Firma electrónica para compañías de seguros

Un sector con alto volumen contractual

El sector de seguros gestiona millones de contratos al año: suscripción, renovación, modificaciones, declaraciones de siniestros. Digitalizar estos flujos es un desafío estratégico — reducción de plazos de suscripción, mejor experiencia del cliente, reducción de costos administrativos.

Documentos comúnmente firmados

• Contrato de seguro (suscripción)

• Boletín de adhesión (mutualidades, previsión)

• Modificación (cambio de cobertura, beneficiario)

• Mandato SEPA (cobro de primas)

• Declaración de siniestro

• Recibo de liquidación (indemnización)

• Ficha de información precontractual (DDA)

Nivel de firma recomendado

Para un contrato de seguro, la firma avanzada (AES) es el estándar. Aporta la identificación de doble factor necesaria para rastrear el consentimiento del asegurado.

Para ciertos contratos de alto riesgo (seguros de vida con designación de beneficiario), la QES o el KYC por vídeo pueden ser exigidos según la política de cumplimiento.

Conformidad ACPR y DDA

La Directiva sobre Distribución de Seguros (DDA) y la ACPR esperan de los aseguradores:

• identificación fuerte del asegurado

• trazabilidad del consentimiento (pista de auditoría)

• conservación prolongada de documentos (mínimo 10 años)

• entrega previa de documentos precontractuales

La firma electrónica conforme a eIDAS permite cumplir estos requisitos de forma nativa.

Beneficios operacionales

• Suscripción en línea rápida: contrato firmado en minutos en lugar de días

• Expediente de siniestro centralizado: declaración + archivos adjuntos + firma

• Tasa de conversión mejorada: menos abandonos durante la suscripción

• Integración SI: alimentación directa del núcleo de póliza (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Errores frecuentes

• Olvidar la ficha de información DDA en el paquete

• Utilizar SES para un seguro de vida de capital elevado

• No activar KYC por vídeo para contratos de riesgo de blanqueo

• Almacenar documentos de identidad más allá del período necesario

Caso concreto: suscripción de seguro de hogar

Una compañía de seguros digital suscribe 200 contratos de hogar por día. Proceso:

• Entrada en línea por el prospecto (2 min)

• Precálculo de prima

• Generación automática del contrato + ficha DDA + mandato SEPA

• Envío en AES (OTP SMS)

• Firma en menos de 5 min por el asegurado

• Alimentación automática del núcleo de póliza y cobro de la primera prima

Tasa de conversión de suscripción: +35% vs proceso histórico en papel.

Cómo Certyneo le ayuda

Certyneo ofrece una solución dedicada a aseguradores y corredores: firma avanzada por defecto, integración de vídeo KYC opcional, conformidad RGPD y eIDAS, alojamiento 100% UE (Alemania), archivo de 10 años, exportación en masa para auditorías ACPR.

FAQ

¿La firma electrónica reemplaza el vídeo-asesoramiento DDA?

No, son dos fases distintas. La firma formaliza el consentimiento después de la fase de información.

¿Puede una modificación ser firmada en SES?

Depende del riesgo. Para un cambio sustancial de cobertura, preferir AES.

¿Es obligatorio el KYC por vídeo?

No sistemáticamente, pero exigido para contratos con alto riesgo LCB-FT.

¿Período de conservación?

Mínimo 10 años para contratos, frecuentemente 30 años para seguros de vida.

¿Debe firmar el beneficiario?

No, solo el asegurado. El beneficiario es designado en el contrato.

Conclusión

La firma electrónica es una palanca de transformación mayor para los aseguradores: suscripción acelerada, conformidad ACPR simplificada, experiencia del cliente modernizada.

Pruebe Certyneo para enviar, firmar y rastrear sus documentos en línea de forma sencilla, rápida y segura.