recomienda la firma avanzada (AES): proporciona la presunción de fiabilidad del artículo 1367 del Código Civil y satisface la autenticación fuerte del cliente del DSP2.
- ¿Cuánto tiempo se debe conservar el registro KYC?
- 5 años a partir del final de la relación comercial (artículo L561-12 del Código Monetario y Financiero). Certyneo archivará automáticamente el expediente firmado + su pista de auditoría eIDAS, accesible con un clic para cualquier control ACPR.
- ¿La conexión a distancia está permitida por la LCB-FT?
- Sí, la relación a distancia está permitida cuando se aplican medidas de vigilancia complementarias (artículo L561-10 del Código Monetario y Financiero y disposiciones reglamentarias asociadas): por ejemplo, un documento de apoyo adicional, una primera operación realizada desde una cuenta abierta en nombre del cliente o el uso de un medio de identificación electrónica.
- ¿Cómo demostrar la vigilancia constante exigida por el artículo L561-6?
- El artículo L561-6 exige que se actualice la información del cliente durante toda la relación. Certyneo conserva cada versión firmada del expediente con su rastro de auditoría, lo que permite demostrar al ACPR las fechas y el contenido de cada actualización de vigilancia.
- ¿El expediente firmado electrónicamente puede ser impugnado en el control ACPR?
- Sí. La auditoría Certyneo (identidad verificada por OTP, horario calificado, hash SHA-256) documenta cada diligencia LCB-FT. Es exportable en PDF certificado y oponible a la ACPR para demostrar la conformidad del dispositivo de entrada en relación, como en los tribunales en caso de litigio.
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