Firma electrónica para compañías de seguros

Un sector con alto volumen contractual

El sector asegurador gestiona millones de contratos al año: suscripción, renovación, adendas, declaraciones de siniestros. Digitalizar estos flujos es un desafío estratégico — reducción de plazos de suscripción, mejor experiencia del cliente, reducción de costos administrativos.

Documentos comúnmente firmados

• Contrato de seguros (suscripción)

• Boletín de adhesión (mutuales, previsión)

• Adenda (modificación de cobertura, beneficiario)

• Mandato SEPA (domiciliación de primas)

• Declaración de siniestro

• Comprobante de liquidación (indemnización)

• Ficha de información precontractual (DDA)

Nivel de firma recomendado

Para un contrato de seguros, la firma avanzada (AES) es el estándar. Proporciona la autenticación de doble factor necesaria para rastrear el consentimiento del asegurado.

Para ciertos contratos de alto riesgo (seguros de vida con designación de beneficiario), la QES o el KYC por video pueden ser necesarios según la política de cumplimiento.

Conformidad ACPR y DDA

La Directiva sobre Distribución de Seguros (DDA) y la ACPR esperan que los aseguradores:

• identifiquen con solidez al asegurado

• rastreen el consentimiento (registro de auditoría)

• conserven documentos a largo plazo (mínimo 10 años)

• entreguen previamente los documentos precontractuales

La firma electrónica conforme con eIDAS permite cumplir estos requisitos de forma nativa.

Beneficios operacionales

• Suscripción en línea rápida: contrato firmado en minutos en lugar de días

• Expediente de siniestro centralizado: declaración + documentos adjuntos + firma

• Tasa de conversión mejorada: menos abandonos durante la suscripción

• Integración SI: alimentación directa del núcleo de póliza (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Errores frecuentes

• Olvidar la ficha de información DDA en el sobre

• Utilizar SES para seguros de vida con capital elevado

• No activar KYC por video para contratos de alto riesgo de blanqueo

• Almacenar documentos de identidad más allá del tiempo necesario

Caso concreto: suscripción de seguros de hogar

Una compañía aseguradora digital suscribe 200 contratos de hogar al día. Recorrido:

• Ingreso en línea por el interesado (2 min)

• Precálculo de prima

• Generación automática del contrato + ficha DDA + mandato SEPA

• Envío en AES (OTP SMS)

• Firma en menos de 5 min por el asegurado

• Alimentación automática del núcleo de póliza y domiciliación de la primera prima

Tasa de conversión de suscripción: +35% vs recorrido histórico en papel.

Cómo Certyneo le ayuda

Certyneo ofrece una solución dedicada a aseguradores y corredores: firma avanzada por defecto, integración de KYC por video como opción, conformidad RGPD y eIDAS, alojamiento 100% UE (Alemania), archivo de 10 años, exportación en masa para auditorías ACPR.

Descubra la solución de firma electrónica de Certyneo

FAQ

¿La firma electrónica reemplaza el asesoramiento por video de DDA?

No, son dos etapas distintas. La firma acredita el consentimiento después de la fase de información.

¿Puede una adenda ser firmada en SES?

Depende del riesgo. Para una modificación sustancial de cobertura, se recomienda AES.

¿Es obligatorio el KYC por video?

No sistemáticamente, pero se requiere para contratos de alto riesgo de cumplimiento normativo.

¿Duración de conservación?

Mínimo 10 años para contratos, frecuentemente 30 años para seguros de vida.

¿Debe el beneficiario firmar?

No, solo el asegurado. El beneficiario es designado en el contrato.

Conclusión

La firma electrónica es un factor clave de transformación para los aseguradores: suscripción acelerada, cumplimiento ACPR simplificado, experiencia del cliente modernizada.

Pruebe Certyneo para enviar, firmar y seguir sus documentos en línea de forma simple, rápida y segura.